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        保本基金五成破发保本周期到期才能保本

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        2011年可谓“保本基金年?#20445;?#22522;金数量完成两倍的强势扩容,前三季度共有13只保本基金陆续募集成立。然而,打着“抗通胀”旗帜的保本基金今年抗通胀却并不给力,还反而丢了“保本”的头衔,据统计,目前有超过五成保本基金已跌破面值。

        前三季度整体亏3%

        据统计,目前有超过半数的保本基金累计净值不足1元。根据银河证券基金研究中心数据,截至本周一,17只保本基金中有9只的累计净值处于面值之下,占?#21364;?#21040;52.9%,其中累计净值最低的建信保本达到0.969元,相当于亏损了3.3%。而据了解,9只亏损的保本基金主要是新成立的基金。

        尽管相?#28909;科?#32929;型基金和债券型基金,保本基金今年?#23548;?#23578;可,但前三季度整体仍然报亏。众禄基金研究中心数据显示,前三季度保本基金算术平均收益率为-2.99%,重蹈2008年的历史。?#24189;?#20837;考察的13只保本基金来看,仅2只基金正收益。

        过往七年年均回报17%

        有分析人士认为,保本基金基本能保本,短期收益波动是正常现象。但建仓期保持正收益对于下一阶段的运作至关重要,保本基金安全垫的积累和提升,可以赢得更大?#21344;?#21435;赚取增值收益。但是如果一成立净值就大幅下跌,会影响之后的投资,值得投资者关注。

        不过,过往?#23548;?#26174;示,长期来看,保本基金还是表现出了低风险特征,据统计,过去7年,保本基金年均收益率约达17.21%。众禄基金研究中心分析师徐丽平指出,从2004年以来的数据来看,除2008年熊市大跌外,保本基金回报不止“保本?#20445;?#36824;远超货币型基金?#25237;?#26399;存款收益。(见表二)

        公开信息显示,拥有“保本垫”的老保本基金长期?#23548;?#19981;俗。据统计,截至本周一,南方避险、南方恒元的累计净值分别达到2.9956元和1.195元。

        投资误区

        误区一:时时刻刻都保本

        保本基金要实现保本前提不少。保本基金不应半途赎回,这是投资保本基金最基本的常识。因为通常保本基金只对在募集期内认购,并?#39029;?#26377;保本周期到期的基金资产提供保本?#20449;擔?#23545;早进晚出的资金并不保本。

        徐丽平指出,如果投资者中途因急需资金而赎回基金,投资本金是享受不到保本的。对不能持有到期的投资者,保本基金还会收取较高的赎回费。

        建议:目前市面上的保本基金一般的保本期为3至5年,应筹措一?#39318;?#29992;的资金用于投资。

        误区二:分分两两皆保全

        并非所有的保本基金都能保障100%的投资金额。市场上的保本基金保本?#27573;?#24182;不一致,有些是对认购净金额实行保本,有些则除了认购净金额外,还对认购费用实行保本,投资者要弄清楚保本?#27573;А?/p>

        建议:综合来看,保本基金的保本?#27573;?#36234;广,相对的投资风险就越低,在选择保本型基金?#20445;?#24212;注意选择保本?#27573;?#26356;全面的产品。

        误区三:保全本金就无损失

        投资保本基金即使可以保全本金,?#37096;?#33021;存在机会成本损失。举例说,投资者将1元钱存入银行,3年后,以5%的年利率计算,可拿回1.15元;如果3年后保本收回1元,?#23548;?#19978;每1元损失0.15元的利息收入。

        建议:保本基金较适合不愿意承受本金损失,又希望获得?#38505;?#21048;型基金更高收益的长线投资者以及有资产配置需要,希望在不同风险等级投资品种进行均衡配置的投资者。

        责任编辑:NF016(本文来源:大洋网-广州日报作者:吴倩)

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