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        “打新股”理财产品又来了

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        银行理财产品资金曲线入市正在悄然加速。继工商银行对旗下正在运营的理财产品投资方向做出微调,新增证券公司集合或定向资产管理计划等多项标的后,光大银行亦高调推出一款名为“阳光新股通”的理财产品,让沉寂3年的“打新股”理财产品重现江湖。这一切似乎正呼应着近日监管层关于银行理财产品入市的表态。中登公司有关负责人近日透露,证监会和银监会正积极研究银行理财产品开立证券账户从事股票和债券交易。

        两条路径曲线入市

        尽管银行理财资金入市的政策尚未明朗,但银行方面已在悄然加快曲线入市的步伐。就在中登公司透露监管层正在研究相关政策的同一天,工商银行即在其官网挂出关于调整该行针对高净值客户的两款理财产品说明书有关内容的两则通告。

        两则通告均显示,为满足广大客户需求,综合考虑近期投资市场变动以及理财市场整体状况,在说明书投资对象条款中新增证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划和保险资产管理公司投资计划,合计投资比例不超过总资产的30%。

        不到1周的时间,工行再发一则通告,另一款理财产品亦新增了证券投资内容。无独有偶,当天正是光大银行“阳光新股通”开始发行的日子,这一产品的问世宣告消失3年的“打新股”银行理财产品再现江湖。

        光大银行总行零售业务部总经理张旭阳告诉记者,目前市面上打新股的银行理财产品十分稀?#20445;?#32780;新股发行制度的改革使得投资者得到了更强的保护,这款打新股的理财产品便应运而生,填补了市场空缺。

        “打新股是银行希望丰富产品投资方向的一种渠道,但这种通过一二级市场进行套利的行为并非银行理财产品发展的长久之计。”中国社科院金融研究所研究员王增武告诉记者。

        记者梳理发现,由于政策限制,目前仅有针对高净值客户的理财产品并未限制投资二级市场,市面上存在的其他“涉股”银行理财产品大多采用了两种曲线入市的路径:一种是通过打新股,这类产品暂停3年后近期又重现江湖;另外一种便是通过信托或券商间接入市的组合投资类产品。

        大规模入市动力不足

        然而,更多受访的银行?#30340;?#20154;士则认为,尽管银行方面渴望理财产品入市政策开闸,但实现大规模入市则显得动力不足。

        一位城商行深圳分行财富管理?#34892;?#24635;经理告诉记者,该行暂无理财产品入市的相关计划,其中一个简单的原因在于投资股市意味着银行需要承担更高的风险,风险收益的不对等,令银行方面难有很强动力入市。

        在一位券商人士看来,过去几年虽然没有限制银行针对高净值客户设计的理财产品投资股市,但?#23548;噬险?#27491;直接投资股市的产品极少,更多是通过阳光私募实现股市投资。

        股?#34892;?#24773;的短期转暖,并不能让银行忘记2008年投资股市的惨痛教训。张旭阳便直言,虽然光大银行近期推出了打新股的理财产品,但短期内并没有大规模入市计划。

        种种顾虑之下,即使监管层屡屡示好,银行似乎也难以真正动心。接受采访的银行人士大都表示,风险是银行理财产品的第一考量因素。江苏银行零售业务部管理人士向记者表示,该行基于理财产品保障资金安全考虑,目前暂时未有理财产品投向股市。

        “尽管此前出现过15%的高收益率,但仅是昙花一现。”王增武对理财资金大规模入市持谨慎态度,“从长远来看,引入股指期权和金融衍生品相关的结构化理财产品才是未来的发展之道。”

        政策开闸犹抱琵琶

        相较银行界人士,券商对这一政策的期待则显得更为迫切。“我们非常关注这一政策动向,如果相关政策真的放开,即使只有1%的银行理财资金流入股市,也有上千亿元的资金体量。”谈及银行理财产品资金的入市,一位券商机构部管理人士难掩兴奋之情。但让他疑惑的是,这一次是否又是纸上谈兵。

        他的疑虑不无道理,早在今年年初银行理财产品资金入市便引发热议。2月9日,证监会主席助理吴利军在一次调研中明确表示,要加强更多类型的机构投资者与商业银行等金融机构的合作,引导银行理财计划更多面向二级市场进行长期投资和价值投资。

        而这一席话在今年“两会”期间更是得以发?#20572;?#38134;监会主席助理阎庆民表示,银监会对于银行理财资金入市还要统筹研究,对进入资本市场的理财资金可能需要设定相应的比例限制和制度限制,要控制好风险。据《证券时报》

        链接普洱茶理财产品收益7.2%

        涨幅不及实物1/2

        由工商银行联合大益茶业集团发行的首款普洱茶理财产品最近到期,投资者如愿以偿地得到了7.2%的最高预期收益。但是,同期大部分的普洱茶价格普遍?#38505;?5%以上,相比之下,该款理财产品的收益显得差强人意。

        2011年8月底,工商银行和大益茶业集团合作推出了一款名为工银大益“黄金组合”一年期的普洱茶理财产品,成为国内第一款用于投资普洱茶的银行理财产品,全国限量发行500套,每套认购价格为10万元。

        目前该产品已经完成了收益支付,?#23548;?#25910;益率高达7.2%。除此之前也有一些投资者到期后选择了实物兑现方式,获得了其所认购的工银大益“黄金组合”的普洱茶。

        2011年一年时间,普洱茶的价格普遍上浮了15%以上,陈茶上升幅度更大。1999年的易武正山饼茶,2011年为12万元?#32771;?012年升为18万元?#32771;?#21319;值幅度高达50%;2003年的金大益由2011年的7万元一件升至10万元,升值幅度为43%。

        相比之下,普洱茶价格的上升比率为普洱茶理财产品的收益率的两倍甚至更多,投资者对于普洱茶理财产品的?#25918;?#28909;潮明显降低。

        短线王操作内?#40644;?#20809;

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