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        外汇交易费用之谜:保证金交易如对赌现钞成本3.6%

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        工行、?#34892;小?#24314;行等多家银行均向理财周报表示其外汇交易不收手续费,现钞交易点差换算后交易成本高达3.6%

        这里被称作“对赌的市场?#20445;?#36825;里的人?#19981;?#21050;激;这里有短时赚钱的快感,也有一夜破产的悲凉;这里是外汇市场,这里是风险最大的地方。

        从点差高昂的现钞交易,到动荡不安的实盘交易,再到惊心动魄的保证金交易,外汇市场不仅风险大,更有不菲的交易成本。

        与其他交易不同的是,外汇交易没有具体的地方和固定的交易所,供求关系对交易价格的影响不如其他交易明显,它是通过银行、企业、个人之间的电子网络进行,你甚至不知道你的交易对手是谁。

        外汇交易手续费之谜

        在外汇交易中,虽然银行等金融机构也与企业或个人一样,按照汇率进行外汇交易,但是由于银行有平台优势,交易的定价权掌握在银行的手中。

        理财周报记者致电工行、?#34892;小?#24314;行等多家银行,这些银行均表示该行外汇交易都不收手续费。

        外汇交易中,银行对外宣称都是免手续费,但由于银行有定价优势,所以银行卖出的价格总是比买入的价格高,这其实是变相地收取了手续费。

        总体而言,外汇交易价格都是以基准汇率(外汇中间价)为基础,但企业或个人在与银行进行交易?#20445;?#38134;行给出的价格会与基准利率?#34892;?#24046;价,这些差价正是银行外汇交易的手续费之谜所在。投资者在银行进行货币兑换?#20445;?#38134;行每天都会给出现汇买入价、现钞买入价、卖出价、基准价和折算价五个价格,而这五个交易价格之间存在着差异。

        “外币现钞只能在国外使用,携带、运输现钞需要成本,所以现汇买入价一般比现钞买入价要高;折算价是各个银行外汇交易总体情况的?#20174;常?#19982;交易者没有太大关系。”某股份制银行外汇交易业务员向理财周报记者表示。

        现钞交易手续费极高

        出国旅游,对外贸易,必须先用人民币兑换成外币,这就是现钞交易。相对其他投资交易而言,现钞交易的最大功能是实用,而不是投资,所以现钞交易的点差相对较高。

        而在计算?#20445;?#20080;入价、卖出价与基准价的利率差就是外汇交易中银行收取的点差价。由于这个差价比较小,为方便计算,都在买入、卖出的汇率与基准汇率的差乘以,即为点差。

        如果去欧洲旅游,兑换的欧元没有花完,回国后再兑换回人民币,交易成本则高达3.94%,再考虑到旅游期间欧债危机欧元贬值因素,损失更多。

        现钞交易中,每种外币的交易成本相差较大,按照上述算法,欧元兑换人民币的交易成本为3.6%,美元和港币则为1.0%,英镑、澳元、加元均为3.6%。这种换算过来的交易成本就是银行收取的手续费(国际结算费)。同?#20445;?#19981;同银行的手续费也不一样。以美元为例,工行、农行换算的手续费为1%,大部分银行收1.5%,交行为1.75%,浦发最高为2%。

        据了解,通过银行办理的相应消费币种的双币信用卡刷卡消费,则可以免除国际结算费(手续费)。如在美国用银联渠道发行的人民币-美元双币信用卡消费,回国还款时可以免除货币兑换的手续费。

        实盘交易市场震荡,保证金交易宛如对赌

        除了现钞交易外,最常见的外汇投资交易主要是实盘交易和保证金交易。保证金交易由于有杠杆率的放大效应,投资者可以以小赌大,风险被无限放大,投机成分?#29616;兀?#25152;以国内的保证金交易在2008年,已被监管层叫停。目前,国内还有少许转入地下的保证金交易,或通过国外进行,国内的外汇投资主要通过实盘交易进行。

        实盘交易,也叫现货外汇交易,主要通过银行的交易平台将一种外币兑换成另一种外币,采用T+0的交易方式,通过交易目标外币的升值来获得汇率差额的利润。目前,国内很多银行都有实盘交易业务,如深发展的“汇赢通”个人实盘外汇买卖、工行的“小额结汇售”、?#34892;?#30340;个人实盘外汇买卖。

        “实盘交易的点差比?#31995;停?#32654;元的话一般为10-20点(换算成交易成本?#22025;?.2‰),但是外汇市场震荡较大,风险还是很大。”上述股份制银行外汇交易业务员向理财周报记者表示。

        2006年以后,民生、交行、?#34892;?#32439;纷开展了保证金外汇交易,也叫?#26174;?#29616;货外汇交易。国内的杠杆率一般在20倍左右,民生为30倍,国外的外汇保证金交易更为刺激,最高杠杆率达到200倍。除了交易金额随着杠杆率放大之外,保证金交易?#32929;?#21450;到利?#25163;?#20184;问题,即用?#31995;?#21033;率的外币买较高利率的外币,需要支付利息,反之则收取利息,利息也同时按照杠杆率放大。

        “为了对冲风险,一般做保证金交易会另外买一个反方向的外汇期权,保证金交易看涨时买一个看跌的外汇期权,反之亦然。这个外汇期权一般比较便宜,而且到期可以选择执行或者不执行。”从事多年外汇投资的张先生向理财周报记者表示。

        据了解,张先生说的外汇期权业务,目前?#34892;?#23601;有。?#34892;?#30456;关工作人员向理财周报记者表示,“一个期权?#26174;?#37329;额一般为100美元,期限为3个月或6个月,最低价格只需要1美元。”

        保证金交易风险非常大,几乎是一种对赌的交易。因此,2008年6月之后,银监会陆续叫停国内的外汇保证金交易。国内从事外汇保证金交易的只能通过地下渠道或通过国外的交易平台进行交易。

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