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        收钱收卡搭干股:江浙支行长们的钱权江湖2013年07月30日02:3721世纪经济报道

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        收钱收卡搭干股:江浙支行长们的钱权江湖2013年07月30日02:3721世纪经济报道我有话说(241人参与)乔加伟

        5月底,苏州吴江区3家银行支行行长集体受贿案(本报7月19日10版《苏州三名银行行长涉受贿案多名银行人士被调查》一文曾予报道),揭开了基层银行员工与企业灰色?#28784;?#30340;冰山一角。

        ?#26696;?#25454;检察院向我们反馈的消息,这个支行负责人(涉案人员)在原某国有大行的时候,就和民营企业往来比较密切,涉嫌受贿的行为也是?#24189;?#26102;开始?#26377;?#21040;现在,有十来年了。”浦发银行(7.84,0.10,1.29%)(上述三家银行之一)的一位人士对记者称。

        此次被调查的吴江地区银行人员有十来人,均被当地一家民营企?#36947;?#26495;举报受贿,因其他人员受贿数额轻微,部分已被?#24179;?#30456;关银行自行处理。

        这起受贿案?#20013;?#26102;间较长、涉及银行众多,让基层银行人员与客户之间长期以来的钱权潜规则曝出。

        近期,同位于江苏的一家农商行机构中层人员,在银行职务外,?#32929;?#20860;当地一家典当行?#25237;?#23478;企业股东身份,已被举报涉嫌利用银行人员身份向关联企业输送利益。但该银行起初仅让该中层人员在银行职务和社会身份中选择其一,未做其他处理。

        受贿进阶:从实物到代币卡

        一些企业会让银行人员去买房或买车,价格比市场低几万元,差价由企?#36947;?#26495;?#32929;稀?#20877;熟悉一点,?#23478;?#34892;员工打牌,故意输掉一些钱。

        苏州吴江区检察?#33322;?#26399;发布消息称,2010年来,包括上述3家银行支行行长在内的多名银行人士被查受贿。其中举例,一家商业银行二级支行行长邱某,非法收受吴江地区企?#36947;?#26495;的贿赂70多万,相当一部分为代币卡、油卡、商场购物卡。

        根据吴江检察院统计,吴江区今年查办的受贿案件中,?#28304;?#24065;卡为主要受贿物的就占到40%;收受代币卡(券)价值占到贿赂总价值的95.3%。

        “代币卡更为隐蔽,也更容易被接受。”吴江检察院一位人士分析称。

        此前,送礼金额较小的,?#35805;?#37117;是送名烟名酒,现在更多以购物卡、油卡等形式代替。

        南通地区一家股份行负责人对记者称,现在私企老板送礼?#35805;?#38598;中贷款审批前后,另外就是节前节后,“尤其是节日前后,送礼额度大小不一,都喜欢

        用代币卡,有时候直接用?#22987;?#30340;方式。”

        据其介绍,过节前后送礼往往是一种感情维护,而?#34892;?#39033;?#21487;下恚?#38656;要新增贷款时,企业则会专门送礼,礼物价值远大于过年过节。“就支行行长一级,据?#30340;?#36890;企?#36947;?#26495;?#35805;?#36807;节送卡和现金起步价2万元。”前述人?#23458;?#38706;。

        记者采访的多位银行人士称,直接送实物和代币卡的,往往存在于银行职员和企业不是很熟悉的情况。如果双?#25581;?#32463;很熟,利益输送则较为多样。

        “?#28909;?#19968;些企业会让银行人员去买房,购房价比市场价低几万元,这中间的差价由企?#36947;?#26495;?#32929;希部?#20197;是买车。”?#19981;?#19968;位城商行人士称,再熟悉一点,?#37096;?#20197;?#23478;?#34892;员工一起打牌,中间故意输掉一些钱。

        他告诉记者,?#19981;?#34444;埠一家县级信用社的一位营业部主任,利用别人的名义开了一家餐馆,每次企?#30331;?#20182;吃饭,他就指定这家餐馆,“这也是一种比较常见的模式。”

        同时,记者在采访中了解到,不同地区的银行业“收礼风”各有不同。?#28909;紓?#19978;海地区反映收礼情况较少,有时候过节还要给客户送礼;上述?#19981;?#20154;士则称,当地不少大行和农信社收礼较普遍。

        “?#35805;?#22823;行贷款利率相对低,企业更趋向于通过送礼,获得大行的贷款;同时大行基层员工收入低,‘提高’收入的动力很强。”上述南通股份行负责人说,南通地区目前暴露出来的几起银行受贿案,人员都来?#28304;?#34892;,最近一起为当地一家大行快退休的营业部主?#20255;?#19968;家企业倒资金,收受十几万元。

        企业大方增股:行长“影子股东”

        “企业采用赠股的形式,做的是长远考虑。拥有股份?#38498;螅?#38134;行支行负责人会更?#20013;?#29031;顾’相关企业发展。”

        除了“?#27426;?#25910;礼,不少基层银行人员利用资源优势,主动?#27604;?#21033;益。

        2012年?#20540;?#27832;沸扬扬的温州商人林春平收购美国太平洋银行?#24405;?#32972;后,温州法院不?#20204;?#20844;布的一则消息并未引起市场提案多关注。消息称,某国有银行温州经济开发区支行行长吴某被证实帮助林顺利获得5600万银行贷款。贷款部分为担保贷款,但担保企业为林春平的关联企业。最为“对价?#20445;?#21556;某以其朋友朱某的名义,在林春平旗下一公司“搭干股”50万元。

        银行中高层通过代持股成为贷款企业的“影子股东?#20445;?#22312;江浙?#35753;?#33829;经济发达地区,并不?#22987;?#35760;者获悉,上述江苏农商行中层就身兼多家企业股东。

        “企业采用赠股的形式,做的是长远考虑。拥有股份?#38498;螅?#38134;行支行负责人会更?#20013;?#29031;顾’相关企业发展。”江苏银行一位信贷人士说,特别是东部一些富裕县农商行,目前支行长仍有高至500万元的贷款审批权限,当地?#34892;?#20225;业又特别多,容易找到对家。

        “支行领导这个层面,一个是通过放贷款赚钱,另一个是所谓的影子银行,从中获得资金价格差价,形式很多样。”上述南通股份行负责人称。

        据其介绍,不少小贷公司和担保公司、典当行都会从国有大行、股份行挖一个快退休中层做负责人,并给予?#27426;?#32929;份。除了看重银行人员的信贷?#22836;?#25511;经验,主要希望批量获取当地企?#24213;?#26009;。

        并不掌握信贷审批资源的基层银行客户经理,也有生财之道。“不少客户经理也帮小贷公司、担保公司拉业务,这很普遍,是他们赚取额外收入最主要方式。”上述江苏银行一位信贷人士说。

        他介绍,?#35805;?#20225;业客户到银行贷款,客户经理会介绍熟悉的担保公司给客户,有?#34987;?#30452;接劝说客户到小贷公司或担保公司贷款,“这些客户甚至包括不少已符合银行贷款资格的。”

        当然,用于客户信息的客户经理,还有不少业务可作,?#28909;?#20195;销理财“飞单”等。

        我国《刑法》规定,国家公务人员个人受贿在10万元以上的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑;个人受贿数额在5万元以上不满10万元的,处5年以上有期徒刑。具体执行中,各个地区会有一些弹性的标准。若以这一标准,以受贿入罪,均有可能获得较高量刑。

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