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        五大营销渠道并存美共同基金

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        第一财经日报12月14日讯经过80多年的发展,美国共同基金业已经非常成熟,基金销售渠道也很完善,一方面基金公司直销的份额占比已经很高,另一方面可选择的外部代销机构也多种多样,包括银行、保险、独立财务顾问、基金超市等。

        渠道也曾单一

        普信集团副总裁林羿接受CBN记者专访时表示,在上世纪80年代以前,美国共同基金的销售渠道也非常单一,以券商为主,经纪人在向客户提供?#21892;?#20132;易服务的同?#20445;?#20063;提供基金销售服务,而基金公司的电话销售和银行代销的占比都不高。

        林羿认为,与中国人不同,美国人没有强烈的储蓄观念,而投资又都是通过券商来进行,所以券商在美国基金业发展初期成为主要销售渠道也是自?#27426;?#28982;。但是在上世纪90年代以后,美国基金业迅速发展,销售渠道也得以扩展,目前已经形成五大主要渠道:直销、投资顾问营销、养老金计划、基金超市和机构投资者渠道。据林羿介绍,以2002年底的数据来看,投资顾问的销售占比最大,达55%,养老金计划渠道、机构投资者渠道和直销?#30452;?#21344;16%、13%和12%,基本相?#20445;?#22522;金超市则只占5%。

        零费用直销

        直销的好处在于零费用。投资者从基金公司直接购买基金,不需要支?#24230;魏问中选?#30452;销的方式有三种:开设销售网点、网络销售和电话销售,其中网络又是主要销售途径。林羿表示,普信和先锋是美国两?#26131;?#26377;名的专注直销的基金公司。在他看来,美国投资者对基金销售费率也非常敏感,因此直销对他们有较大吸引力。

        更多的基金公司则依赖于投资顾问。这些投资顾问包括在券商、银行和保?#23637;?#21496;工作的理财师,也包括独立的投资咨询顾问。大部分投资顾问会向客户提供一揽子金融理财服务,客户在通过他们购买基金?#20445;?#38656;要支付一次性的销售佣金。

        401K是美国著名的养老金计划,也是美国共同基金的主要销售渠道。根据规定,企业为员工设立专门的401K账户,由员工每月从其工资中拿出一定比例资金存入账户;同?#20445;?#20225;业向员工提供多种不同的投资计划,这其中包括基金,员工可以?#25105;?#36873;择投资,而且在购买基金时亦不需支付申购?#36873;?#26519;羿表示,基金公司需要“公关”的是养老金计划的管委会,力促自己公司旗下的基金进入养老金计划的可选投资组合中。目前普信旗下共同基金有60%的份额都是养老金资产。

        美国的基金超市也非常发达。一家基金超市可以同时销售数千只基金,投资者的选择范围很广,而且购买基金也不需支付申购?#36873;?#22522;金超市只为投资者提供全面的基金信息和便利的交易条件,不提供任何投资咨询服务。

        林羿表示,以上四种销售渠道主要是面向个人投资者。对于投资金额巨大的机构投资者,基金公司有专门的机构销售部提供直销服务,同?#20445;?#36825;些机构?#37096;?#20197;通过第三方来购买基金。“机构投资者可以购买我们的货币市场基金或债券基金,但如果想做?#21892;?#25237;资,我们一般会为他们单独设立账户,类似于内地的专户理财,不过美国?#24066;?#19968;位基金经理同时管理共同基金和专户。”林羿表示。

        (本文来源:第一财经日报作者?#21644;?#33395;伟)

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