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        一行三会建言财富管理业:谨防交叉性风险

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        2月28日,证监会主席助理张育军在中国财富管理50人论坛首届年会上透露,截至2012年底,基金管理公司管理的资产规模达到了3.53万亿,银行理财产品余额达到了7.6万亿,信托资产达到了7.47万亿,保险资产达到了7.35万亿,券商资管规模达到了1.89万亿,各类股权投资基金和风险投资基金的总额超过了1.6万亿。

        2011年底,银行理财产品余额为4.59万亿,一年间,银行理财爆炸性增长65.6%?#27426;?#38543;着2012年证监会一系列“新政”出炉,券商资产管理也从无到有,跃升至1.89万亿的规模。

        中国财富管理的发展水准很大程度上?#20174;?#20102;国家金融业发展的一个层次,但令人遗憾的是,在过去相当长的时期里,中国并不存在真正意义上的全能型财富管理机构。

        “当前,要推动一些新型的有财富管理职能金融业态的发展,企业年金、保险、资产管理、私募股权基金多元化的发展。”2月28日,中国人民银行副行长潘功胜在上述论坛上呼吁。

        过去几年,中国财富管理行业爆炸性的增长,随之而来的便是监管新题。正如潘功胜所言,尽管财富管理行业近年来发展迅速,但同?#24065;?#23384;在一些体制约束和不太规范的因素,也存在潜在的风险。

        张育军一针见血指出了国内财富管理机构在产品设计能力、投资能力、风控能力的薄弱,“在产品销售营销等领域,误导投资人的行为时有发生。”

        以美国金融危机为例,潘功胜认为,财富管理产品大多具有跨行业、跨市场和跨业务的特点,产品风险发展迅速,发展过程中容易出现异化。

        因此,回到中国财富管理监管新题,潘功胜认为,随着综合经营,交叉经营的?#27426;?#25193;大,财富管理跨行业、跨市场、跨业务的情况?#20013;?#22686;加,需要探索和完善一些基础性的制度安排。

        张育军也指出了交叉性金融产品可能诱发的风险――随着金融改革和行业创新的?#27426;賢平?#38134;行、证券、保险、信托等行业的业务开始相互渗透,交叉性金融产品?#27426;?#28044;现,在满足多元化?#24230;?#36164;需求的同?#20445;?#20063;放大了金融投资与市场的风险。

        “必须坚决把保护投资人的合法权益放在首要位置,切?#30331;?#21270;投资人权益保护意识。”张育军认为,第一要建立完善合格投资人制度,财富管理行业一定要严格区分公募与私募,机构与个人,建立健全投资者适当性管理,对客户风险承受能力要进行?#38505;?#22320;分析评价。

        张育军同时强调,要加强?#36879;?#36827;信息披露,增强各类投资产品的透明度,保障投资人的知情权。

        在加强市场监管方面,一句话,?#28504;?#31649;制与加强监管不可或?#20445;?#26159;一个硬?#19994;?#20004;面,相辅相成,缺一不可,

        “‘一行三会’监管机构应当建立健全金融监管协调机制,推动监管标准和执法尺度的协调统一,避免监管套利,防范和守住行业的系统性和区域性风险的底线。”张育军说。

        2012年“一行三会”各监管机构不约而同推出了一系列监管新政,降低投资门槛等。对于这些政策的出台,前银监会主席刘明?#31561;?#20026;,有利于破除行政保护,降低跨越门槛,推动银行、保险、信托、基金五大细分行业彼此延伸,进而促成大财富管理市场的日渐雏形。

        2012年下半年,一系列的保险投资创新政策举措也先后出台,保监会副主席陈文辉2月28日在同一场合强调:“要尊重保险基金的规律,一定要根据业务性质来进行战略性的资产配置。”

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