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        欢迎来到你我贷?#22836;?#28909;线400-680-8888

        典当行成昆明?#34892;?#20225;业融资新宠

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        配图

        长江三角洲地区?#34892;?#20225;业面临“钱荒”,有专家断言,在融资困难的情况下,20%-30%的?#34892;?#20225;业或将关门歇业。

        7月20日,云南省统计局发布的全省上半年国民经济运行情况显示,截至6月末,云南省金融机构新增贷款比年初增加901.71亿元,但?#28909;?#24180;同期减少117.2亿元。

        在长江三角洲地区?#34892;?#20225;业面临融资困难之际,昆明?#34892;?#20225;业是否也有此困惑?为什么会出现融资困难??#34892;?#20225;业怎样才能顺利实现融资?

        近日,记者通过“明察暗访”等形式,就昆明?#34892;?#20225;业融资现状进行了调查,试图通过“望、闻、?#30465;⑶小?#30340;模式,?#19994;?#35299;开昆明?#34892;?#20225;业融资瓶颈的密码。

        望闻?#26159;?/p>

        融资现象一

        越有钱越扶持越困?#35328;?#38590;贷到款

        “让他们在外面等等吧,这些人真是的,有钱的时候天天来找你让你贷款,没钱的时候想见见他们都难。”位于人民中路的某家新开业的大型珠宝公司办公室内,正在接受采访的董事长?#34892;?#26080;奈地说,公司开业不过几个月,已有多家银行领?#35760;?#33258;登门拜访,都表示可以提供贷款,但目前自己确实还没有考虑贷款融资的事情。

        和该珠宝企业情况正好相反的,是官渡区的一家皮鞋企业,总厂虽然设在重庆,由于在昆明的生意非常好,其也在昆明扩大了经营项目,涉足餐饮、休闲娱?#33267;?#22495;。去年,因为一?#27604;?#23569;流动资金,但银行则?#20113;?#21378;房是租赁的、总厂不在昆明无法提供?#34892;?#25269;押物而拒绝放贷,最终这家企业转向民间借贷,后因利润赶不上民间借贷的高利息而“破产?#34180;?/p>

        ?#28304;?#29616;象,本月正在为企业申请贷款跑腿的刘先生表示,银行这种“嫌贫爱富”的心态自己也能理解,没有实物抵押,银行担心还不上款很正常。“就像普通人要借钱,那钱也是借给有能力还的人嘛。”

        融资现象二

        民间借贷盛行“全民放贷”愈演愈烈

        “你拿70万元出来放贷,下个月,我就可以先给你21万元的利息,怎么样?”在青年路开服?#26263;甑难?#23567;姐说,最近已有3拨朋?#35328;?#33258;己面前“鼓吹”放贷的?#20040;?#20102;,而?#19968;?#35201;从中“牵线搭桥”让她加入放贷者的行?#23567;!吧?#33267;有亲戚把钱拿去放贷,要盖房子还来找我借钱。”

        “你急需用钱吗?我公司可以帮您,真诚帮助您发展(每年利息15%),联系电话某经理×××××××。?#27604;?#20170;,不论是手机短信,还是一个回收金?#36164;?#30340;小店内,甚至还?#34892;?#38795;、修自行车的摊位上,你都可以看到类似提供贷款的信息。

        “有个朋友公司业务本来发展得不错,后来借了民间资金买房想发展公司业务。原想借两个月就还清了,哪知因1个项目耽误了还款,结果公司利润还不如利息,最后越做越差,人也跑路了。”杨小姐说,由于从银行贷款较难,如今民间借贷非常“盛行”,而这些民间借贷的利息很多是高于国家规定限额的。

        相关机构分析表明,?#27426;问?#38388;以来,社会资金出现了从银行体?#30340;?#27969;向银行体系外、从正规融资市场流向民间借贷市场的迹象,民间融资暗流涌动。

        ?#28304;?中央财经大学中国银行(,股吧)业研究?#34892;?#20027;任郭田?#36335;?#26512;指出,目前民间借贷正呈现出一些新的特征:“首先是?#27573;?#24191;,民间借贷正在从两年前的江浙等沿海地区扩展到山西、内蒙古等内陆地区,从制造业领域扩展至商贸流通甚至普通家庭。其次是利息高,一些地方的民间拆借年息已超过100%,达到近年来的最高水平。最后是参与者众,在高息和资金需求饥?#23454;?#22240;素共同作用下,不排除有的借款人将资金转手借给下家,出现资金拆借"二传手"。”

        “有的银行要求有公职的人担保,有的要求有规模的企业担保,问题是这样的朋友哪里找去?而专业担保公司通常有1个百分点以上的收费,这笔钱贷下来是不是划算?那就要算算使用贷款后的项目利润了。”又在为?#24613;?#20026;新项?#21487;?#35831;贷款的李小姐表示,对于第一次贷款的?#34892;?#20225;业来说,复杂的审批流程需要耗费企业的人力、物力和时间,中间的机会成本和隐性成本是很难说?#20204;?#30340;。

        ?#28304;?有银行内部工作人员坦言:“同样是3个人的信贷团队,做100万元和2000万元贷款要花费同样的时间,你说银行会选择谁?”该人士认为,从银行来说,?#34892;?#20225;业需要的?#38469;?#20960;十万至几百万的小规模贷款,而银行取得的利息收入往往无法弥补为此付出的经营成本。

        “?#34892;?#20225;业完全没?#34892;?#36151;记录,另外管理不?#36824;?#33539;、财务报表失真等,也会影响到放贷。”?#25104;?#19994;银行云南省分行小额信贷?#34892;?#30340;方经理介绍说,?#34892;?#20225;业贷款难除了信贷政策收紧外,和国内?#34892;?#20225;业自身管理不?#36824;?#33539;也有关系;而且?#34892;?#20225;业的经营过于灵活,内部人为控制?#29616;?对银行自然意味着其提供的财务报表不可信赖,造成企业信用缺失;另外,?#34892;?#20225;业生产经营不稳定,受市场波动影响大,且资金少、实力弱、人才缺、?#38469;?#34180;弱,加上市场恶性竞争,很难保证其经营的可?#20013;?#24615;。

        融资模式至少有12种

        去年7月15日,云南省小额贷款协会成立。从2008年12月全省首批试点的10家小额信贷公司算起,截至今年6月末,全省小额信贷公司?#35328;?#33267;181家,资本金规模由2008年底的2.08亿元增加到63.25亿元。

        各家银行的小额信贷?#34892;摹?#36805;速崛起的小额信贷融资担保公司、典当行、信用担保、项目开发贷款、无形资产担保贷款……银行相关人士介绍,在国家规定的?#27573;?#20869;,?#34892;?#20225;业融资至少有12种?#34892;?#27169;式,再加上地方政策,?#34892;?#20225;业的融资方式甚至可?#36234;?#36817;20种。

        “我们也在研究,是不是能推出商标融资?现在外省已有这种模式了。”盘龙区个体?#25509;?#21327;会秘书长田华伦介绍说,为切实帮助?#34892;?#20225;业拓宽融资渠道,解决融资难问题,工商部门通过开展股权出资、出质登记,指导企业利用质押担保进行融资,最大限度放宽注册出资方式,推动民间资本创办小额贷款公司,搭建小额贷款平台,为全省企业稳步发展发挥了积极的作用。盘龙区工商局和个私协,从2008年金融危机?#26412;?#33268;力于为?#35282;?#20869;的企业解决融资困难的问题。4年下来,总的感觉是,?#34892;?#20225;业融资难,但没有外界传言的那么难,只要达到银行的标准,贷款也能成功。

        田华伦介绍说,其实从2009年开始,不论是?#25910;?#20648;蓄还是各商业银行,都有负责“小贷”项目的负责人来找过工商局和个私协,希望工商部门、个体?#25509;?#21327;会推荐信誉?#24049;謾?#31526;合规定的?#34892;?#20225;业进行放贷。“3年多了,我们的银政合作确实为企业解决了一些困难。银行接触了20多家企业,目前已经敲定放贷的有3笔,大概3000多万元。”

        田华伦认为,国?#19994;?#25511;后资金偏紧是客观事实,但各家银行也都在加大支?#33267;?#24230;,不然他们不会寻找各种途?#26029;?#26395;给效益?#24049;?#30340;企业进行放贷。“企业融资难主要原因不外乎两种:一种是资金出现问题需要融资来挽救企业于水火。这?#20013;?#27714;我们遇到过,受2008年的金融危机影响,?#35282;?#20869;一家企业曾一度面临困?#22330;?#21518;来我们推荐给银行,考虑到该企业的前景很好,最?#25214;?#34892;放贷1000万元,目前企业已进入正常运行。另一?#24535;?#26159;希望在?#24049;?#30340;基础上,再进行扩大、扩张。这样的企业最好充分评估自身需求,目前来看,申请贷款的也是这类型的企业较多。对这类企业,银行会严格考察其实力,在?#25345;?#24847;义上也是对企业负责任的一种体现。”

        谨防风险和收益?#27426;?#31216;

        对于?#34892;?#20225;业融资的建议,从事小额信贷业务多年的方经理介绍说,除了银、政、企三方加强合作之外,企业加强“内功”修炼也很重要。“?#34892;?#20225;业内部建立规范的管理制度、清晰的财务报表、了解银行的放贷条件等,都有利于企业遇到困难时贷到款。?#28909;?企业有一个大项目签订合同时,可以以项目合同为跳板向银行申请放贷。如果成功获得贷款后,企业要信守?#20449;怠⒆际?#36824;款,这样就积累了?#24049;?#30340;信誉,下一次的贷款就会简单了。而当企业遇到困难时,这甚至可以成为其"?#35753;?#31291;草"。”

        “事实上,有的企业只要停止现在正在扩张的建设工程,把资金用在现有的经营生产上,资金是够的。”多年从事?#34892;?#20225;业贷款的银行相关人士建议说,?#34892;?#20225;业在融资时,应充分考虑、计算贷款利息和项目利润。有时候贷到款并不?#27426;?#37117;能实现成功扩张,适当地“放慢脚步”,未必不是?#34892;?#20225;业稳步发展的良方。重要的是谨防贷款后的风险和收益?#27426;?#31216;。(记者吴双红实?#21543;?#26446;莎)(昆明日报)

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