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        P2P信贷正名探路盛融担保在线门户独立

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        近日,旗下拥有盛融在线、广东盛融担保有限公司(以下简称“盛融担保?#20445;?#24191;东盛融小额贷款有限公司(以下简称“盛融小贷?#20445;?#30340;广东大华仁盛科技集团(以下简称“大华集团?#20445;?#34987;推到风口浪尖。有?#30340;?#20154;士告诉《中国经营报》记者,盛融在线被人以“非法融资?#34180;?#30427;融担保被人以“非法经营”之名举报到广州金融办。

        盛融在线此时开始了脱离母担保公司的“独立运动?#34180;?#22312;影子银行规模越来越大的背景下,盛融在线的“独立运动?#34987;?#21542;成为地方金融办阻隔“影子银?#23567;?#20043;间互相传导的风险的一个典型案例?

        盛融在线“独立运动”

        目前专家对“影子银?#23567;?#30340;看法并不统一,一般认为,只要涉及借贷关系和银行表外交易的业务都属于“影子银?#23567;薄?#22312;中国,银信合作理财、小额贷款公司、典当?#23567;?#27665;间金融、私募投资、对冲基金等非银行金融机构贷款都属于这一范畴。?#27426;?#26085;前中国银行()董事长肖钢关于“影子银行将成为中国金融未来五年最大的风险”的担忧再次提醒,影子银行风险不容小觑。

        今年7月,曾有媒体报道,盛融在线总经理刘志军,以tonyliu的盛融账号,通过盛融在线平台,累计借入本金超1亿元人民币――这成为近期盛融在线被举报“非法集资”的重要原因。

        尽管有?#30340;?#20154;士告诉记者,根据目前的法律无法界定盛融在线的做法是否属于“非法集资?#20445;?#20294;这种自导自演的P2P网络贷款,确有较大风险。

        不过,盛融在线显然已经有所动作。

        “近期盛融在线股?#27169;?#21407;最大股东盛融担保所持全部股份被其他股东溢价收购。”11月22日,盛融在线股改的一位负责人告诉记者。

        10月30日,盛融在线的秒标留言信息显示,盛融在线的运营主体“广州志科网络信息科技有限公司?#20445;?#27880;册资本金从200万元增?#25317;?000万元,增资扩股后公司名称变更为“广州志科电子商务有限公司?#20445;?#20197;下简称“志科?#20445;?#24182;注明“名称和营业范围按照人民银行相关要求调整,以便更好地申请第三方支付牌照?#34180;?/p>

        而11月18日的秒标留言信息显示,志科继续增资,志科增资后的注册资本金将达到6000万元,暂时成为目前从事网贷P2P注册资本金最高的平台。

        记者获得的资料显示,广州志科网络信息科技有限公司于2010年5月在广州市注册成立,当时注册金额为200万元人民币,其中盛融担保出资80万元,是最大股东,占股比40%,相对控股。

        而盛融在线的“独立运动”不止于此。网上有人爆?#29616;?#20986;:为了完全撇清与盛融在线的关?#25285;?#30427;融担保退出不再作为盛融在线的担保方。在未与投资人商量的情况下,盛融在线11月初起将借款协议由原来的担保方“盛融担保”变为“志科?#20445;?#24182;将以前的借款协议全部变更为“志科”担保。

        11月8日,盛融在线的秒标留言就上述网友担心的问题做出解释:“过去一直是盛融融资担保为盛融在线担保标进行担保,而且合同要今年12月30日才到期。……这个问题一直很?#38480;危?#22987;终无法摆脱自己给自己担保的质疑。志科股改后,盛融融资担保与志科彻底摆脱股权上的关联性,为志科平台担保已经无任何法律障碍,所以新的合同正在签订。同?#20445;?#36824;在?#25237;?#23478;担保公司谈合作事宜,包括我们拟引进新的股东成员中也有人有自己的担保公司,也很想做盛融在线的业务。”

        一位不愿透露姓名的人士指,广东金融办担心盛融在线的P2P贷款平台一旦发生风险,可能把风险传递到由地方金融办监管的、盛融在线的母公司盛融担保身上。“金融办要它们改过来,至少要脱离出盛融担保,不能在网上写‘盛融在线隶属盛融担保’。”

        而金融办对盛融在线“独立”的法理根据,来自广东省2010年11月制定的?#24230;?#36164;性担保公司管理暂行办法》实施细则:“融资性担保公司以自有资金进行投资,限于国债、金融债券及大?#25512;?#19994;债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品,以及不存在利益冲突?#26131;?#39069;不高于净资产20%的其他投资。”

        盛融担保投资盛融在线,明显超越了“信用等级较高的固定收益类金融产品”的范围,而这也就是盛融担保被举报“非法经营”的原因。

        就融盛在线、融盛担保的问题,记者致函广州金融办,但广州金融办拒绝了记者的采访要求。

        摆脱自己给自己担保的质疑、引入第三方担保,盛融在线的“独立行动”步伐很急。

        P2P监管的空白

        ?#30333;?#22825;我们还在跟广东某家融资担保公司谈担保问题,?#33268;?#36153;?#30465;!?#19978;述盛融在线股改的负责人告诉记者,未来公司有可能引入3个担保公司来担保业务,它们都是与盛融在线股东无关的第三方担保公司,至于盛融担保是否会为盛融在线做担保,现在还在商谈,还没谈下来。

        为了吸引出借人,大?#31185;?#21488;引入担保,?#20449;?#19968;旦违约,借款人可以得到100%赔偿。

        “担保可以保护投资人的利益。没有担保,投资人不愿在网上把钱借出去。”深圳红岭创投电子商务股份有限公司(以下简称“红岭创投?#20445;?#33891;事长兼总经理周世平告诉记者。

        ?#27426;?#29616;?#31561;?#26159;,市场上从未有P2P公司能引入第三方担保机构来提供担保。?#28909;紓?011年9月成立的、中国平安()保险(集团)股份有限公司(以下简称“平安集团?#20445;?#26071;下的上海陆家嘴()国际金融资产交?#36164;?#22330;股份有限公司,也是P2P公司,它就是引入平安集团旗下的平安融资担保有限公司做担保。

        而目前中国最大的P2P网络借贷平台红岭创投,为其提供担保的也是自己旗下的担保公司。

        “P2P公司的担保,如果能由第三方担保公司来为借款人建立防火墙,这样会更合理。”中国小额信贷联盟秘书长白澄宇告诉记者,P2P公司自己的担保公司提供业务担保,没有把风险隔离。

        为什么这些P2P贷款平台不找“第三方担保”呢?

        “我们谈过很多担保公司,”周世平?#25285;?#20294;第三方担保公司只愿意介绍借款人给网站,以换取中介费,不愿承担风险,不愿签赔付的协议。”所以红岭创投不得不自己成立了担保公司来为P2P业务提供担保。

        周世平告诉记者他们做了3年,现在的坏账是2100多万元。而另一家P2P平台翼龙贷的董事长王思聪也表示,翼龙贷坏账率达到3%~4%。

        事实上,要为P2P贷款平台的人提供贷款担保,风险相当大。一旦出现违约或逾期,担保公司要代垫本息。

        “质量好的贷款根本不需要担保,质量不好的贷款,第三方担保公司不愿做担保。”另一家P2P公司、上海信而富企业管理有限公司负责风险管理的王征宇告诉记者,双方很难合作。

        事实上,快速成长的P2P信贷平台正成为一股民间融资的新鲜力量。资料显示,国内P2P信贷起步于2006年,目前国内已有2000余家P2P公司,2007年至2011年上半年,其整体融资规模由2000万元飙升至60亿元。

        资料

        所谓的“P2P”信贷(即点对点信贷,或称个人对个人信贷),主要是指个人通过第三方平台,在收取?#27426;?#36153;用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。其客户对象主要有两方面:一是将资金借出的客户,另一个是需要贷款的客户。

        不过,国内的P2P公司仍游走在?#30097;?#22320;带,这个行?#24403;?#35748;为活力十足?#20174;?#40857;混杂。对于处于野蛮生长状态的P2P信贷,国内监管一直处于空白。截至目前,对P2P贷款平台“喊话”的监管部门仅有银监会。

        银监会在2011年8月?#36335;?#19968;份《关于人人贷有关风险提示的通知》,提示P2P贷款平台具有潜在风险,要求各地银监局和各家银行采取措施,做好风险预警监测与防范工作,但未有具体的监管措施。

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