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        不少银行理财产品可称垃圾

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        一份报告显示,2007年,连接境外股票、商品、利率和汇率的产品出现了大面积的低收益、零收益甚至是负收益现象

        “去年发行的银行理财产品中,有不少投资价值极低,甚至可以被称为‘垃圾’,根本不该拿出来卖。”某基金公司总经理3月1日在中国社科院金融研究所《2008银行理财产品评价报告》发布会上做出了如上表示。

        这份报告对去年发行的近千只银行理财产品进行了评价,其结论印证了人们对银行理财产品零收益甚至负收益的担心。

        据介绍,2007年人民币理财产品共发行1302只,外币理财产品发行1760只,均远超过2006年的水平。打新股产品从2006年的10只左右,迅速膨胀到2007年的150只以上,占人民币股票产品的47%。连接境外股票产品发行数量仅次于打新股产品,占46%。

        报告显示,正是占到银行理财产品近半份额的连接境外股票、商品、利率和汇率的产品,在2007年出现了大面积的低收益、零收益甚至是负收益现象。在发行银行方面,不仅中资银行暴露出产品设?#21697;?#38754;的缺陷,甚至因此引发了纠纷,外资银行的产品也表现出结?#32929;?#35745;越来越复?#21360;?#20135;品投资价值却越来越不尽如人意的现象。

        报告显示,去年发行的超额收益率为负值的人民币境外股票类产品,中资银行占比为17.24%,外资银行占8.33%。

        在美元境外股票产品的评价中,也出现了4只超额收益率为负值的产品,例如深圳发展银行的产品——“聚汇宝”超越计划1号股票篮子挂钩型,其期望收益率、超额收益率分别为0.03%和-2.97%,?#23548;?#25910;益率是零。

        中国社科院金融研究所“理财评价与设计团队”负责人、结构金融研究室主?#25105;?#21073;峰?#25285;?#25253;告用期望收益率和超额收益率来衡量一种理财产品的投资价值。超额收益率是期望收益率与同期限同币种存款利率之差。超额收益率越高越好,如果小于零,则表明该理财产品还不如银行存款,基本没有什么投资价值。

        同一天,中国人民银行金融市场司副?#22659;?#27784;炳熙透露,虽然绝大部分去年发行的银行理财产品?#23548;?#25910;益率高于同期存款利率,但60%以上的产品收益率低于6%,更低于一年期贷款利率(7.47%,截至2007年12月21日)。

        报告认为,2007年连接境外股票的产品表现较差。原因一方面在于基础资产市场(境外股票市场)受次贷危机影响出现了不同程度的下跌,另一方面则在于银行产品的结构存在问题。尤其是外资银行,其许多产品结?#32929;?#35745;极其复杂,但投资价值却不敢令人恭维。

        “结构复杂多样未必等同于较高的投资价值。”报告称,就人民币境外股票而言,2007年出现负超额收益的产品6只,其中,花旗银行的产品——2007年“挂钩5个股票组合的正数优异表现”人民币1年期结构性投?#25910;?#25143;,因其超额收益率低至-3.01%而居投资价值最差产品的榜首。该产品表现较差,并非主要因为境外股市下跌,而是因为存在?#29616;?#30340;结?#32929;?#35745;问题。

        其他银行的产品虽然平均来看有正的超额收益率,其中仍不乏结?#32929;?#35745;不当、投资价值极低的产品,例如,东亚银行的“东亚‘聚圆宝’投资产品-系列2”,其超额收益是-1.14%。

        在其他类型的理财产品中,中外资银行也都有较多产品出现超额收益率为负值的情况。例如,招商银行(10.85,-0.06,-0.55%)的“金葵花”-金属系列之“锌锌”向荣美元理财计划,超额收益率为-1.48%,?#23548;?#25910;益率为零;花旗银行的“涨跌双赢型”美元1.5年期产品,其超额收益率为-2.065%;华侨银行发行的美元汇率产品则出现较多问题,如“双利宝”3个月美元保本理财产品、“聚宝利”6个月汇率区间外保本结构型存款产品等,超额收益?#31034;?#20026;负值,?#23548;实?#21040;的收益率都只有0.5%,远低于相同期限的美元存款利率。

        中国银监会业务创?#24405;?#31649;协作部主任李伏安表示,理财产品的最后收益高低,不管是跟存款利率还是跟大市比,一定有一个平均水平,在平均水平之上算盈利,低于平均水平算亏本,不可能所有人都在平均水平之上。市场上不可能不出现零收益、负收益的理财产品。

        李伏安提出,最关键的不是有没有出现零收益、负收益的理财产品,而是营造一个公平交易环境,即金融机构有义务向投?#25910;?#20840;面客观地讲解产品和提示风险,投?#25910;?#33258;己也要有承担风险的意识。

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