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        改变传统财富管理的创新力量

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        10月24日,《财经》-宜信财富“中国财富管理系?#26032;?#22363;――改变传统财富管理的创新力量”在上海成功举办。本次论坛由《财经》杂志和宜信卓越财富投资管理(?#26412;?#26377;限公司(?#24405;?#31216;“宜信财富?#20445;?#20849;同主办,来自学术研究机构资深学者、财富管理机专家和各方专家学者等150余人出席了此次论坛活动。

        出席论坛的主要嘉宾有,交通银行()首席经济学家连平、上海交通大学上海高级金融学?#33322;?#34701;学教授及中国金融研究院副院长严弘、宜信公司创始人及CEO唐宁、宜信财富首席财富管理专家吕骐博士、东亚银行(中国)财富管理部总经理陈柏轩、凯鹏华盈创业投资基金执行董事孙岚、金浦产业投资基金管理有限公司董事总经理范寅、麦肯锡全球副董事方溪源、科尔尼管理咨询公司全球合伙人及大中华区总裁庄瑞豪、湘财证券副总裁及首席经济学家李康等。大家共同?#25945;?#31185;技创新与财富管理的互动与融合,分享国内外投资者教育与人才培养的最佳?#23548;?#26696;例,以探求财富管理行业的创新和转型路径。

        本次论坛是继“大众富裕阶层财富管理的挑战与机遇”为主题的《财经》-宜信财富“中国财富管理系?#26032;?#22363;”8月28日?#26412;?#39318;发之后第二站。

        交通银行首席经济学家连平

        财富管理与经济运行密不可分

        中国目前的财富总量不是世界上最大的,但成长空间却是世界最大的。财富的增长离不开经济的运行,通过研究发现,明年总体经济运行总的来说比今年有所好转。理由有三:一、三大需求。二、库存变化。三、金融支持。

        三大需求方面,美国经济在今年第四季度有明显?#27492;眨?#20986;口趋势转好;下半年投资开始向上,明年投资还会保持较快增长;收入增长?#26434;?#28040;费增长带来比较稳定?#20013;?#30340;拉动。

        库存方面,库存指数开始上升,可?#28304;?#24211;存的角度拉动总需求,三大需求进一步扩张加上这个因素的影响,总需求的扩张会更快一些。

        金融支持上,今年改变了前两年?#20013;?#19979;降的态势,出现了增长,因此毫无疑问明年经济增长超过今年,如果今年是7.8%,明年8%以上的可能性是比较大的。

        资本流动和汇率方面,我个人观察,当西方经?#26790;?#23450;,增速向好,资本流向发展中国家,中国压力更大。

        同时,利率继续下降的可能性越来越小,未来平稳甚至于往上的可能性增加。

        从准备金来看,目前进一步下调的必要性是越来越小了,可能性也是越来越小了,明年存款准备金利率下调的空间不大。

        宜信公司创始人及CEO唐宁

        改变传统财富管理的创新力量

        今天我们讨论改变传统财富管理的创新力量,我们理解这种创新力量有两个:一个是最近温度很高的高科技、互联网、移动终端和财富管理的结合;另外一个是先进、科学、正确的财富管理理念来到中国,使我们财富管理行业的理念和模式从以产品驱动的销售型向以客户的需求为中心的资产配置、风险收益配比的服务型改变。这两种创新的力量交织在一起,彼此影响,共同促进中国财富管理行业的提升。

        以客户为中心,提供全方位的资产配置、财务规划服务

        财富管理下一阶段的提升,是通过高科技,以客户的需求为中心,提供资产配置、财务规划服务。财富管理在中国非常新,而在美国大众富裕阶层,几乎每个家庭都有财富管理方面的顾问。客户?#27426;?#19987;业,需要在财务规划上有帮助,每年大家都需要做财务健康体检。财富管理机构应该定期为客户做体检,实时了解客户经济上的变化,包括突发?#24405;?#23454;时提供解决方案。这样的服务在中国发展的时机,现在正在到来。

        而上述的这一切在现在和互联网、新技术是分不开的,所以互联网金融,高科技和金融相结合,使得以客户为中心的财富管理变得愈加重要。

        互联网金融使得金融变得更加个性化和平民化

        高科技和金融相结合使得金融变得更加平民化、个性化,更体现每个投资人的价值观。过去的金融服务,门槛是比较高的,而高科技、互联网、移动终端降低了这个门槛。举个例子:在美国、?#20998;?#30340;大众富裕阶层,他们的家庭支出理财包有一项重要的组成部分叫做公益理财,而在中国做公益的门槛是很高的,通常都是大机构、政府做的事情。在中国通过互联网、P2P的模式,就可以使得理财者、出借人自行选择想要帮助的个人,城市的老百姓可以帮助农村的老百姓,你还可以参加线下的活动看你在互联网上支持的人到?#36164;?#35841;,他的项目运转的如何。所以互联网金融使得金融、投资、理财更加人性化,更加彰显投资者的价值观。而且这样的模?#20132;?#21487;?#36234;?#23567;孩子如何理财,可?#36234;?#23567;孩子体察民间?#37096;唷?/p>

        互联网金融与投资者教育和行业人才培养

        互联网金融为投资者教育和行业人才培养带来了一个得天独厚的机遇。中国广大的理财者将看到,先进科学正确的财富管理理念不仅仅可以通过线下的方?#20132;?#21462;。宜信财富在全国40多个城市拥有上千名理财规划师,我们会举行财富大讲堂的活动,为客户启迪财富知识,同时我们?#19981;岚?#36164;讯、各种各样的市场信息,通过互联网,通过无线的方式传递给投资者。

        行业人才培养上,很多新兴的进入这个领域的人才过去?#26434;?#36130;富管理不是很了解,中国?#26434;?#36825;样的人才有大规模的需求,如?#38382;?#24471;他们可?#38498;?#24555;的入行,提高自己的水平,?#37096;?#20197;通过互联网和移动终端的创新方式。

        上海交通大学高级金融学?#33322;?#34701;教授、中国企业研究院副院长严弘

        金融业从本质来说是一个服务行业

        金融业从本质来说是一个服务行业,为实体经济的发展服务。但是,中国金融行业的发展也很难完全照搬欧美发达国家的做法。

        中国的经济过去30年的发展造就了一批殷实人家,?#26434;?#36825;些人来说,如?#38382;顾?#20204;的资产获得保值增值是资产管理行业的机会,是一个不小的挑战。

        这些挑战来?#26434;?#20960;个方面,一个是理念的挑战,二是产品的挑战,三是职业精神上的挑战。这三种挑战需要政策的支持和产品的创新,很多金融产品的推出没有政策支持是做不了的,金融产品的创新设计也需要专业的理念。

        专业从业人员队伍是财富管理行业的关键所在,培养一大批具有专业知识的理财规划师、专业投资人才是?#26434;?#25105;们整个金融市场提升有很大的推动作用。

        金融服务业的专业人士的确需要有对经济学的基本?#29616;?#22240;为金融学是经济学的一个分支。同时,金融服务业的专业人士必须?#26434;?#37329;融市场有一个深入的利用,并能够理解客户需求和提供专?#21040;?#35758;。

        互动论坛一:科技创新与财富管理的互动与融合

        东亚银行(中国)财富管理部总经理陈柏轩:?#26434;?#36130;富管理来说,不但是资产配置,资产配置只是你对人生不同周期接受怎样的风险去配置不同的部分。另外就是财务的规划,通过不同资产配置的组合和不同的风险做出来一个效果。

        麦肯锡全球副董事方溪源:我认为用科技创新推动未来十年的财富管理的发展应该是大有希望的。麦肯锡认为未来十年当中,在中国得财富管理者得天下。

        湘财证券副总裁、首席经济学家李康:财富管理在中国未来十年的发展,一是需要高科技手段作为支撑,二是财富管理要打破管制。三是改变理念,中国人打理金融不喜欢?#20122;?#20132;给人家,这需要转变。

        宜信公司创始人及CEO唐宁:在中国从事金融创新本着的大原则是"合法合规,利国利民",在这样的大前提之下能够有非常好的普惠金融和财富管理方面的突破。

        互动论坛二:国内外投资者教育与行业人才培养的最佳?#23548;?/p>

        科尔尼管理咨询公司全球合伙人、大中华区总裁庄瑞豪:客户要教育,30%的回报率是07年以前的事儿,07、08年的风暴?#38498;螅?#22823;家?#26434;?#39044;期的回报率已经逐渐趋向于合理化。

        凯鹏华盈创业投资基金执行董事孙岚:?#24189;?#21069;整个市场有可支配财富的增长速度来看,其实10-50万美金阶段的人才增长速度超过其他人群的增长。

        金浦产业投资基金管理有限公司董事总经理范寅:我觉得财富管理首先就是信任,他?#20122;?#20132;给你,首先觉得他相信你。风?#24352;?#31532;二,收益排第三。

        宜信财富首席财富管理学家吕骐:在中国金融市场里面,我们还是缺乏一些具有战略眼光,有熟悉国际金融市场,并且?#24535;?#26377;风险控制能力的高层次金融人才。企业要有更远的眼光,在内部?#20449;?#20859;机制,通过内部的机制培养人才。

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