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        人民币升值速度加快专家称化解汇率风险三招鲜

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        两年前,你还要用800多元人民币去兑换100美元,而今,不到750元人民币就可以兑换到100美元了。然而对于有些人来说,人民币对美元升值带来的却是压力。这些人中有外贸出口企业的老板及员工,有手中有美元还未结汇的市民等。企业该如何规避汇率风险,而手中尚有美元的市民又该如何理财以跑赢人民币的升值幅度呢?

        A.出口企业忧心汇率成本

        “你说,到今年年底,人民币兑美元中间价有没有可能突破7.3?”昨日上午,毛先生和同事讨论起了人民币升值的问题。毛先生是江东区一家经营百货出口的外贸公司的业务主管,他和同事们养成了习惯,到办公室后要?#21364;?#24320;财经网页去看看汇率新闻。

        毛先生告诉记者,现在外贸竞争本来就激烈,美元贬值使得企业的毛利润又下降了好几个点,收益缩水,“人民币升值让我们外贸出口企业感受到了前所未有的压力”。

        记者了解到,毛先生所在的外贸出口企业年销售量在3000万美元左右。以3000万美元计算,在2005年7月汇改刚开始时,以1:8.11的比率,3000万美元能兑换人民币万元;而按11月5日的1美元兑人民币7.4562元这个比率来计算,3000万美元能兑换人民币.6万元。用两种比率计算,所兑换到的人民币相差1961.4万元。

        宁波现有外贸进出口企?#21040;?#21315;家,年进出口总额300多亿元,结、售汇总量占全省的三?#31181;?#19968;,这个地方的企业尤其需要一些?#35760;?#26469;化解汇率变化造成的风险。那么,企业该用什么方法来规避汇率风险呢?

        应对之一采用金融工具如远期结售汇、货币掉期等

        目前,国内银行对出口企业提供的主要贸易融资品种有授信开证、出口押汇、外汇票据贴现、进口押汇和国?#26102;?#29702;融资等。此外,从货币、外汇、股票、债券?#21364;?#32479;金融品中衍生出来的金融衍生产品,如远期、期货、掉期和期权等既可以用于市场风险的规避。

        “规避汇率风险的金融工具有不少,现阶段出口企业比较常用的是远期结售汇业务?#31361;?#24065;掉期业务。”中?#24515;?#27874;?#20013;?#36164;金业务部高级经理冯波告诉记者。

        远期结售汇业务,简单说来就是企业可以对未来将要发生的外汇收支提前敲定汇价,远期结售汇业务主要就是锁定汇率,操作相对简单。那具体该如何操作呢?冯波举了一个例子:例如一家出口企业在今年3月中旬办了4个月的远期结汇业务,到期是7月中旬,当时报的4个月远期结汇价是764.78元(即100美元兑换764.78元人民币)。随后人民币对美元?#20013;?#21319;值,结果到了今年7月中旬,这家出口企业发?#20540;?#26085;的结汇价格是755.10元。

        “这么来说吧,这家企业若在3月份没有办远期结汇业务,那么在7月份的结汇日那天最多只能按照755.10元的价格来结汇,100万美元只能兑换到755.1万元人民币。”

        再来说说货币掉期业务,让我们同样以举例的方式来了解这个业务:假设宁波市的一家贸易公司向美国进口产品,支付货款100万美元;3个月后,该公司可以通过出口收到100万美元。若当时的美元兑人民币为7.8,公司需以780万元人民币购买100万美元。3个月后收到美元时,如果人民币升值至7.6,公司就只能收回760万元人民币。

        应对之二采用非金融手段如早收迟付、换结算货币等

        记者在采访中了解到,有些企业出于费用的考虑没有使用银行提供的金融避险工具,但他们另外找到了一些规避汇率风险的手段。

        慈溪一电器企业的负责人余先生认为,企业要学会向外商转移汇率成本。“我就跟客户说,人民币对美元升值这个问题双方要一起来面对,我们签合同时?#32423;?#20215;格按实时汇率进行结算,否则我们辛?#37327;?#33510;赚来的钱可能就被人民币升值给消耗掉了。”这位负责人表示,只要企业的产品有竞争力,出口企业通过重新谈判,向外商或生产厂家转移成本是行得通的。

        记者了解到,宁波的一些外贸出口型企业已经开始在合同中附加相关汇率条款,若遇上老客户、大客户,公司就会考虑在合同中与对方?#32423;?#27719;率变化?#27573;В?#26126;确人民币升值风险的?#20540;#?#25110;者明确在供货期内人民币升值到某个幅度时,价格进行重新调整。

        “既然美元是弱势货币,以美元结算企业要遭受损失,那么何?#25442;?#19968;种结算货币呢?”这一想法得到部分人士的认同。记者了解到,目前已经有一些企业的负责人通过调整结算币?#20540;?#26041;式来规避结汇风险了,随着人民币对美元不断升值,欧元、英镑等币种也成为外?#31216;?#19994;的结算币种。

        B.手中美元如何保值伤脑筋

        在企业忧心汇率成本的同时,宁波的一些投资者也在为手中的美元如何保值而伤?#25913;?#31563;。这些投资者发现,“躺”在?#32422;?#36134;户上的美元资产在人民币升值的过程中已大幅“缩水”。

        投资者杨先生在前几年是炒汇族中的一员,?#20004;?#25163;上还有15万元左右的美元。2006年下半年以来,杨先生的爱人一?#27604;?#20182;结汇结掉。然而看到一路下滑的结汇价格,杨先生不愿意结汇,他就用手中的美元购买了银行的外汇理财产品,一个产品到期后再换其他的外汇理财产品。

        当人民币对美元的累计升值幅度已经超过8%时,杨先生再也坐不住了,他致电“金理财”热线电话,询问如何使美元保值。“我10月23日刚有一款美元理财产品到期,理财期限是6个月,银行后来通知我,这款产品的年化收益率为4.9%。?#20197;?#20180;细算了算,今年以来人民币的累计升值幅度达到了4.76%,我的理财收益大多被人民币升值给吞噬了,怎样才能使我手中美元保值呢?”

        其他投资者也有类似杨先生这样的烦恼,记者特地请银行的理财师来为他们支招―――

        招数一持有强势币种获利

        招商银行(行情股吧)的理财师姜先生介绍,既然美元不是强势货币了,投资者可以去持有目前市场上的强势币种,通过这些币?#20540;?#21319;值空间来获利。

        理财师姜先生介绍说,?#28304;?#27719;改以来,大家说到人民币的时候总是跟“升值”联系在一起,但?#29575;?#19978;人民币升值是相对于一些特定的币种来说的,如美元、日元、港币。而跟欧元、加元、澳元这些货币相比,人民币是贬值的,“我前些日子刚看过一份资料,根据换算,人民币相对欧元贬值了4.44%左右。但欧元还不是最强势的货币,今年以来,加元相对欧元升值11.7%,澳元相对欧元升值了6.75%。所以说人民币升值的概念是相对的,如果是跟这三种强势货币相比较的话,人民币在前10个?#29575;?#36140;值的。”而今年人民币对美元4.4%的升幅相对于?#24179;稹?#30707;油的价格?#38505;?#32780;言,也是不值一提的,人民币在对应这些商品的比价上也是贬值的。

        “就我所知,今年6、7月份,有一部分炒汇者改炒加元了,而他们今年前10个月的收益?#24049;?#21487;观。”姜先生说。

        招数二闲置美元可考虑结汇

        “我跟很多客户讲过,若无出国留学或投资B股等?#23548;市?#27714;,手中的小额美元可以考虑结汇。”招商银行(行情股吧)的理财师姜先生告诉记者,投资者没必要持有弱势货币。只要投资者在投资市场中有较强的操作能力,将美元转成人民币后可再将汇率损失给赚回来,“有些投资者把美元结汇借调后去买了基金,今年前三季度基金的收益很不错,汇率的损失就赚回来了。”

        以前美元是紧?#20301;?#24065;,而今市民要兑换美元已经大大方便了,没必要紧紧攥着美元。市民出国留学、旅游等方面的用度应该能得到满足,一年有5万美元的规定额度,凭个人有效身份证件在银行即可办理购汇?#25237;?#22806;付汇,而超出的部?#31181;?#35201;提供了证明文件也能超额度购汇。

        姜先生同时提醒各位投资者,人民币?#20013;?#21319;值,?#36152;?#26377;美元的市民面临的风险越来越大,因此投资者在购买银行外汇理财产品时可尽量选择投资期短一点的,长达一两年的理财产品在目前人民币升值幅度较大的情况下,其所承受的风险也就较大。

        (本文来源:全景网络)

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