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        欢迎来到你我贷?#22836;?#28909;线400-680-8888

        为小微企业量体裁衣中信银行信贷模式创新求变

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        在信贷从紧的背景下,小微企业融资遭到前所?#20174;?#30340;困难。在为小微企业排忧解难的同时,商业银行如何保障自身的?#24335;?#23433;全?这是目前不少银行都在探索的问题。来自中信银行的创新?#23548;?#35777;明:这两者可以?#34892;?#22320;结合起来。

        为小微企业融资?#31080;?/p>

        “订单突然增加,流动?#24335;?#19981;够,该咋办呀?”2010年年底,位于重庆沙坪?#24551;?#22238;龙坝的一家摩配生产企业的申老板就遭遇了这样的难题。

        申老板经营的是一家民营企业,成立于2009年,现有员工400余人,主要业务是为重庆某知名摩托车整机厂生产曲轴箱等摩托车配件,年产值在8000万元左右。

        据申老板介绍,他们企业底子薄,?#24335;?#19968;?#26412;?#27604;较紧张,正常情况下,每个月500万元左?#19994;?#35746;单还能对付。而去年底,下游某知名摩托车生产商觉得申老板的产品质量好,加大了订货量,使得申老板的流动?#24335;?#19968;下子就紧张了起来。若接,就至少还需要增加800万元左?#19994;?#27969;动?#24335;穡?#22914;果不接,申老板就将丧失这一商业机会。

        申老板的这一困难被某知名摩托车生产商知道了。而该知名生产商正与中信银行重庆?#20013;?#24320;展产业链金融合作。于是,就将申老板的企业推荐给了中信银行,希望中信银行能配合他?#21069;?#21161;申老板渡过难关。

        在经过一番细致的贷前调查、分析之后,中信银行九龙坡支行认为,申老板经营的是一家比较有潜力的民营企业,在质量管理、管理者个人信用等方面还不错,同时该企业生产的摩托车配件主要销售给该知名摩托车生产商,订单比较稳定。于是,中信银行就为申老板的企业量身定做了一个“订单贷”的?#24335;?#35299;决方案。

        就这样,大约在不到半个月的时间里,申老板凭其2011年与知名摩托车生产商的订单就在中信银行获得了“订单贷”的贷款?#24335;稹?#30003;老板紧锁的眉头也舒展开了,露出了轻松的笑容。

        提供?#24230;?#36164;全程便利

        银行创新服务,最基本的就是要方便客户。基于这样的认识,中信银行总行鼓励各地?#20013;?#22240;地制宜,找准创新?#22025;?#30340;最佳突破口。

        以温州?#20013;?#20026;例,该?#20013;?#22312;中信银行全辖首创金融联合超市,给客户提供存款、贷款、理财产品、基金、保险等业务一站式的全程服务。同时,还在当地率先成立贵宾理财中心、出国金融服务中心和理财工作?#19994;齲?#33635;获了温州市最佳理财品牌。

        温州是私营经济的发源地,为了适应温州人做生意的需求,近年来中信银行温州?#20013;?#22312;反复调查论证的基础上积极稳妥地推出了一系列的金融新产品。该?#20013;?#26681;据当地小企业融资难的?#23548;剩?#25512;出了企业联合担保贷款业务。许多温州钢材贸易企业本身实力较小,如果采取?#27426;?#19968;担保方式,由于担保要求较高,这些企业往往难以落实实体企业为其担保。针对这一情况,中信温州?#20013;?#20986;台了《企业联合担保贷款业务实施细则》,采取企业联合担保的方式,解决了小企业担保难、贷款难的问题,不仅取得了较好的经济效益,也广受企业欢迎。

        据有关数据显示,目前温州市有31家小微企业享受到中信银行联合担保贷款,截至7月底,联合担保贷款余额达2.62亿元,无一笔不良。如温州瓯海支行对4家制鞋企业实行企业联合担保,中信温州?#20013;新?#32493;为其综合授信4800万元,每家1200万元,发展势头趋好。此外,为助推外贸企业“走出去?#20445;?#35813;?#20013;?#22312;温州?#26032;?#20808;推出了跨境人民币项下融资性保函等非贸易跨境人民币结算业务,同时?#22815;?#26497;稳妥地推出了“中信贸易融资通”系列产品,向客户提供出口信用保险押汇、远期买方信用证、T/T出口押汇等具有服务优势的贸易融资产品,为?#39029;?#25968;码等当地一大批高新企业解决短期融资困难,帮助企业?#34892;?#35268;避了汇率风险

        为丰富客户的投资渠道,温州?#20013;?#22312;温州?#26032;?#20808;推出了信托产品和欧元理财产品,去年又成功托管了温州首只阳光私募基金思考一号私募基金。乐清柳市镇?#23567;?#20013;国电器之都”之称,低压电器是主导产业,产业集聚发展态势十分明显。为此,该?#20013;?#24320;发了两种服务模式,一是以行业协会为平台的集群服务模式。二是以核心厂商为平台的产业链服务模式,深受产业群的欢迎。

        瞄准?#27801;?#22411;小企业

        小微企业的发展历程很少能在“镁光灯”下,它的兴奋点总是比大企业要微弱很多。融资难、担保难已被叫响了几年,真正能解决小企业发展难题绝不是一朝一夕的事。信?#26790;?#26426;横亘在银企交流的互动当?#23567;?#36825;一问题带动的是小企业发展?#22025;?#38134;行金融服务理念、金融生态环?#25104;?#33267;是整个社会的诚信体?#21040;?#35774;多层面问题。

        对于小微企业的信贷服务,“融智”显然要比“融资”恰当得多。市场的挑?#25509;?#19981;够完善带来的是机遇,中信银行在决定进行经营转型时,做足了市场的功课。

        早在2006年,中信银行就在业内率先推出了“中信小企业?#27801;?#20276;侣?#20445;?010年该行对产品进行完?#22378;?#21319;级;2011年初,中信银行结合5年来积累的业务经验,着重针对?#27801;?#22411;的小企业,尤其是“一链两圈三集群”的小企业,推出了小企业“?#27801;?#36151;”产品。其中:一链,指供应链上下游;两圈,指商贸集聚圈和制造集聚圈;三集?#28023;?#25351;市场、商会、园区集群。

        “?#27801;?#36151;”是高度专业化的产品,完全根据?#27801;?#22411;企业的特点而设计,基于小企业客户的差异化需求,又可以按?#23637;?#33021;?#25237;?#35937;进行细分,从功能上分为联保贷、订单贷、种子贷、按揭贷、组合贷等。

        在灵活的评估和研究市场之后,该行不断创新和完善中小企业金融产品体系,初?#21483;?#25104;了“基础融资产品?#34180;ⅰ?#38598;群服务方案”和“特色增值服务?#27604;?#22823;类产品,对中小企业坚持“整体规划、产品创新、集群开发、单户授信”的原则,通过建立“专业机构”+“专职团队”+“专门流程?#20445;?#24418;成相对独立的中小企业业务营销?#22836;縵展?#25511;体系。

        中信银行半年报显示,该行小微企业新增贷款主要投向地区为长三角区域,占比58.34%;主要投向行业为批发零售行业和制造业,占比?#30452;?#20026;45.87%和35.22%。截至报告期末,该行小微企业客户共计户,比上年末增加1971户;小微企业贷款余额870.50亿元,比上年末增加189.80亿元,增幅27.88%;小微企业不良贷款余额2.78亿元,不良?#24335;?#20026;0.32%,比上年末下降了0.07个百分点。

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