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        设定损益点找到卖点基金赎回应见机行事

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        在近期大盘的大幅振荡之下,不少偏股型基金的净值屡受重创,是不是该赎回基金成为当前不少基民的一大困惑。对于基金投资者们来说,理财专家们言所必称的“牛市中,随时买,不要卖”的准则,确实可能让长期持有人成为最后的赢家。

        但是,投资总要获利落袋才是最真实的,投资要获利,买点要掌握,卖点更不能轻视,要想准确地算出最佳“卖点”不容易,不过,了解几大?#30340;?#20154;士比较认同的赎回时机,可以帮您找到相对较好的“卖点”。

        时机一:市场将转入空头时考虑赎回

        联?#29616;?#21048;的一份研究报告显示:大市从低位回升的第一个季度基金的赎回量会突然加大,连续两个季度上涨后,基金整体会出现净申购。

        国泰基金人士建议,当市场走好、处于高峰时,应开始逢高获利了结持有的股票基金,逐步转入固定收益工具,如定存、债券基金或货币市场基金。

        不过,投资者千万不要因为市场短期的波动而贸然赎回,这样可能赎在低点。如果是因为不耐久套而想赎回,更应该评估市场的景气状况,以免景气已跌至谷底,即将反弹,却因为耐性不足而赎在最低点。

        建议:

        不同种类策略不同

        如果担心后市市场转向,投资者可以考虑分批赎回,适当规避风险、保住收益的同时,又可以避免完全踏空。

        ?#29575;?#22522;金研究?#34892;?#27743;赛?#33322;?#35758;,目前,稳健偏保守的投资者,可保持仓位在30%以下;稳健型投资者,可持仓30%~50%;稳健偏积极的投资者,可持仓50%~70%;积极型投资者,可持仓70%以上。

        而在分批赎回时,对于不同种类的基金,投资者也应采取不同的策略。

        如标准股票型基金明确规定至少持有60%的股票资产比例,其中又可以分成股票型基金、指数型基金两类。

        整体而言,在单边牛市,指数型基金的涨势会较大多数主动型股票基金强劲。不过,在下跌的市场下,指数型基金不能通过大幅度降低仓位或调整持仓结构主动进行抗风险操作。而在振荡市中,指数型基金需要跟踪它所对应的指数,也不能通过积极波段操作获?#36152;?#39069;收益,与主动型基金相?#35753;饗源?#20110;劣势。

        因此,在振荡市或下跌的市况下,如果投资者要部分赎回股票基金,降低仓位应该考虑先从指数型基金下手。

        时机二:达到损益条件时可考虑赎回

        如果对判断市场趋势实在无把握,投资者还可以参考另一个判断标准,那就是自己设定的获利点和止损点。

        选择投资基金前,投资者一般都会有一定的报酬期望与可承受的亏损程度。设定获利点,可以提醒投资者,投资目标已经达到,避免因贪婪使获利缩水。设定止损点则可以锁定投资风险,以控制可能产生的更大损失。当基金报酬率达到损益条件,投资者就应该考虑是否获利了结或认赔赎回。

        建议:

        设定损益点应考虑交易成本

        投资者可以根据自己的投资需求和标的市场的情况来设定获利及止损点,例如这笔投资属于长期投资,或投资的市场又属于波动幅度较大的市场,你的获利及止损空间可较大,大约30%左右。如果这?#26159;?#19981;知何时就会动用,而市场涨势趋缓,获利点和止损点就要相应调小,如5%左右。

        此外,基金的赎回需要支付成本,而投资者赎回基金后再次补仓还需要再支付一笔申购费用,因此,投资者在确定获利点和止损点时,需要考虑各类基金的交易成本。

        以股票型基金为例,通常赎回费率是0.5%,再买回的申购费用为1.5%,因此,经验人士会建议,股票型基金的获利点和止损点至少要5%以上(见左表)。

        另外,需要注意的是,与赎回获得差价相比,基金现金分红?#37096;梢源?#21040;同样的目的且不用支?#24230;?#20309;交易成本,因此,如果持有的基金有良好的分红历史,也就没有赎回的必要了。

        时机三:基本面变化时考虑赎回

        如果基金绩效长期落后,并且一些基金条件已发生了变化,那么,即使基金还处于亏损状态,最好也赶快赎回转换到更有机会的基金。同样,有获利也一样应了结转到其他更有潜力的基金。

        具体来看,投资者在审视基金的“基本面”时,可着重关注以下几个方面因素:

        基金经理更换:通常基金经理人背后?#22411;?#25972;的研?#23458;?#38431;,只要团队水平不变,仅更换经理人不至于影响操作绩效。但若经理人经常更换,则基金绩效可能会因为不断调整投资组合而无法显现,这样的基金长期持有的风险较大。

        投资风格改变:如投资者出于获取稳定收益的考虑买入某大盘蓝筹基金,结果不久发现基金经理不断加仓?#34892;?#30424;股票或高科技股,?#23548;?#27874;动性明显增大,这时,即使短期?#23548;?#19981;错,考虑到长期目标与基金的风格已不相符,也要考虑赎回的问题。

        基金公司的诚信出现问题:如果基金公司的诚信出现疑问,应快速退出或转换至其他公司。

        建议:

        考察期不应太短

        基金?#23548;?#26126;显不佳时,要勇于舍弃。但对一些突然落寞的昔日“明星?#20445;?#22312;赎回前不妨再分析一下其重仓股。

        如去年?#23548;?#23621;前的富国天益,今年上半年在同类型基金中排名下滑很快,但其重仓股票在行业配置上比较倾向于安全边际较高的商业连锁,酿酒?#31216;返认?#36153;品板块。属于比较?#30475;?#30340;价值投资风格,追逐市场阶段性热点的特征不明显。

        而据天相统计数据,从9月19日到10月19?#25214;?#20010;?#24405;洌?#23500;国天益价值基金收益率达10.26%,为唯一一只单?#29575;?#30410;超过10%的基金,名列开放式基金首位。

        此外,基金更倾向于长期性投资,因此,投资者对基金?#23548;?#30340;考察期也应足够长。

        基金赎回禁忌

        1.基金不是股票,?#23633;?#20026;抢时机而进进出出,让申赎?#20013;?#36153;侵蚀获利。

        2.基金不是股票,?#23633;?#36861;高杀低。

        3.定期定额投资时间一定要拉长,?#23633;?#22240;耐心不足或市场短暂变化而冲动赎回。

        4.?#23633;?#24613;需资金时,?#30424;?#21069;几天赎回,这样很难碰上最佳卖点。

        5.?#23633;?#19981;加分析,仅因投资顾问的怂恿而赎回自己的基金。

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