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        80后销售经理月入逾万全款还是贷款买车更合适

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        29岁的李健(化名)是一家外企公司的销售经理,月收入1.6万元。由于公司业务覆盖苏浙沪地区,作为销售骨干的他需要随时待命出差,即使人在上海,也要在各区四处奔波。繁忙的工作挤占了他的私人时间,他至今没有时间谈恋爱,是一位典型的“超忙男”。

        李健父母的收入足够他们自己花,不需要他赡养。3年前李健购置了一套小户?#22836;?#20135;,目前月供3000元左右,其中大部分由公积金月冲来还贷。

        高强度的工作节奏使得李健无暇理财,收入主要在银行存定期或活期。这些年的忙碌和奔波,他已有30万元银行储蓄。

        ■他的理财目标

        李健平日工作繁忙,无暇理财,但他也不愿让通胀吞噬其财富,所以想请理财师提供一两种可供选择的投资方式,希望能在安全前提下“钱生钱”。

        其次,他近期打算购买一辆汽车作为代步工具。价位在15万元至20万元之间。是选择全额购车还是汽车贷款更合适?希望理财师给个建议。

        ■理财分析与建议

        作为职场“超忙男?#20445;?#26446;健工作稳定,收入颇丰。目前其个人资产结构简单,?#28304;?#33988;类投资为主,虽然无任何投资风险,但总资产收益率不高。既想提高投资回报率,又不想占用太多个人时间,李健需要调整自己的资产结构,并购买专业金融机构如银行、基金公司提供的理财服务。

        调整配置侧重资产保值

        考虑到李健平日无暇理财,资产配置又过于单一,他需要明确并细化自己的理财目标,使其可以分步骤、分阶段地执行,更有可操作性。在执行的过程中,李健也需要注意坚持目标和灵活性的结合。

        首先:可保持最佳流动性,为自后的资金周转做准备,一般建议保留3-6个月支出为宜,可?#24230;?#21040;货币基金或者银行的活期皆可,以?#24178;?#27963;的不时之需。

        其次,将一部分即将到期的存款,在固定收益产品和债券类产品上做均衡配置,提高收益率。另外,李先生核心投资组合配置较保守,可考虑当增加风险性与收益性均衡的资产。主要以债券类投资为主,风险较低。债券型基金较为稳健,并且相对灵活,可以随时申购赎回,流动性较好。或者?#37096;?#20197;配置些银行理财产品。如浦发银行的天天盈、周周享赢以及最新推出的14天随心享赢产品。

        购置小车不宜追求豪华

        李健计划买车,按他现有资金,全额购车也不成问题,但处于结婚年龄的他,日后如有了另一半,筹?#23500;?#23035;也会很快提上议事日程。因此,他需要预留结婚资金准备。

        对李健购车的建议,一是买车?#24230;?#30340;资金占总资产比不宜过高?#27426;?#26159;要重视购车优惠活动。不同车型每年都会在不同期限举行?#23548;?#27963;动,部分经销商也会以购置税优惠来吸引客户,能踩到这种节点,自然可以省下不少钱。但享受此类优惠有时会被要求一次?#24895;?#27454;,这就要看优惠的额度是否值得。

        如不想一次付清,可利用汽车金融公司或银行与4S店的联合开展的零利?#20351;?#36710;活动。但往往车型较为有限,?#20013;?#36153;也无法减免。

        基金定投聚沙成塔

        李健每月结余资金不少,基金定投应该是他不错的选择。既可以?#31181;?#33258;己的消费冲动,长此以往,又可以积累相当的财富。基金定投,最适合“超忙”一族打理自己的每月结余资金。建议将每月的收入拿出一定比例(20%)进行基金定投,配置股票型或指数型基金。作为懒人投资方式的最佳选择,基金定投能帮助李健省去大量的时间。

        选择基金定投,首先要选对基金。要选择基金投资管理团队相对稳定的,基金经理有投资管理经验的,长期历史业绩优良的,可以通过考察历年业绩和第三方评级等因素来选择。

        投资小常识

        基金定?#24230;?#31181;方式:

        定期定额:定期定额投资基金的简称,是指在时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到事先约定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方?#20581;?#36825;样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。

        定期?#27426;?#39069;:根据市场指数的波动以及投资者自身的现金流状况,将定投金额进行自动调整。

        趋势定投:也是一种定期定额的方式,但能根据投资者设置的“标的指数”、“均线组合?#20445;?#23545;市场趋势作出判?#24076;?#24182;由?#20302;?#22312;投资者指定的“高风险基金”“?#22836;?#38505;基金”之间进行自动切换投资标的。享受市场中期上涨所带来的收益,同时规避市场中期下跌所带来的损失。

        传?#36710;?#23450;期定额更适合空闲时间较少的投资者。获利与否与下面的因素有关:

        ①基金定投最好的市场环境为牛短熊长;

        ②定投时间越长,最后累积的效果越好;

        ③定投对入市时间没有?#32454;?#35201;求,不要在乎是否抄到底部;

        ④一个合适的离场时机对定投是非常重要的。

        ■理财师手记

        生活工作齐头并进?#21028;?#31119;

        工作和理财都是生活的一部分,忙于工作的李健?#37096;?#20197;考虑适当放慢节奏,让生活和工作同步律动。

        实现购车计划后,买车后的养护费用,?#22836;眩?#20445;险也是一笔不小的支出,但汽车作为一种便捷的代步工具,也有利于李健在外跑业务,并有助于李健丰富日常生活。29岁的年龄,正是精力旺盛对生活充满热情的年龄,有了自驾车后,双休日可?#24049;?#21451;知己若干自驾周边游,?#33322;?#19968;周的工作疲劳。

        另外,建议李健每年拿出一部分资金作为旅游经费,劳逸结合,?#37096;?#24320;开眼界长长见识,拓宽交际圈,如时间?#24066;恚?#24314;议日后李先生可以还可以抽出时间锻炼身体,“超忙男”长期的工作压力也需要?#19994;絞头嘔航?#30340;途径。“超忙男?#20445;?#32321;忙工作之余需要投资自己的健康。

        [保险规划]

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        中国平安阮

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