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        浙江草根学者自拟“民间借贷法”上书全国两会

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        对民间借贷进行立法的呼声愈隆。早报记者昨天获悉,由温州?#34892;?#20225;业发展促进会会长、温州管理科学研究院院长周德文起草,建议对民间借贷立法的报告,以及《中华人民共和国民间借贷法》立法建议稿,即将由全国人大代表递交“两会”。

        “这部草拟的法律有不完善之处,但希望以此推动民间借贷立法,并在立法中吸纳研究成果的合理内容。”对这一中国民间“制订”的首部“民间借贷法?#20445;?#21608;德文颇多期许。

        据悉,受托的温州籍全国人大代表、苍南县宜山镇宜一村党委书记杨成涛正在征求其他代表联名,希望以议案形式上交该建议。同时,民进中央也将通过民进界别的人大代表和政协委员递交上述建议――周德文的另一身份是民进中央经?#26790;?#21592;会副主任。

        此次全国“两会”上,“民间借贷”已成最受关注话题之一。尤其是民间借贷活跃的浙江的代表、委员,对此问题反映尤为集中。“对那些危害不大的非法集资案应慎用‘死刑’。”全国人大代表、浙江富润控股集团董事局主席赵林中在接受早报记者采访时表示。

        周德文认为,“死刑并不能阻止下一个‘吴英案’的出现。”

        温州民间资金相当充裕。2011年,温州市政府及有关部门称,温州民间资金达6000亿元,每年以14%的幅度增长。据周德文估计,经其调查、分析,目前?#23548;?#24050;达8000亿至1万亿元。

        浙江代表委员

        “聚焦”民间借贷

        赵林中所提的建议中,有2份与民间借贷直接相关。

        “民间借贷游离于正规金融监管体系,造成体系外的信贷量难以估计,最终导致货币政策调控效率降低。”赵林中说,同时,相当部分民间资金为高利转贷所用,“使民间借贷体系风险?#27426;?#31215;聚,导致借贷信?#26790;?#26426;。”

        他建议,应解决民间借贷的法律体制问题,“民间金融活动情况复杂,需要明确法律界限,区别对待,分清哪些是法无禁止,允许存在的,甚至是应当保护的;哪些属于非法集资,必须打击。”

        对非法集资罪,赵认为,在量刑上应谨慎,“资可?#32456;?#20197;及出借人不追究的情况下,应考虑是否可以减轻刑罚;非法集资案中有一部分开始并不是以诈骗为目的,只是后来资金链断了,主观意图才发生改变,是否应按犯罪嫌疑人的具体阶?#21361;?#20998;情况分环节判?#24076;?#38750;法集资如果最?#36213;?#25104;的危害不大,宜慎用死刑。”

        全国人大代表、来自义乌的新光控股集团董事长周晓光已连续数年提交议案,呼吁出台民间借贷法。

        “2011年以来,一些地方出现了企业主因无法偿还民间高息贷款而出走的‘跑路’现象,同时,民间借贷从沿海发达地区向内陆中西部?#30001;歟?#19968;些地方甚至出现‘全民放贷’现象。”她说,所有这些均表明,急需制定、出台专门的民间借贷法,以促进民间借贷的规范化发展。

        全国政协委员、浙江利时集团董事长李立新认为,在处理民间借贷金融风险?#24405;?#36807;程中突出存在“三难?#20445;?#21450;时发现难、界定打击难、监测协调难,“归根结底,与当前民间借贷法律法规缺失有关。”

        受周德文委托的全国人大代表杨成涛建议,通过立法规范民间借贷,将民间资本从“地?#38534;币?#23548;到“地上?#20445;?#25171;破“有钱没地方投”、“要钱没地方融”的隔膜,让民间借贷阳光化、规范化。

        首部“民间版”

        民间借贷法

        “比两会代表委员的呼吁更进一步,我的建议给出了民间借贷法草拟版,”周德文说,“选择通过全国人大代表递交,是希望借助‘两会’的平台,将民间智慧传达至官方,并在立法机关、政府、企业界、学术界达成共识,加快民间借贷立法进程。”

        这部“民间版”民间借贷法的制订历时1年。

        “近年来,关于民间借贷阳光化、规范化的呼声强烈,不少非法集资案引起争议,甚至被认为是错案,加上温州民间借贷最受关注,我们在去年初设立民间借贷法立法调研课题。”周德文介绍,课题组赴浙江、陕西、内蒙古等地展开调研,“最终根据现有法律,从国情出发,借鉴?#21496;?#22806;民间借贷立法的经验教训,完成建议稿。”

        目前,由央行起草的《放贷人条例》草案第五稿已报国务院,该条例也被认为有助于民间金融的规范。对于其与民间借贷法的区别,周德文认为,《放贷人条例》若由国务院出台,是行政法规;?#19978;?#20851;部门出台,则是行政规章?#27426;?#27665;间借贷法应该是法律,“法律、行政法规、规章的法律效力不同,行政法规和规章只是政策。如果解决的问题不一样,《放贷人条例》和民间借贷法可以并行?#27719;#?#35299;决的问题一样,出台一个就可以。”

        周称,此前已向全国人大法工委立法室、人行政研?#19994;?#36882;交民间借贷法立法建议稿,均获?#27809;?#24212;,“央行希望我写个详细报告,由他们通过内参形式上报国务院。”

        “这体现了公民的参政意识。有先例可循,?#28909;?#25512;动中国第一?#31185;?#20135;法出台的就是学者曹思源,他因此而获得‘曹破产’之名。就是应该像周德文这样,通过机构和个人来提出法律法规草案,再交给立法部门审议。”中央党校《学习时报》副编审邓聿文说。

        邓聿文同时认为,“并不需要以法律的形式来规范民间借贷,可以让法规、规章将他的观点体现出来。因为相比法律,法规和规章更具操作?#35029;?#35268;定更具体。?#28909;?#22269;务院法制办酝酿多时的《放贷人条例》就可以吸纳他的建议。”

        赋予民间借贷

        平等法律地位

        周德文草拟的民间借贷法立法建议稿共五章36条,涉及总则、借贷约定、借贷管理、法律责任、附则等。其中,对民间借贷、借款人、贷款人、非金融机构经济组织的内涵作了定义,对民间借贷的权利、义务、责任作了阐述,对民间借贷的?#27573;А?#31105;区作了界定,对规范管理、风险防范提出具体措施。同时与现有的刑法、合同法、民事诉讼法、行政诉讼法打通。

        对民间借贷,建议稿认为,是指自然人之间、自然人与非金融机构经济组织之间、非金融机构经济组织之间借出资金、收回本金和利息的市场行为。“这不仅明确了民间借贷与金融机构借贷的界限,也突破了民间借贷的禁区,即允许个人与非金融机构经济组织之间、非金融机构经济组织之间发生民间借贷。”周德文说,此前有关法律只允许个人间发生民间借贷。

        一直以来,民间借贷以高利率维系,但央行现行政策规定,民间借贷利率最高不得超过银行贷款基准利率的4倍。对此,立法建议稿提出,借款人和贷款人可就借贷利息等自行约定,并未对民间借贷利率高低作出限定。“这是为未来的利率市场化埋下伏笔。”周德文解释,4倍利率不仅没有依据,在现实中也形同虚设,“立法既要考虑现实,又要考虑未来――不限定利率,是为体现‘自由交易,欠债还钱’的民间借贷基本原则。如果民间借贷法成为正式实施的法律,民间借贷阳光化和规范化,通过自由竞争,反而不会出现普遍的高利贷。”

        建议稿还尝?#28304;?#36890;民间借贷与正规金融机构的通道,其提出,民间借贷不得与不特定的、广泛的自然人?#22836;?#37329;融机构经济组织发生借贷法律关系,禁止民间借贷以发展人头的方式进行资金传销或炒资金;应向金融监管机关申请批准,取得经营金融业务许可证,成为金融机构后方允许。“这一方面是防止民间借贷出现‘拆东墙,补西墙’、‘空手套白狼’的‘庞氏骗局’,另一方面,则是希望有关部门打?#24179;?#34701;垄?#24076;?#21521;民间资本发放金融?#26222;鍘!?/p>

        不过,周德文认为,立法建议稿最大的亮点是赋予了民间借贷平等的法律地位,其在总则中提出,民间借贷与金融机构借贷应?#26412;?#26377;平等的法律地位和平等竞争权,任?#20301;?#20851;、金融机构、非金融机构经济组织、自然人不得非法干涉民间借贷。

        对周德文的“民间借贷法”建议稿未对民间借贷的利率高低作出限定之举,复旦大学经济学院副院长孙立坚?#25237;?#37011;聿文均予以了肯定,认为利率问题确实应该交给市场来决定。不过,孙立坚同时指出,?#29992;?#22269;的经验来看,这一做法存在风险。“?#34892;?#20511;贷机构因为借贷利率低,吸引力不够,退出借贷市场?#27426;行?#26426;构却?#20998;?#39640;利率,高风险,留在借贷市场,但这些机?#20849;还?#31283;健,扰乱了借贷市场秩序。美国后来专门立法进行监管。”

        孙立坚建议,总的来说,的确应该取消对民间借贷利率的限定,但应该强调借贷机构资质的合法性考察,并在信息披露方面做出?#32454;?#35268;定。

        应与民间投资配套立法

        与民间借贷法立法建议稿一道将被递交两会的,还有周德文领衔起草的《中华人民共和国民间投资促进法》。

        “两部法案是同步制订的。”周表示,要使实体经济成为民间资本“蓄水池?#20445;?#30095;导而不是堵塞民资之水,有必要在立法民间借贷法的同时,立法民间投资促进法,“在学理上,借贷和投资没有本质区别。?#23548;?#20013;?#23567;?#20538;转股’现象,即借贷转化为投资。”

        民间投资促进法共26条,提及最多的字眼是“平等?#20445;?#22914;平等的法律地位、平等竞争权、平等的国民待遇等。

        “对国家来说,国有?#24230;?#36164;、境外?#24230;?#36164;和民间?#24230;?#36164;都能贡献税收、提供就业、促进经济社会发展,不该区别对待。况且,国家已把保护民营经济的合法权益,鼓励和支持民营经济发展写入宪法。”周德文说。

        2005年和2010年,中国先后出台《国务院关于鼓励支持和引导个体?#25509;?#31561;非公有制经济发展的若干意见》(非公36条)和《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(新36条)。“配套立法民间借贷法和民间投资促进法,有利于两个‘36条’及其即将出台的实施细则的统一实施。”周德文认为。

        “通过两个法案,不仅给了民间资金公平、公正、公开的国民待遇,规范民营经济发展,也将有利于引导民间资本回归实体经济,远离短期炒作,远离资产泡沫,”他说,“民间资本被疏导至合法的投资出?#32602;?#33258;然不会流向非法的投资去处,目前颇受诟病的‘非法吸?#23637;?#20247;存款罪’、‘集资诈骗罪’也不会如此费力不讨好。”

        郭广昌吁取消

        非法吸?#23637;?#20247;存款罪

        原籍浙江东阳的全国人大代表、复星集团董事长郭广昌此番递交了《关于取消非法吸?#23637;?#20247;存款或变相吸?#23637;?#20247;存款罪的建议》。

        郭广昌提出,刑法关于非法吸?#23637;?#20247;存款或者变相吸?#23637;?#20247;存款罪的规定,在司法?#23548;?#20013;,较难把握罪与非罪的区别,容?#33258;?#25104;适用对象的扩大化,导致对民间借贷的不适当压制。特别是各地法院在审判中也观点不一。大城市与小城?#23567;?#27839;海地区与内?#38477;?#21306;、经济发达地区与经济落后地区的审判观点都不同,有违立法本意,建议取消非法吸?#23637;?#20247;存款或者变相吸?#23637;?#20247;存款罪。“对于民间借贷中的一些招摇?#36130;?#21450;其他非法行为,可以适用刑法中的非法经营罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪等惩处。”

        郭广昌认为,民间借贷存在法律依据。宪法第13条规定,国家依照法律规定保护公民的私有财产权和继承权。根据《民法通则?#32602;?#20844;民的财产权包括所有权人对自己财产使用、收益、处分的权利。此外,基于保护意思自治原则,《合同法》确认了建立在真实意思表示基础上的民间借贷的合法性。

        代表委员们的声音,决策者显然已有所考虑。3月5日,国务院总理温家宝在十一届全国人大五次会议上作政府工作报告。谈及“继续实施稳健的货币政策”时,温家宝特意提到,今年要“规范各类借贷行为,引导民间融资健康发展”。

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