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        大幅提高短期存款利率,对应提高贷款基准利率,实现货币有效回笼和物价控制

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        10月物价指数环比大涨0.8个点,达到4.4%,大大超过10月20日首次加息0.25个百分点水平.目前定期储蓄存款分三年月,半年,一年,二年,三年,和五年陆个档次.现执行利率分别是1.91%,2.2%,2.5%,3.25%,3.85%和4.20%.一年期以下存款利率明显偏低,这是中国历史造成的短期低利率,中期高利率现状.如果与可控的通胀率物价水平相比的一年期以下三个档次存款利率,确实是?#29616;?#20559;低.?#29615;?#38754;造成短期存款客户现有财富的因通胀过高而损失较多,另?#29615;?#38754;也因通胀过高锁不住这部份存款而流到社会市场各环节,加大了通胀压力,所以在进入加息通道后,首先要加大短期存款利率上调幅度,稳定现有中期存款利率水平.理顺中短期存款利率合理离差由度.然后,为有效锁定银行存款,有必要在一定期限内将短期存款利率水平提高到中期存款利率水平之上.

        一,按照一年期2.5%利率水平,复合五年收益为13.14%,大大低于直接存款五年期21%的收益水平.前者不到后者的三分之一.二年复合收益率5.06%也低于二年期6.5%的收益水平,三年复合收益7.689%,更是低于三年期存款11.55%的收益水平.在较高通胀下,百姓大多喜欢短期存款?#20998;?#25110;短期高收益理财?#20998;?如果收益与实际物价通胀差异较大,这些货币就会很容易转入投资市场,由于加息的预期作用较强,大部份客户仍喜欢存短期,因此银行短期存款转存工作压力较大.而目前超短期理财?#20998;?#24180;化收益水平也有达到2.6%水平,更是加大了银行的理财压力.所以说有必要理顺短中期存款利率水平.

        二,第一次普加息0.25个百分点,对于一年期物价指数已达4.4%水平的较?#29616;?#36890;胀来说,并不?#23454;?如果没有说错的话,根据历史经验在后几次加息中,也会采用这?#21046;?#21152;的方法.这对于短期化有效控制物价过快上涨是不利的.这是一种物价拖着利率走的现象,这是一种十分?#27426;?#30340;压打现象必须必变.要续步实现短期存款特别是一年期存款正利率来正面阻击物价指数的较快上涨.,在物价指数控制在合理范围内后,?#23454;?#35843;低短期存款利率水平.

        三建议方案实施部署:年内再加息一次,主要是大幅度加一次短期存款利率就可以了,三个月,半年,一年期存款利率水平,分别一次性提到2.7%,3.00%,3.3%,同时为了减压短期理财压力增加一个月定期存款档次,确定利率水平为2.1%--2.4%之间;这次仅对二年期中期存款利率一次微调上涨到3.6%.而不对三年期和五年期存款利率作调整.同时对银行贷款利率作出必要的合理上调,已达到信贷资金使用与成本的配比.建议在短期存款利率上调0.8个百分点(与10月物价环比上涨0.8个百分点相配比)情况下,至少将现有贷款档次平均基准利率水平上调0.5至0.76个百分点,?#23454;苯档?#23384;贷款结构性利差水平,平衡整体利差水平,保证银行盈利能力.目前半年期,一年以内,一到三年以内,三年到五年以内,五年以上基准利率水平分别为5.1%,5.56%,5.6%,5.96%,6.14%,调整后基准利率分别为5.6%,6.12%,6.36%,6.60%,6.9%,并?#23454;?#25552;高贷款利率上浮幅度.

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