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        欢迎来到你我贷?#22836;?#28909;线400-680-8888

        前事不忘后事之师

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        从历史上看,只要是用契约行为进行的货币借贷,就属于金融范畴。到了有专业机构从事资金的融通、划拨?#32422;?#36164;本的借贷与运作时,就产生了金融。

        金融业自产生之日起,在运营过程中发生的风险或大或小,但一直没有间断过。据《西欧金融史》作者金德伯格说,从16世纪50年代到19世纪80年代,“金融危机通常约10年出现一次”。

        金融业是风险行业

        为什么信用风险与金融危机如此频繁地出现呢?主要原因在于金融行业是在不?#33539;?#29615;境下,对资金或货币资源进行跨期的配置,往往容易引起脱节甚至断裂。而信用风险的发生,不外乎三方面:一是违约风险,借款者到期不能偿还?#27426;?#26159;市场风险,资本运作有时难免遭遇不?#33539;?#24615;;三是货币购买力的风险,包括未预期的通货膨胀?#32422;?#36890;货紧缩等带来的风险。

        上述三方面风险以多种多样的形式出现,所以说金融业是风险行业。为此人们想出各种各样规避、防范和化解信用风险的对策、措施和办法。旧中国经营管理比较好的“南三行?#20445;?#19978;海商业储蓄银行、浙江兴业银行、浙江实业银行,均有一套防范危机的行之?#34892;?#30340;规章制度。二战前后,世界各国金融业制订了共同遵守的防范准则,如资本充足率、公司法人治理机构、贷款审查和贷款最高限额制?#32422;?#23384;款保险制度等。

        旧中国十次金融风暴

        在中国近代,上海居于全国金融?#34892;?#22320;位。由于它的金融开放度相当高,货币可自由?#19968;唬?#36164;金可自由进出,发生金融风?#24065;?#22312;所难免,共发生10次之多。现综述如下:

        1、因世界棉业危机引发的1866年金融风潮在美国南北战争期间,世界棉花供小于求,每磅棉花由2便士飙升到7便士,棉业投机成风,中国棉花也成为外国商人追逐的对象。这期间就有4家英国银行的分行在上海和香港设立分行,它们?#30452;?#26159;:汇川银行、利华银行、利升银行和利生银行。这些银行在经营国际汇兑业务和外汇投机中,斩获颇丰,股票?#23633;?#22823;幅?#38505;恰?#21033;华银行面值10磅的股票,?#23633;?#23601;高达25磅。但是随着美国内战结束,棉花供应趋于正常,棉价猛跌。上述4家银行伦敦总行?#32422;?#23427;们在上海、香港的分行在1866年同时倒闭。连在19世纪50年代进入的汇隆银行与阿加剌银行的分行也未能逃脱倒闭和停业清理的厄运。

        2、倒账?#29616;?#24341;发1883年金融风潮1883年年初,先是著名的金嘉记丝栈倒闭,亏欠40家钱庄合计56万元之巨。钱庄因而紧缩贷款,这又使20家商号周转失灵,倒欠款项高达150万银两。7?#24405;洌?#25237;?#21490;?#22320;产和股票的巨商徐润因房地产呆滞和股票下挫,所借的22家钱庄的百万元巨款无法清偿。11?#24405;洌?#32418;顶商人”胡雪岩因经营生丝失败亏蚀数百万银两,其独资在?#26412;?#26477;州、上海开设的?#25151;?#38134;号也宣告倒闭。这种情况下,以往把余款拆借给钱庄的外国银行和山西票号也不再向钱庄融通资金,于是一向依靠拆款扩大信贷规模的钱庄(48家)停业。其影响波及镇江和汉口。

        3、高息?#30475;?#37247;成1897年贴票风潮潮洲帮商人开设的协和钱庄首创贴票方法,高利吸存,一时众多钱庄群起效?#38534;?#36148;票初期的利率在20%左右,以后高至50%、60%。高息?#30475;媯?#26080;法?#24535;茫?#26368;终导致一个月中数十家钱庄倒闭。

        4、1910年的橡皮股票风潮20世纪初,英国人麦边在上海组建了一家蓝格?#23601;?#27542;公司,说在南洋种植橡树割取橡胶就能赚大钱,以诱骗中国人买该公司的股份。到了1909年,世界市场上橡胶价格一路?#38505;恰?#40614;边乘机推销其公司的股票,并采取提前发放股息等优惠措施,上海的大小商人、钱庄经理?#32422;?#22312;沪的清朝官员?#36861;准?#20837;。该公司的股价也一路走高,100荷兰盾(约合中国银60两)面额的股票,?#23633;?#31455;被抬至1000两。外国银行也?#24066;?#35813;股票可充作借款的抵押品。但只要是泡沫,总会破灭。最终大批橡皮股票就等于?#29616;健?910年初上海上市钱庄有100家,经过这次骗局后,到1911年时只剩51家。

        5、政?#30452;?#26356;,票号集中倒闭武昌起义成功后,全国各地先后响应。结?#36824;?#21519;、与清政府关系密切的山西票号存款被大量提取,放款?#27425;?#27861;?#26632;兀?#36827;而发生?#29616;?#30340;支付危机,14家信誉卓著的票号在几年内全部停业清理。

        6、1916年中交停兑风潮北洋政府时期,国库空虚,政府支出靠中国、交通银行发行钞票为之兑付。中交两行的库存现银?#23545;?#19981;足以应付。北洋政府竟下令这两家银行从1916年5月12日起,钞票不准兑现,存款不许付款。这遭到中国银行上海分行的?#31181;啤?#20013;国银行上海分行从此声誉鹊起。

        7、1921年信交风潮1920年,上海物品证券交易所开业并获得可观利润。见有利可图,一时众多的交易所冒了出来。1921年,在上海各大报纸的广告栏中,几乎每隔一两天就有一家交易所出现,每隔十几天就有一家信托公司开业。它们大多以本公司的股票进行投机买卖,并承做以交易所股票为押品的贷款,相互勾结,为投机风暴推波助澜。同年12月份,年关?#24179;?#21608;转不灵,它们只好关门大吉。

        8、1934-1935年白银风潮上海租界内的地价,在1930年前后达到高峰。1931年后,银价恢复,地价回跌。这一时期,先后发生“九?一八”和“一?二八”事件,国内经?#32654;?#39039;。1934年前后,美国实行“购银法案?#20445;?#19990;界银价高涨。中国的大量白银外流,造成通货紧缩。这种情形下,国内不得不放弃银本位制,实行汇兑本位制,发行法币。

        9、1947年的黄金风潮抗战胜利后,蒋介石政府蓄意打内战,军费支出?#23545;觶?#36890;货膨胀日益?#29616;亍?#20026;?#31181;?#36890;胀,国民党政府于1946年开放外汇市场,同时?#36164;?#40644;金,实行贸易自由。但由于通胀仍在继续,法币的对外价值被高估,进口因有利可图而迅速增加,出口却难以推动。至于黄金市场,金价一路上扬,其他物品也随之迅速?#38505;恰?#25919;府于是禁止买卖黄金,酿成了标志?#27431;?#24065;行将崩溃的黄金风潮。

        10、法币、金圆券崩溃危机1948年8月19日,流通了13年的法币崩溃。蒋介石政府实行所谓的币制改革,从8月21日起发行金圆券,并以1:300万的比率收兑法币。结果金圆券的膨胀程度?#23545;?#36229;过了法币。这一次的货币金融危机,加速了蒋介石政府的灭亡进程。

        结束语前事不忘,后事之师。上述发生在中国近代的十次金融风?#20445;?#20854;中不少还发生在上海,基本上都与信用风险有关。从原理上讲,?#34892;?#29992;风险,就会有金融危机。因此,防金融危机要首防信用风险。

        如今,在全球化的背景下,制订金融发展模式,?#27426;?#35201;有?#32422;?#30340;发展道路?#25237;?#31435;性,这也是维护国家经济、金融安全的重要一环。

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