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        抢占金融搜索入口融360先做银行帮手

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        正如当初淘宝将零售业搬到网上一样,近年来兴起的一些互联网金融创业公司,也正在试图将银行产品全部都搬到网上。

        融360就是这样的一家公司,它正在通过金融产品垂直搜索来搭建这一平台。

        与搜房网、京东商城上售卖标准化的产品一样,贷款者只要在融360网站或手机客户端填写贷款的需求、个人年收入、职业、还款年限,然后点击搜索,就能获得相匹配的金融贷款产品,并且可以直接在线联系银行或信贷经理。

        “做金融产品垂直类搜索,拼的就是搜索技术以及对金融产品的理解,这种东西只有同?#26412;?#26377;互联网基因和金融基因的团队才能做,而我们的团队构成,即能西装革履的与金融机构谈判,又能T恤牛仔的与互联网公司谈判。”融360联合创始人、CEO叶大清说。

        垂直搜索的机会

        7月22日,叶大清接受本报记者采访时的第一句话便是,机会终于来了!而就在7月19日,央行刚刚发布了?#24179;?a href='http://www.17975294.com/view-lilv/' class='keyword' data-id='key4' target='_blank'>利率市场化改革的公告。叶大清早前在美国第一资本银行从事风险战略、信用风险管理和市场分析等工作,此后任美国在线高级市场经理一职,2007年他?#29992;?#32654;国运通全球总部,担任多渠道和互联网营销战略总监。他认为,金融行业是继零售、旅游之后,互联网创新的下一座金矿。

        在创立融360之前,他?#37096;?#34385;过别的创业形态,比如做小贷公司,或者是互联网服务金融的广告公司、P2P公司,甚至是销售保险(放心保)和理财产品的平台。“后来我们还是锁定在小额贷款方面,因为在中国,?#34892;?#20225;业贷款一直很难,企业在这方面的需求非常旺盛。”叶大清表示,中国4000万?#34892;?#20225;业中,90%以上都有贷款需求,但真正能获得贷款的仅不足5%。

        不过,将融360定位为金融产品垂直搜索平台,叶大清称并没有想过要和银行竞争,只是帮助银行销售产品。

        在国外,金融搜索的创业机会已有证可考,由于金融产品的复?#26377;院头?#38505;性,Google发现用户对金融产品的消费过程中,更多的用户是采用在线金融业的O2O模式,即ROPO(线上调研,线下申请ResearchOnline,pur-chaseoffline)。美国有接近40%的网民在网上搜索和调研金融产品,随后通过电话或面对面的方式申请。

        但是在中国,用户的搜索习惯并没有完全被培养起来,据了解,中国的用户通过网站了解消费金融产品的比例只有20%左右,获取车贷、房贷的比例只有11%左右,绝大部?#21482;?#26159;通过银行咨询、中介公司等线下方?#20132;?#24471;。

        “随着中国金融业的利率市场化及金融改革加速,产品丰富性会大大提高,此时金融机构需要寻找合适的客户,而用户又在寻找比较合适的产品,因此在中国做金融垂直搜索很具想象?#21344;洹!?#21494;大清说,他的梦想,就是将融360打造成一个专业售卖金融产品的淘宝。

        自网站上线500天来,融360上已经网络了近千家银行和金融机构的产品3000种,用户在融360上的搜索量每月达到近2亿次,用户申请的金额也累?#25340;?#21040;了200亿元。

        上周,融360刚刚宣布获?#32654;?#33258;红杉资本领投的3000万美元的融资。在获得此轮融?#26159;埃?#34701;360已获?#32654;?#33258;光速安振中国创投领投,凯鹏华盈和清科集团跟投的700万美元的A轮融资,而此次B轮融资,以?#20808;?#23478;亦有跟投。

        入口战打响

        闯入网络信贷这一领域的还有今年3月刚刚上线的好贷网,其创始人李明顺将好贷网定位为“做个人贷款与现有银行体系的连接者”。

        “模式与融360类似,但是好贷网主要关注信贷,而融360打造的是全方位的金融超市。”李明顺向经济观察报表示,目前与好贷网合作的3000家银行分布在60多个城市。

        除了像好贷网、融360、91金融等的第三方创业公司在涉足金融产品平台类的创新以外,BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)也在做类似的金融创新。“这类的专业搜索,并不是国内的搜索巨头们能干的事情。因为需要非常细致的去整合银行系统的?#35797;矗?#24182;要很好的做好风险控制。纯互联网公司并没有这个基因。”叶大清表示,团队成员中,CTO刘曹峰?#25250;?#33258;于百度的资深技术人?#20445;?#36130;务人事副总裁于莉鑫则有着十余年财务和投资管理经验。

        不过李明顺表示,做垂直类搜索公司其实重在运营、产品?#22836;?#21153;,搜索技术其实并没?#24515;?#20040;高的要求。

        叶大清表示,垂直搜索拼的主要是产品的匹配的问题,“同一个人去同一家银行,在不同的时间,匹配的产品也是不一样的,所以,不能用搜索标准化产品的角度来看多样性的金融产品。”而除了搜索技术的精细追求之外,大数据技术也是融360核心销售引擎和推荐引擎的基础,也是解决银行与用户之间信息?#27426;?#31216;、审?#35828;?#25928;率问题的基础技术之一。

        不过,像好贷网这类垂直搜索平台一样,融360的营收也主要来自于金融机构。早期,融360采用互联网免费的方式来吸引个人或者企业用户,目前两者的比例是65:35,但是两者为融360带来的营?#21344;?#20046;持平。融360的第一种商业模式是向金融机构推荐贷款客户,每个收费在50元至100元,目前在总体营收中的占比约80%。

        叶大清表示,融360的第二种营收方式主要是撮合复?#26377;?#27714;用户与金融机构之间的交易,用户申请贷款过程中,融360帮助用户完成整个贷款流程。贷款获批后,融360收取贷款额的百?#30452;?#20316;为返佣。目前,来自这部分的营收在整体营收中占比在15%左右。另外,融360也正在吸引在线广告,目前占比在5%左右。

        红杉资本中国基金合伙人周逵表示,其实对于融360这类"金融超市"来说,营收方面单单是收取中间费用就可以了,且一旦它们形成渠道效率,这个?#21344;?#36824;是很大的,“当然,在做成一定的规模之后,可以尝试其他的业务。因为传统的金融机构渠道效率还是不高,提高效率是有前途的。”

        目前,在融360上达成的交易额已经达到了200亿左右,平均额度在10万到20万,而据叶大清介绍,成交最大的一单是1000万元。未来,融360将不仅仅只做信贷,而是会涉足理财、担保等各方面,为用户提供全方位的金融产品,“不过目前,融360还是会从银行的"帮手"开始做起。”叶大清表示。

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