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        外贸信贷不良率激增国内银行贸易融资收紧

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        作者:巫燕玲、夏欣

        受金融危机冲击明显的沿海地区及外贸企业近期成为商业银行调研摸底和风险排查的重点。作为出口大省,广东省外贸企业以及当地银行业正在感受到金融危机的冲击和压力。

        “次贷危机对广东省银行业的间接影响不容忽视。”广东省银监局?#26412;?#38271;孟建波在首届中国国际金融服务贸易洽谈会上表示,“客户风险预警系统数字显示,到2008年9月末,广东纺织行业大客户不良贷款率高达27.3%,比?#22799;?#19978;升了2.38%;工艺品及其他制造业的不良贷款率达到了31.8%,比年初上升了11.3%。”

        记者获悉,各家商业银行近期均对进出口企业进行信贷风险排查,国际贸易融资策略将转向“从严谨慎”。而这场危机也让银行开始重塑“信贷标准”。

        信贷预警“黄灯”

        “两头在外”的加工贸易企业流动性风险引起广东银监局的注意。很多外商投资企业采取的是海外融资、境内生产的模式,但随着次贷危机的蔓延,海外金融机构收缩信贷,使此类公司面临融资难的问题。“由于境内银行无法获悉其海外母公司的经营策略,经营状况和财务情况,难以主动的控制信贷风险,因此也对外资企业收紧贷款,?#29575;?#19968;部分外资企业资金链断裂。”孟建波称。

        大宗商品价格短期价格大幅波动,进口贸易企业风险也在加大。2008年前8月,广东初级产品进口276.8亿美元,大幅增长45.5%,上半年主要由于能源原材料价格大幅上升;但到了下半年,大宗商品价格大幅下滑,导致广东不少进口企业的原材料大幅贬值。“因此辖内银行的大额贷款出现了隐忧。”孟建波说。

        “我们在广州每年三四百亿元的融资量,一直没有不良贷款,但最近在风险排查时,一两家企业贷款成为了不良贷款,主要是由于上下游企业出现了还款不及时的问题。”某大型国有银行广州分行国际业务部负责人表示。

        中信银行(行情,爱股,主力动向)(.SH)广州分行国际业务部总经理白少凌则对记者表示,根据近期风险排查情况,“目前进出口企业信贷情况还没有发现不良贷款状态,但是预计明年经济?#38382;平?#26356;严峻,银行不能掉以轻心。”

        重塑融资策略

        一场金融海啸让不?#19994;?#20197;轻心的银行开始“重塑”国际贸易融资策略。

        广州市一家制造业排名前50名的机械设备企业财务总监表示,一向合作良好的国外代理商,近期突然无法在国外银行开具信用证。代理商下订单之前只缴纳两成订金,剩下均通过信用证交割。目前已经生产好的机械设备只能停在厂房,资金周转不灵。

        此类情况并非特例。由于中国出口企业多为赊销(即信用销售),海外坏账率高达6%,而次贷危机更加重了此类企业风险。

        记者了解到,由于国际市场的不信任气氛蔓延,近期国内银行已开始收紧国际贸易融资。很多银行对信用证融资很谨慎,大幅提高了信用证融资的保证金比例。一位国有商业银行人士对记者承认:“以往的比例大?#38469;?0%,现在甚至要到80%。”存货质押融资和应收账款融资也面临同样的状况。

        上述企业财务总监表示,银行告知她信用证融资需要缴纳100%的保证金。“要放100%保证金在银行,这跟?#32422;耗们?#20986;来有什么区别,那我还需要银行做什么?”

        广州玩具和礼品行业协会秘书长王铁也对记者表示,现在银行基本拒绝玩具行业的信用证贷款,“协会会员基本难以获得银行贷款支持。”

        工商银行(行情,爱股,主力动向)(.SH)广东省分行营业部总经理助理黄才任表示,面对当前的复?#26377;问疲?#38134;行可以和企业合作,提供出口签单时的资信服务以及付款分析报告,这对企业和银行?#21152;欣?#32780;企业放账和赊销的时候,也要加强自我保护;另外企业?#37096;?#20197;购买出口信用保险,降低银行风险,这些?#21152;欣?#20110;企业获得信贷支持。

        审核指标从严

        以往国内银行业放贷给国内企业,主要考察国内企业资质,?#27426;?#37329;融海啸令这种信贷风险考察体?#24403;?#24471;“不足够”。“我们现在要全面掌握次贷危机对企业的实质影响。我们要了解企业的销售渠道、供应链的上?#24405;搖?#22269;外市场状况、企?#30340;?#21069;的收汇情况?#21462;!?#30333;少凌表示。

        此外,企业参与期货等衍生品投资、股票投资等也成为银行对客户的考察指标,银行要观察这些衍生品是否会对企业财务状况产生影响。而此前银行对企业的套期保值行为关注度不高,现在银行开始认识到,企业的这类行为“不够或者过多?#38469;?#39118;险”。

        另外银行对一些不良贷款率较高的行业“绕道而行?#20445;?#22914;大客户不良贷款率高达27.3%的纺织行业。

        招商银行(行情,爱股,主力动向)(.SH)广州分行国际业务部副总经理魏春涛表示,一些低门槛、受金融危机的影响相当大的行业例如玩具、制衣、摩托车、制鞋、纺织品等行业,银行会采取非常谨慎态度。

        而对于一些商品价格波动特别厉害的行业,银行也谨慎介入,例如油、钢铁、铜?#21462;?#40644;才任表示,银行会密切地监控此类商品价格,另外?#19981;?#21644;上下游企业一起绑定价格,以减少风险。但银行仍倾向于支持价格稳定和?#38505;?#30340;行业,例如价格不断?#38505;?#30340;高档红酒就是目前一个不错的质押品。

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