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        利率双轨制下的创新:逾万亿元信贷遁入同业资产31256

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        同业业务仍然是未来商业银行多元化经营的重要组成部分,今后将更加注重保持适度的杠杆和加强流动性管理编者按:“钱荒”如同一场大退?#20445;?#23558;裸泳者留在了岸边。可悲的是,这次多数银行都?#33618;?#36867;脱窘态。“黑色星期四”留给我们的不应仅是心有余悸,更应心存畏惧。利率市场化刚刚开启,双轨制尚存,商业银行应当学会如何在大潮中?#34892;?#31649;理资金,保持较好的流动性。同时也不应因噎废食,同业业务仍然大有可为,但需要作出调整。危机过后,我们需要知道,下次退潮的时候,没有“央妈”的庇护,商业银行能否全身而退?

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        假如在一高一低两个水池之间架设一道水渠,那么结果一定是水从高位流向低位。这个比喻从一方面解释了为何在货币供应量超百万亿元的环境下,银行间市场会?#21046;?#25152;谓的“钱荒”。一边是以3%利率便可拿到资金的银行间市场,另一边银行体系外资金成本早已高达10%以上。金融机构再次展现了“创新”的天性,演绎了银行间市场的暗度陈仓。

        《证券日报》记者根据年报报表统?#21697;?#29616;,截至去年年末,仅在16家上市银行“买入返售金融资产”、“可供出售金融资产”和“应收账款类投资”项下,就?#21152;?.37万亿元资产对应于理财产品、信托受益权及各类资管计划。利用同业拆借的低成本资金购入高收益的理财产品,银行?#28909;?#24320;了信贷政策监管,?#21482;?#24471;了高额回报。在利率双轨制下,这种另类创新?#29615;?#29467;进。然而“钱荒”的爆发,给银行敲响了警钟。但是,多位银行人士也表示,同业业务仍然是未来商业银行多元化经营的重要组成部分,今后将更加注重保持适度的杠杆和加强流动性管理。

        资金?#30331;?#36880;渐浮出水面

        6月20日,银行间隔夜拆借利率飙升578个基点至13.44%,甚至有传闻最高时曾达到30%。银行同业资金交易处在一个有价无市的局面,那个“黑色星期四”至今还让商业银行交易员们心有余悸。

        ?#29575;?#19978;,资金紧张的局面从5月份便已开始显现,国债、各类信用债券利率均大幅上升。6月20日这天的表现不过是能量聚集的一次爆发。对于钱荒的原因,市场普遍认为是多方面因素造成的。央行有关部门负责人在接受采访时给出了五大原因:贷款增长较快、企业所得税集中清缴、端午节假期现金需求、外汇市场变化、补缴法定准备金。

        不过,?#30340;?#20154;士也告诉记者,除去外部的、?#31384;?#24615;的原因,银行自身的流动性管理也出现失误。商业银行根据以往经验,认为央行会在6月份资金吃紧的时候给予流动性支持,然而这一次却失算了。一位股份制银行人士告诉记者,央行近期的货币政策更多的是以我为主,维持稳健的政策,从去年年底到现在都没有大?#23458;?#25918;流动性,公开市场操作也没有明?#21592;?#21270;。在当前的经济形势下,保持稳健的货币投放有利于经济健康平稳复苏,央行不愿意政策被商业银行“绑架”。

        市场上一?#21046;?#36941;的看法是,商业银行的过度扩张已经引起了监管层的注意,在?#39282;?#20917;下不施予援手?#37096;?#30475;做是一种惩戒。在日前召开的陆家嘴(行情,资金,股吧,?#25910;錚?#37329;融论?#25104;希?#22830;行行长周小川也首?#20301;?#24212;了“钱荒?#20445;?#35748;为市场基本上正确理解了央行对流动性的把握,?#25353;舜位?#24065;市场利率的波动,其积极意义在于提示银行,需要?#23472;约?#30340;资产业务作出调整。”

        周小川谈到的资产业务调整,分析人士认为与近期热议的银行利用同业业务拆短贷长、变相放贷有关。利率双轨制下的资金?#30331;?#22312;监管和市场的持续关注下,逐渐浮出水面。

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