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        如何进一步引导信贷资金进入实体经济

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        信贷政策关系经济与社会发展的方方面面,事关科学发展、民生改善、金融稳定、社会和谐的大局。央行最新发布的今年前三季度社会融资规模统计数据显示,前三季度人民币贷款占社会融资规模的58.0%,这表明,当前信贷资金依旧?#23395;?#25105;国社会融资规模的“半壁江山?#20445;?#20449;贷资金在我国经济发展中的重要性也由此可见。正因为如此,积极引导信贷资金进入实体经济一?#24065;?#26469;都是管理层和社会各界关注的重点。

        ?#27426;?#24341;导信贷资金进入实体经济,不仅意味着要把握好信贷资金的投放节奏,还意味着要管理好信贷资金的流向,确保信贷资金真正进入实体经济,防止信贷资金空转和挪用。事实上,也只有把握好资金流入的方向,才真正有利于经济?#20013;?#21457;展和促进经济结构调整。

        今年以来,尽管总体新增贷款规模较去年有所下降,但我国信贷资金对经济发展的促进作用有增无减。以近期以来备受各界关注的?#34892;?#20225;业为例,今年银行等金融机构对?#34892;?#20225;业的信贷支持力度不仅没有减弱,反而在?#27426;?#21152;强,?#34892;?#20225;业信贷融资状况得到进一步改善。此外,信贷资金在国家有关方面的支持和引导下源源?#27426;系?#27969;向宏观调控倾斜的领域,如“三农?#34180;?#23567;企业、就业、消费、节能环保、科技创新等重点领域和薄弱?#26041;冢?#36164;金流向的合理性基本得以保证。

        当前,应该如何进一步引导信贷资金进入实体经济?中央财经大学中国银行业研究?#34892;?#20027;任郭田勇表示,信贷政策管理的理念?#22836;?#27861;必须与?#26412;?#36827;,要注重建立和完善符合?#23548;?#35201;求的协调机制、?#38469;?#26426;制和激励机制。同?#20445;?#35201;充分尊重?#35856;?#35268;律,充分尊重金融机构依法经营的自主权,充分发挥和保护金融机构创新的主观能动性和积极性。

        “一方面,要立足我国国情,进一步完善信贷政策工作机制,改进信贷政策管理方式,丰富信贷政策操作手段,稳步推进信贷政策导向效果评估,全面提高信贷政策的导向力。”来自工行的分析人士指出,“另一方面,要把创新摆在首要位置,?#27426;?#25552;高金融?#35856;?#36816;行效率,稳步推进金融?#35856;?#23545;外开放,?#34892;?#38450;范跨?#35856;?a href='http://www.17975294.com/view-jiqixinyongzheng/' class='keyword' data-id='key5' target='_blank'>风险。要积极引导金融创新和金融?#35856;?#26356;好地服务于实体经济,更好地服务于改善民生和社会和谐稳定,更好地促进经济结构调整和经济发展方式转变。”

        具体来看,首先,要进一步把好信贷资金的方向。要继续全面落实好稳健的货币政策,按照总体稳健、调节有度、结构优化的原则,进一步发挥好金融?#35856;?#30340;资源配置功能和信贷政策的导向功能,大力鼓励和引导金融机构把信贷资金更多地投向实体经济,特别是“三农”和?#34892;?#20225;业,更好地服务于保持经济平稳较快发展。在资金有限的情况下,更需要银行业优化信贷结构,通过引导资金进入实体经济,将宝贵的资金用在?#24230;?#19978;,认真贯彻国家宏观调控政策,坚持按照“有保有压”的要求,合理调整信贷投向,确保“三农?#34180;?#23567;企业信贷增速不低于同期各项贷款平均增速,严格控制“两高一剩”行业贷款,执行好差别化的房贷政策,严控资产价格泡沫,从资金源头上前瞻防控风险,?#34892;?#22320;促进实体经济又好又快发展。

        其次,银行业金融机构应继续认真贯彻执行《固定资产贷款管理暂行办法》,《流动资金管理贷款暂行管理办法》,《个人资金管理管理办法》和项目融资、业务融资,也就是“三个办法一个指引?#20445;?#22362;持全贷款管理原则,规范贷款业务流程,以实存实贷变为实贷实付,把贷款直接交付给交易对手,从源头上防范信贷资金被挪用,确保信贷资金真正进入实体经济,实现货币经济与实体经济的良性互动,通过对信贷资金的支付和流向进行严格监控,旨在确保资金用于真实的生产和贸易活动。

        再次,鉴于利率?#35856;?#21270;能?#34892;?#35843;动资金组织者和供给者的积极性,形成以价格为导向的?#35856;?#21033;率机制,使资金的经济功能充分发挥。有专家认为,应进一步放松利率管制,推进利率?#35856;?#21270;改革,消除名义利率和?#23548;?#21033;?#23454;?#24046;距,推动民间利率形成机制走向合理化。“应该说,当前推进利率?#35856;?#21270;的总体环境较好,如果要发挥价格型工具的作用,可进一步推进利率?#35856;?#21270;,把深化利率?#35856;?#21270;改革作为完善货币政策传导的重要内容。督促金融机构及?#34180;?#20027;动地研究和完善自身的利率定价机制,完善差别化的贷款定价机制,使不同行业和领域的资金价格充分体现宏观调控‘有扶有控’的要求,从而提高货币政策传导效率。”郭田勇表示。

        此外,还需关注当前信贷资金在进入实体经济过程中可能存在的“空转”问题,切实采取措施从源头上防范信贷资金被挪用或在实体经济外打转。在接受本报记者采访?#20445;?#23545;外经贸大学金融学院院长丁志杰表示,现在很多企业都不愿意做实体经济,因为做实业回报低、见效慢,而参与投资甚至投机活动却很快就有高回报,这是不少资金即使进入企业也“浮在”实体经济之上进行“空转”的重要原因。

        针对当前部分信贷资金“浮在”实体经济之?#31995;?#29366;态,专家建议,要把资金资源配置到国民经济最需要的地方,当前需要在全面提高贷款质量的同?#20445;?#20999;?#23548;?#22823;对符合国家宏观调控方向的产业和行业的政策支持力度,引导企业和?#35856;?#20027;体参与实体经济发展;同?#20445;?#23545;于积极支持?#34892;?#20225;业、“三农”等发展的金融机构,应更好地落实差别化监管政策,鼓励其积极性;还应进一步加强对信贷资金的监管,严防“影子银行”问题发生。

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