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        工行亿元集资案幕后:过桥贷款炒期货致巨亏

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        继浦发银行郑州支行员工卷入民间借贷纠纷曝光后,工行上海分行一前员工也于近日爆出卷入类似纠纷。

        1月17日下午,数十名债权人到工商银行上海分行处拉起横幅,要求工商银行承担起对员工监管不力的相应责任。

        据债权人向

        温州银行上海分行相关负责人向21世纪经济报道表示,徐峰去年12月6日提出辞职,12月19日正式离职。而债权人杨女士则向

        工行上海分行对媒体回应称:“近日,本行收到反映,?#31080;?#34892;原普陀支行员工刘遥(已离职),有以个人名义向他人借款的现象,因未按期还款而引发债务纠纷。我行对刘遥在本行工作期间经?#20540;?#19994;务进行了全面核查,未发现与本行业务有关联情况,属于其个人行为。本行将积极配合警方调查此案。”

        而该?#24405;?#20851;键性人物之一,徐峰在1月18日下午徐峰接受了

        过桥贷款名义集资

        徐峰?#21592;?#32593;坦言,他所接触的债权人共有4名,目前无法偿还的本金约1300万,这其中包括12月分别从杨女士320万元借款,沈女士220万借款,其余两名债权人资金从2011年开始就一直通过他放贷款收取利息,没有退出,其中一名债主在今年将本金加码。这些金额,记者随后在债权人处得到证实。

        徐峰表示,他给债权人3%-3.5%的月息,并从刘遥手中收取3.5%-4%的月息。他帮助筹钱给刘遥,是因为相信刘遥的这些资金是用于过桥贷款。所谓的过桥贷款是,一家企业已经获得了续贷审批,但必须要先偿还此前的贷款,银行从业人员往往会帮忙筹借一笔资金,以高息贷款给企业先垫还资金,并从中收取费用。

        债权人之一杨女士?#25285;?004年就和徐峰认识了,可以算是相当好的朋友关系。2009年开始,跟徐峰发生借贷资金往来关?#25285;?#26377;时候徐峰?#23548;?#38656;资金的时候,短期借个几天,每天以千分之一点五至千分之二左右的利息计算,一年平均要发生四次的短期借贷资金往来,有时候几十万,有时候上百万,每次借款的钱都是划入叫胡艳和赖玉红(同音)的工行账户(债权人表示事后刘遥坦承二者均与其有关系),最后一次借给徐峰的320万元是发生在2012年12月6日。

        徐峰表明,由于和刘遥是前同事关?#25285;?#25152;以当刘遥以需要过桥贷款名义向他借钱时,他就从中帮忙撮合凑钱。一开?#27982;?#27425;的借款,刘遥都会提供具体的企业贷款项?#21487;?#25209;书,?#21592;?#26126;借款的资金确实是用于过桥贷款,但后随着合作次数多了,就没有再过问和出示具体的审批书。帮助刘遥筹借的资金从2009年最初的几十万到现在的上千万,金额逐步增加。徐峰从工商银行离职后,分别在平安银行和温州银行任职信贷员。

        杨女士表示,在与徐峰接触的几年里根本不知道徐峰是将资金借给工行普陀支行副科长刘遥,原本去年12月11日就要归还的320万本金加利息,但徐峰并没有按时归还,只告知资金还没有批下来需要晚两天,两天后13日当晚徐峰告诉她资金出事了,然后才告知这笔资金用于借给刘遥过桥贷款。

        随后几日,徐峰、刘遥出面和债权人碰面,补写了几分借钱欠条和合同,记者看到借款合同?#20174;?#20214;上显示借款人为徐峰、担保人为刘遥。

        庞氏骗?#37073;?/p>

        而蹊跷的是,据债权人杨女士称,刘遥曾在2012年12月19日最后一次接触中向他们坦承,?#32422;?#30446;前欠债高达上亿元,已经无力偿还他们的债务。

        1月19日,债权人提供了2012年12月11日至12日刘遥与徐峰的短信对话内容,大体为徐峰称:“要不是你当日哭着求我,我也不会“发火”帮你调钱……”徐峰在跟记者电话中解?#36864;担笔?#21016;遥哭着跟?#32422;核担?#22914;果不给这么多笔企业贷款先还上款,?#32422;?#23601;要承担企业违约的责任。

        徐峰解?#36864;担?#36825;两年经济不景气,很多客户还不上银行贷款也是事?#25285;?#32780;且又是年底,刘遥是分管企业贷款业务的副科长,而不是一个小信贷员。他一次需要上千万的资金过桥,我是相信的。作为朋友的他,便出面一次向四个债权人都借了钱。

        刘遥为何欠下上亿元债务,记者暂时没有调查得出。但债权人提供的信息显示,刘遥利用职务之便集资的金额,并不仅仅是用于企业过桥贷款。

        据徐峰表示,事发后刘遥曾向其透露,最开始将?#32422;和?#20837;资金泥沼的只是一?#22987;?#21313;万的资金,?#31508;?#19968;笔由?#32422;?#20570;担保的几十万的借款,朋友跑路了,才设法借钱去归还。据债权人描述,刘遥曾亲自向他们坦承,借来的钱也曾经用于帮助企业过桥贷款,收取利息,但随后并不满足这些利息,还两次借入500万元资金用于炒期货,但两次都血本无亏,雪球越滚越大。最后借的千万元贷款被用于偿还?#32422;?#19978;亿元的欠款。

        徐峰也?#21592;?#32593;坦言,听闻此,他曾对刘遥感叹,几十万元的资金,作为一个信贷副科长,完全?#24515;?#21147;通过方法调取操作,何必到此地步。在债权人提供的徐峰与刘遥的短信对话中,一则徐峰发给刘遥的短信显示:“事情发生了?#20063;还?#20320;,我?#36824;?#20320;不早?#25285;?#25105;2009年刚坏了几百万,才缓过来又整了笔,我比你还清楚开始要怎么做的……”

        “如果知道刘遥将这些借来的钱拿去还贷款,我肯定不会帮他筹钱,我又不是?#24213;印!?#24464;峰称。

        “我觉得?#32422;?#22815;不成犯罪,顶多?#26725;?#21147;挣钱偿还他们的本金利息,但在过往几年的借贷关?#36947;錚?#20511;给我两百万的债权人,债权人光利息起码也回收了两百万了。”徐峰表示对媒体抹黑他,并将他的身份证号码公开感到愤愤不平。徐峰也否认?#32422;?#21033;用职务之便,并称所有的借贷资金完全是来自朋友。

        同时,事情的新进展是,根据债权人之一杨女士表示,上海某派出所一警官调取档案,刘遥之前曾被一债权人向徐汇区派出所报案,涉案资金高达500多万。

        1月19日上午,上述报案人致电

        在债权人提供的刘瑶短信对话内容中显示,刘遥曾让同事范?#28818;?#25910;一份闸北区寄来的法院应诉通知。

        根据徐峰了解,1月17日下午上海公安局闸北分局经侦部门已经找刘遥问过话。1月18日下午,债权人与记者一同致电上海公安局闸北分局经侦部门,对方答?#20174;?#20110;涉案金额较大,已经?#24179;?#19978;海市经侦部。

        债权人认为,刘遥的这些事情,银行不可能不知道。

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