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        工行北分赵英晖:为小企业信贷提供绿色通道

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        2008年11月13日,第四届北京国际金融博览会在京开幕。图为赵英晖在金博会上演讲。

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        2008年11月13日,第四届北京国际金融博览会在京开幕。此次大会是由中国人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、北京市发改委、北京市财政局、北京市国资委等多?#19994;?#20301;共同主办的金融盛会。以下为工商银行北京市分行公司业务二部?#34892;?#20225;业科副科长赵英晖的演讲实录。

        赵英晖:我们广泛邀请工行、总行以及?#20540;?#25903;行领导和业务骨干,以及相关?#24149;?#26500;、担保公司、物流公司?#27425;?#34892;开展交流,取得了较好的效果。我们坚持人才人本的方针,三年来共举办五次小企业信贷人员的资格?#38469;裕?#19968;共有252人获得了小企业信贷人员从业资格,而且两年前全北京市分行只有36个人?#34892;?#20225;业信贷从业经验和资格。

        我行对小企业实行单独的评价体?#25285;?#26356;加重视法人代表的能力,也就是企业主的能力,更加重视企业本身的承担潜力,更加重视企业能够提供的担保能力。除此以外针对小企业资金需求短、频、急的特点,在符合总行政策的前提下,我行制定了小企业信贷业务绿色审批通道,整合了审批流程,包括调查抵押物评估合一、评级授信贷款审批合一、贷款审批实行双签制,19家试点银行可以自行审批权限范围内的业务,缩短了业务流程。

        面对今年宏观形势不好的局面,特别是在信贷政策紧缩的前提下,工商银行北京分行对小企业信贷业务采取哪些具体的优惠措施?#31185;?#19968;,小企业贷款规模不受限制,只要小企业?#34892;?#27714;,而且能够符合我行的贷款总条件,我行优先保障它的用款需求。其二,我们为优质的小企业提供优惠利率,对北京市认定的企业提供基准利率。另外我行在北京同业的小企业贷款利率是最低的。其三,我行?#20449;等?#26524;这笔贷款审批未成功,我行免收抵押物评估费用。

        以上这些措施实实在在的降低了企业的融资成本。我行现在在如此优惠的情况下为小企业提供哪些信贷类产品?目前我们能够提供房地产抵押贷款,应收帐款融资保底业务,商品融资,还有专业担保公司的贷款业务。我给大家详细介绍一下。

        首先最传统的银行信贷业务是房地产抵押贷款。这里需要强调的问题是,个人的房地产是可以作为小企业向银行申请贷款的担保物,除了个人贷款以外,还有第三方的房产,公司自身的房产,这些都可以作为小企业进行房地产抵押贷款的担保物。如果您没有房地产,但是你有优质的应收帐款,这个优质的应收帐款是?#25913;?#33719;得政府订单融资,在银行信用等级较高的大企业,获得了它的应收帐款,这一类的应收帐款可以在银行进行质押,向我行申请优质应收帐款的保底业务和应收帐款融资,这也?#34892;?#30340;解决了小企业信贷业务担保难、抵押难的问题。还有一种商品是商品融资,企业的存货,大宗原材料商品,?#28909;?#38050;材、汽?#25285;?#36825;些都能够向银行作为供产抵押的担保物,盘活?#22235;?#30340;存货。

        除此之外,如果您什么都没有,?#35753;?#26377;房地产,也没有存货,也没有优质的应收帐款,请问您的企业有没有发?#39592;?#21147;呢?如果您的企业有发?#39592;?#21147;,可以向与我行合作的专业担保公司申请贷款担保,会收取?#27426;?#30340;费用,由专业担保公司提供担保性质的贷款。

        除了上述的贷款?#20998;?#20197;外,我行还可以为小企业提供包括结算、银行卡、电子银行、投资银行、票据贴?#20540;?#31561;全方位的金融服务,待会?#19994;?#21516;事会给大家介绍详细的金融服务。

        请大家注意下面两张照片,第一张是我行为沃尔玛公司举行产品?#24179;?#20250;的照片,我行为沃尔玛公司提供应收帐款保底业务,石景山支行提供了六个客户经理,组成专职队伍,为300家沃尔玛的供应商进行咨询答疑,到目前为止为15家沃尔玛供应商提供贷款支持,平均贷款金额是5万元。最小的一笔贷款是8000元,我们为小企业提供的最小一笔贷款8000元,充分显示了工商银行不遗余力为小企业贷款我们付出的服务。第二张照片是某采钢制品企业,向我行中关村小企业服务?#34892;?#36192;送抗震救灾坚强后盾的锦旗,今年5月12号汶川大地震发生后,全国一共向四川提供支援100万套活动板房,也是临时的简易房。北京市承接8万套,分配给19家企业进行生产,其中有一家是我行的客户,这家企业?#19994;?#25105;行,因为他们没有足够的钱进行生产,我行第一时间作出?#20174;常?#20174;他们提出需求到我们给他放款三天的时间。后?#27425;?#20204;主动联系北京市建委,又为四家企业提供活动板?#21487;?#20135;贷款5000万元。

        下面谈谈我行小企业信贷业务未来的发?#26500;?#21010;。我们的目标是打造全方位、全产品、一站式、综合化的小企业金融服务品牌,这个品牌的名字叫做“财智融通”。我们的思路是专业化经营、属地化管理。什么是专业化经营、属地化管理?今年3月28日我行第一家小企业服务?#34892;?#22312;中关村支行正式?#36951;?#25104;立,截至6月末?#34892;?#36151;款月余额6.04亿元,较年初净增2.46亿元,已累计向52户小企业投放4.2亿元贷款。我行在顺义成立第二家小企业?#34892;模?#26410;?#27425;?#20204;还将在北京市其他的小企业聚集区成立多家服务?#34892;模?#36880;渐形成以小企业服务?#34892;?#20026;核心、以重点支行为辅助的营销体?#25285;?#20197;区域市场为核心、专业市场为辅助的市场体?#25285;?#20197;抵押贷款为核心、贸易融资为辅助的产品体?#25285;?#25105;们会努力的为北京市的?#34892;?#20225;业提供更优质、更全面、更专业的金融服务支持。

        ?#19994;?#28436;讲到此结束,谢谢大家。下面大家有问题可以提问。

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