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        平安打造陆金所领衔P2P网贷欲连央行征信系统

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        钱芸莱

        就在P2P网贷行业走到十字路口的时候,平安集团却在2012年斥资4亿元打造了被外界评价为P2P“第一豪门”的陆金所(全称“上海陆家嘴国际金融资产交?#36164;?#22330;股份有限公司”)。

        陆金所成立后的一系列动作耐人寻味,先是牵头成立网贷联盟,之后推出网贷“黑名单”。分析人士?#34900;?#20381;靠股东方平安集团的支持,陆金所有意牵头重塑P2P形象。据了解,陆金所酝酿将网贷“黑名单”与央行征信系统对接,一旦成型无疑将对P2P带来重大转折。

        陆金所背靠“平安”好乘凉

        据了解,与国内其他P2P信贷线上交?#23383;?#36127;责撮合借贷双方,不承担借贷违约风险与帮助投资人识别P2P信贷风险不同,“陆金所”借助平安集团的信贷消费风险管理数据模?#25237;?#27599;位借款人做借款风险评估,再通过平安融资担保(天津)有限公司,对借款方提供偿付违约担保。

        陆金所《借贷及担保协议》显示,一旦借款人逾期超过80天或提前还款,平安旗下担保公司承担向投资人赔偿全部应还本金和利息(包括逾期罚息),再向借款人催收欠款。

        “陆金所的注册?#26102;?#26159;4亿元,平安融资担保公司是1亿元的注册资金,这样的体量是同行业的其他公司无法比拟的。我们一年来的目标也并非一定要盈利,按照原先的布局,只要能搭建好这个平台,就是最好的结果。”陆金所的高级品牌经理刘婕这样告诉《中国经营报》记者。

        业内分析师对于陆金所是否算得上P2P还存在分歧。艾瑞咨询[微博]金融分析师王维东?#34900;?#34429;然陆金所一再声称?#32422;?#26159;事实?#31995;摹?#24179;台搭造者?#20445;?#20294;实际上,它是让体系内的另外一?#19968;?#26500;(平安融资担保)参与到交?#23383;?#26469;,这也形成了陆金所跟所有P2P最大的区别,离开了这个平安融资担保,所有的交易链?#22025;?#27861;形成。“所以,从陆金所的实质来看,就是平安融资担保的担保业务网络化。”

        记者与陆金所内部人士的交流中了解到,陆金所?#32422;?#20063;?#34900;?#20511;款的安全保障在于平安集团在金融领域的专业优势,而非P2P模式本身。“严格而言,陆金所不是交易所,而是服务于个人与?#34892;?#20225;业?#24230;?#36164;的创新性平台。”平安保险集团常务副总经理顾敏也曾这样形容“陆金所”。

        P2P黑名单“共享”央行征信系统?

        虽然“陆金所”对外从未直接公开“要做龙头老大”的野心,但去年年底,由陆金所、拍拍贷等10家网络信贷服务业企业成立了“网络信贷服务业企业联盟?#20445;?#38470;金所被任命为该联盟的主体牵头单位,俨然成了这个联盟的新“盟主”。

        “由于始终游离在监管的?#30097;?#22320;带,网贷公司无法对接央行的征信系统,既不能直接进入征信系统查询借款人的信用记录,也不能将借款人的信用记录纳入征信系统。不少P2P公司?#34900;?#30446;前除了曝光‘黑名单’,没有更好的追欠款方式。?#28304;耍?#25105;们也一直在呼吁希望这个行业里的各?#19968;?#26500;都可以共享?#32422;航?#31435;的‘黑名单’,这将是完善整个行业征信体系的重要一步。”陆金所高级品牌经理刘婕表示,按照设想,这份“黑名单”是能和央行征信体系的“黑名单?#34987;?#34917;的,这也将是打通民间借贷和行业借贷的一项?#34892;?#25514;施。

        记者也从去年刚成立的P2P联盟――SISA上海?#34892;?#24687;服务业行业协会办公室主任李娟处了解到,关于建立“黑名单”的事宜,联盟内的10家P2P机构已经达成了一致,目前正在寻找合适的第三方独立评估机构,专门制作一套系统,而这项计划年内将有望得以实现。“我们的第一步就是把逾期90天不还的‘黑名单’先行公布,而这些‘榜上有名’者将不能再和这10家企业进行交易。?#27604;唬?#36825;些将在年内实现。”

        另外,她也提到,目前协会也尝试和央行征信系统对接。“如果能够进入央行征信系统,欠款人就会在商业银行系统遭遇严厉的信用?#22836;#?#20363;如买房无法申请贷款,信用卡?#37096;?#33021;被停用等较有?#38469;?#24615;的?#22836;#?#37027;比公布‘黑名单’更切实、?#34892;А!?/p>

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