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        外资行票据业务占比大增表外业务暗流涌动

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        每经记者印峥嵘发自上海

        国有大行持续收缩票据业务之际,外资行却在逆市增持。《每日经济新闻》近日调查发现,外资行2010年至今票据业务占比大增。去年全年票据贴现贷款占全部贷款比重高达13.75%,远高于行业平均水平。

        接受《每日经济新闻》采访的业内人士表示,外资行已经成为中国票据市场新兴起的力量,其背后也有存贷比达标等的“难言之隐”。

        据了解,票据融资好处多多:开立承兑汇票缴纳的保证金能增加银行存款;通过票据贴现给企业融资也不占用信贷额度;?#20063;?#32435;入“三个办法一个指引”规定的实际受托支付金额要达到应受托支付金额80%以上受托支付的范围。再加上近期票据贴现利率高企,基准利率上浮40%至50%的高额利润,都成了外资行热衷票据业务的原因。

        票据市场新兴力量

        统计数据显示,2010年贴现占贷款比重最高的是外资行,高达13.75%,紧随其后的城商行和农商行,占比较外资行几近腰斩,分别是6.17%和6.08%。

        而央行发布的货币信贷数据显示,自2009年中期央行宣布货币政策动态微调以来,全国票据市场贴现余额逐月下降,仅在2010年4、5月小幅反弹。贴现占贷款的比重也从9%降至2011年至今的2.5%上下,位于2008年实施从紧货币政策以来的低点。

        以2011年1月为例,当月中资全国性大型银行和中资全国性?#34892;?#38134;行的贴现余额分别下降了688亿元和406亿元,而外资行和农村信用社却分别增加了69亿元和258亿元。

        ?#28304;耍?#20892;业银行票据营业部一位负责人表示,大行持续收缩票据业务之际,外资行仍在逆市增持的行列,“毫不夸张地说,外资行已经成了中国票据市场新兴起的力量。”

        据了解,2010年6月底全国性的电子商业汇票系统(ECDS)全国推广上线后,目前汇丰、花旗、星展、渣打、法国巴黎银行、东亚等外资银行已经陆续接入ECDS系统,开展电子化的商业汇票的承兑和贴现活动。

        据业内知情人?#23458;?#38706;,年初某外资行甚至向各地分行下达任务,明确要求各分行做票据融资业务,并列入分行行长的考核范围。

        存贷比压境暗流涌动

        外资行为何对票据业务情有独钟?某外资行合规部人士?#26263;?#30772;天机?#20445;?#23384;贷比压境是原因之一。

        接受《每日经济新闻》采访的上述负责人表示,在现行监管框架下,票据融资可以放在表外,不占用银行信用额度。

        “而开立承兑汇票必须先在银行开立公司账户,并存入30%至100%不等的保证金,也无形中给外资行增加了存款。”

        上述合规处负责人表示,另一大好处是“三个办法一个指引”要求银行80%以上的贷款必须受托支付,而票据融资不纳入80%的监管范畴,留给银行的可操作?#21344;?#26356;大。

        与此同?#20445;?#30456;比普通的贷款业务,票据贴现业务的收益也不菲。

        Wind数据显示,昨天(6月30日),票据贴现利率已经接近年内高位。长三角6个月票据直贴利率近两个交易日一直稳定在0.8%(月息)的水平,逼近今年2月份0.85%的峰值。

        转贴现利率方面,6月29日6个月国股银票转贴利率月息为0.73%,同样仅次于今年2月创下的年内最高值。“0.8%的月息折合年化利率为9.6%,相当于一年期贷款基准利率6.4%上浮了50%。一般商业贷款只上浮20%至30%。”一位银行票据营业部人士称。

        汇丰中国工商金融服务中国区总经理何舜华此前接受《每日经济新闻》?#26790;?#26102;表示,汇丰中国对票据业务的审查不仅要看企业是否基于真实的贸易背景,还要考虑对手风险,即开立票据业务银行的风控情况,只要风险可控,操作正常、稳妥,银行就乐意做票据业务,并非刻意“逆市扩张”。

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