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        绿色信贷在中国:很多项目并不绿信披有问题

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        26日,《联合国气候变化框架公约》第18次缔约方会议暨《京都议定书》第8次缔约方会议在卡塔尔首都多哈开幕,会议主席由卡塔尔国副首相兼能源及工业部部长阿卜杜拉?本?哈马德?阿蒂亚(中)担任。

        “表面上看,绿色信贷是个亏损的买卖,一开始做的时候还要求爹爹告奶奶。在实施的时候,存在一些企业违约和政府落实不到位的情况。但这些年,国家已经出台了很多相关政策,我们落实下来发现,还是值得去做的。”11月26日,浦发银行公司及投资银行总部副总经理杨斌?#25285;?#20570;绿色信贷,真正的是要起到节能减排的效果,只有在生产过程中,绿色信贷可以发挥环保作用的项目,才予以考虑发放绿色贷款,而只要上了环保黑名单的企业,绝不予以贷款。

        绿色信贷就是“green-creditpolicy?#20445;?#32536;于原环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目扩张,于2007年7月联合提出的一项全新的信贷政策――《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》。

        “相对其他银行,浦发银行绿色信贷做得不错,覆盖范围比较广。但现在国内银行在做绿色信贷时还存在一些问题,例如把绿色信贷当做一种负担,很多银行缺乏具有操作性的、严密的、有技术含量的措施,在绿色信贷和绿色投资上容易搞混。”民间环保组织――云南省大众流域管理研究及推广中心(下称大众流域)负责人于晓?#36134;怠?/p>

        2009年至今,浦发银行累计投放绿色信贷超过1000亿元。

        民间环保组织――自然之友的上海核心志?#21018;摺?#23433;全饮水与健康网的负责人沈亦可亦有同样的感受。沈亦可表示,很多绿色信贷项目并不绿色。他建议,尤其是水电项目上的绿色贷款要慎贷。

        浦发银行风险政策管理部总经理成斌的说法是,如果申请绿色贷款的项目引起群体?#24405;?#21644;媒体的不良反应?#20445;?#28006;发银行将在后台关闭额度。

        “这个市场才刚刚开始”

        “我们在和这些世界机构(国际金融公司、法国开发署)合作的过程中,更重要的是利用了他们提供的技术措施。”

        浦发银行的绿色信贷涵盖了低碳产业链上下游多个行业。近日,浦发银行推出《绿?#27425;?#26469;――绿色金融综合服务方案2.0版》,根据该方案,浦发银行将绿色信贷?#30001;?#21040;能效融资(工业和建筑能效)、清洁能源融资、环保金融、碳金融和绿色装备供应链融资五大板块。

        据浦发银行提供的材料,截至2012年三季度末,浦发银行与IFC(国际金融公司)能效贷款、AFD(法国开发署),已联手为国内53个绿色信贷项目提供超过33亿元的贷款,预计年节约193万吨标准煤、减排二氧化碳495万吨,贷款覆盖行业包括钢铁、水泥、煤炭、化工、热电、市政、有色、陶瓷、食品、装备制造、通讯?#32422;?#21487;再生能源等行业,相当部分为时下快速扩张的合同能源管理项目。

        IFC能效贷款、AFD绿色中间信贷、ADB(亚洲开发银行)建筑节能贷款、合同能源管理未来收益权质押融资、合同能源管理保理融资、碳交易(CDM)财务顾问、国际碳(CDM)保理融资、排污权抵押融资、绿色股权融资和绿色固定收益融资,是浦发银行主推的十大绿色信贷业务。

        据杨斌透露,浦发银行与世界银行也展开了合作,将在长宁区做城市低碳项目。

        “我们在和这些世界机构合作的过程中,更重要的是利用了他们提供的技术措施,在理念上也有较新的认识。”杨斌举了跟IFC合作的例子。

        IFC成立于1956年,是世界银行集团的下属机构。应中国财政部的要求,IFC利用其自有资金及全球环境基金的赠款,建立了IFC中国节能减排融资项目(CHUEE),为浦发银行等金融机构节能减排和可再生能源项目贷款,提供风险?#20540;?#26426;制和技术支持。

        “我们和IFC的合作有10亿元,他们对每个项目的限?#31080;?#36739;紧,每个项目只能投放几百万元,他们要求用有限的资金支持更多的项目,更多地支?#20013;?#39033;目。这个行业大型企业是少数,更多的是中小型公司,他们手上有技术,而且这个市场才刚刚开始。”杨斌说。

        “审慎授信光伏行业”

        “光伏从结果上来说是绿色环保的,但是光伏这个产业是高耗能、高污染的产业。”

        浦发银行推出的清洁能源融资,包括风电、水电、?#35828;紜?#22826;阳能利用、天然气发电、生物质应用等清洁能源融资。

        但并不是每个被标上“节能环保”的项目都能在绿色信贷上享受福利。

        杨斌一再?#24247;鰨?#21482;有行业技术成熟,且具有经济可行性,浦发银行才会给予绿色贷款。

        “要知道在整个项目过程中,绿色信贷可以发挥的作用在什么地方,要?#32422;?#26415;的每个?#26041;?#26377;认识,知道哪里可以实现绿色生产。”杨斌?#25285;?#20570;绿色信贷要有上述核心能力。

        对于眼下正遭受阵痛期的光伏产业,成斌表示,在光伏行业上的授信是比较审慎。

        “光伏这个产业比较复杂,光伏从结果上来说是绿色环保的,但是光伏这个产业是高耗能、高污染的产业,我们在2008、2009年就意识到这个问题的?#29616;?#24615;,大量的光伏产业在中国,两头在外。浦发银行在多晶硅光伏行业上的授信大约是17亿元,在浦发银行总体授信占比不足0.1%。”成斌称,江西赛维在浦发银行的江西?#20013;?#27809;有一笔授信。

        合同能源管理融资

        “在传统银行信贷模式下,合同能源管理项目以设备投资为主,无有效担保和抵?#28023;?#24456;难获得贷款。”

        作为新型的市场化机制,合同能源管理模式一直受到节能环保公司的推崇,?#27426;?#22312;融资问题上却让企业犯了难。

        合同能源管理(EnergyPerformanceContracting,EPC)是一?#20013;?#22411;的市场化节能机制,这一节能业务方式的实质就是?#32422;?#23569;的能源费用来支付节能项目全部成本。

        挪宝新能源集团(下称挪宝)是上海一?#19994;?#28304;热泵生产综合提供商。挪宝董事长孙国平此前在接受早报记者采访时表示,合同能源管理的融资非常困难,一方面,节能服务公司和银行之间,节能服务公司和接受改造的企业之间存在着不信任,另一方面,节能服务公司缺乏抵押的固定资产,因此到银行贷款时常常吃“闭门羹”。

        “目前市场上提供合同能源管理服务的大多为中小企业,轻资产且资本较弱,在传统银行信贷模式下,合同能源管理项目以设备投资为主,无有效担保和抵?#28023;?#24456;难获得贷款,业务开拓往往受到局限。”浦发银行有关人士对早报记者解释。

        针对这一难题,在大多银行不愿涉足的情况下,浦发银行与IFC在损失?#20540;?#26426;制上为节能服务公司提供融资,率先推出了合同能源管理未来收益权质押贷款,即节能服务公司把项目未来的收益权抵押给贷款银行。

        “在这一机制下,如果项目出现问题,贷款企业无法还贷款,IFC承担50%的损失,为我们提供损失?#20540;!!?#26472;斌说。

        据介绍,浦发银行的合同能源管理融资期限长达五年,降低了贷款企业的准入门槛和担保措施,甚至可不要求企业提供第三方担保和资产质押。

        2012年以来,浦发银行上海?#20013;?#21150;理的合同能源管理融资共58笔,贷款余额3.3亿元。浦发银行在该方面的授信总额度超过40亿元。

        “到底绿不绿”

        “政府认为是绿色的,银行?#22836;?#38065;,这是当下还比较普遍的现象。”

        在绿色信贷广受好评?#20445;?#36136;疑声也不断,其中最主要的问题是,“绿色信贷的项目到底绿不绿?#20445;?/p>

        于晓刚带领的大众流域在今年9月和公众与环境研究中心、自然之友等几家NGO组织共同发布了《中资上市银行绿色信贷表现排名(2008-2011)》(简称《绿色信贷排名》),对中资上市银行近四年来的绿色信贷表现进行了评估。

        该报告对银行绿色信贷的评估包含环境信息披露、环境政策、环境措施、绿色信贷专责机构、采纳国际银行业环境准则、退出“两高一剩”贷款、进入环保或绿色产业贷款等十项?#21103;輟?/p>

        “我们对16家上市银行进行了评估,其中兴业银行、浦发银行相对其他银行是做得不错的,扩大了绿色信贷的外围,在很多行业上尝试开展,这一点跟其他银行不一样。”于晓刚指出,但整个绿色信贷还存在一些问题。

        “有些银行只是把绿色信贷当做国?#19994;?#25919;策来执行,甚至作为一种负担,没有?#32422;?#20855;体的政策。在操作层面上,银行缺乏严密的有技术含量的措施。还有一点是,有的银行混淆了绿色信贷和绿色投资,在‘两高一剩’产业上没有做好环保评估。”于晓?#36134;怠?/p>

        “银行和地方政府形成了利益纽带关?#25285;?#24456;多时候,银行迫于政府的压力不得不审批一些项目,这些项目从环保的角度来说是不合格的。例如甘肃泥石流之后,我们发现那里还是上了许多小水电项目,这是不符合水伦理的。”沈亦可建议,银行从业者应该?#30001;?#36319;环保组织的?#20302;?#21644;交流,在观念上做出一些改变。

        “政府认为是绿色的,银行?#22836;?#38065;,这是当下还比较普遍的现象。”沈亦可指出,银行在水电项目上的绿色信贷要尤其谨慎。

        于晓刚还关注到银行在做绿色信贷时的信息披露问题。近年来,很多引起群体性?#24405;?#30340;项目,大多因为前期信息不?#35813;鰨?#32780;在对绿色项目的评估上,存在“不环保,不绿色”的现象。

        “我们会在不违法客户商业机密的情况下,对绿色信贷的项目信息予以披露,同时那些上了环保黑名单的企业,我们也是绝不放贷的。”杨斌说。

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        (本文来源:东方早报)

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