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        平安银行净利增长11.39%略超预期关注类贷款翻倍飙升

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        8月22日晚间,平安银行半年报出炉。

        截至2013年6月末,平安银行实现营业收入234.3亿元,同比增长19.4%;净利润75.3亿元,同比增长11.4%。其中?#20013;?#36153;和佣金收入43.76亿元,同比增长57.5%。

        “平安银行上半年的增速略超预期,毕竟其一季度的增速尚不足5%。”一不愿具名的银行业分析师如是说,“在半年报发?#35760;?#22805;,不少分析师均预测其仍将维持个位数的利润增速。”

        截至报告期末,平安银行不良贷款率为0.97%,较年初上升0.02个百分点。拨备覆盖率为183.5%,基本与年初持平。尽管整体业绩表现可谓平平,但记者通过梳理,发现今年以来,投行、信用卡、小微和汽车融?#23454;?#32454;分业务仍呈现出良好的增长势头。

        “三驾马车”重构造

        2013年上半年,平安银行将去年末“三驾马车”重点业务战略,重新定义为“公司、零售、同业、投行”的“四轮”驱动。

        此前,平安银行一副行长在接受记者采访时曾透露,今年业务重点将呈现阶段性的调整,侧重核心是“优先发展具备高定价潜力业务”,包括投行业务、信用卡业务、小微业务和汽车融?#23454;取?#21407;深发展的“拳头”产品――贸易融资则不在其中。

        而从平安银行今年细分业务的发展情况来看,亦确如其言。

        截至3月末,平安银行贸易融资业务为2867亿元,较2012年年末微降;而截至6月末,贸易融资授信余额为3050.3亿元,仅较年初增长6.2%。

        相比之下,“三驾马车”的另外两者――信用卡业务和小微业务则呈现出较好的增长态势。

        一季度末,平安银行信用卡贷款余额为603亿元,较年初增长21.3%;二季度末,信用卡贷款余额达769.6亿元,较年初增长达54.8%;且上半年新发卡数?#30475;?66万张,同比增长44%。

        此外,平安银行在年报中提及:全行第一批四家私人银行分?#34892;?#20027;要人员基本到位,预计年内上海、?#26412;┲行?#23558;正式开业。

        相似的是,2012年年末平安银行小微贷款余额仅558亿元;到6月份其小微贷款余额已达732.1亿元,较年初贷款余额增幅达31.1%。

        从区域上看,西区和北区的增长势头较突出,分别达87.6%和54.5%。且小微不良率为0.87%,较年初下降0.37个百分点。

        一股份行?#34892;?#20225;业信贷事业部负责人曾向记者透露:“平安今年走的‘分行为堡垒、支行团队作战’的路子,在业务竞争中能明?#24895;?#21463;到其冲劲。”

        “但整体而言,平安今年做小微的路子有点野,如?#35859;?#19968;步降低小微不良率,将是其下半年首先应对的难题。”他直言。

        而据平安银行一小微条线人?#23458;?#38706;,此前总行划定全行小微贷款利率下限为9%,且下半年将进一步提升定价水平,同时加大对员工的激励力度。

        除信用卡和小微业务外,汽车融资业务和投行业务的发展亦可圈可点。

        2013年上半年,平安银行汽车金融?#34892;?#26032;发放汽车消费贷款193亿元,同比增长224%,而不良贷款率仅0.17%。

        记者?#31169;?#21040;,投行业务在平安银行上半年内部会议中被纳入战略业务的“重中之重”,行长助理张金顺更称其将成为全行业务发展的“引擎”。

        截至6月末,投行业务?#24230;?#36164;总额达934亿元,实现托管费收入2.84亿元,同比增长204%,且229亿元的债务融资工具发行规模已超过去年全年。

        资本充足率堪忧

        截至6月末,平安银行不良贷款余额为76.37亿元,较年初增加7.71亿元,增幅达11.24%;全行不良率为0.97%,较年初微幅上升0.02个百分点;拨备覆盖率为183.5%,基本与年初持平。

        据年报中的贷款五级分类情况显示,今年上半年关注类贷款?#24189;?#21021;的71.67亿元飙升至143.36亿元,这预示着其不良贷款在下半年仍有进一步暴露的可能性。

        平安银行?#28304;?#30340;解释是:在报告期内,受钢贸行业影响,全行关注类贷款增长较快。但钢贸行业贷款占本行贷款比重较小,整体风险可控。

        76.37亿元的不良贷款中,次级贷款为49.7亿元,较年初微降。但可疑类贷款和损失类贷款余额分别为14.33亿元和12.34亿元,较年初增长约48.9%和41.2%。

        记者获悉,不良贷款余额的新增主要集中在东部地区,其6月末的不良率为1.2%,较年初上升0.14个百分点。而南区、西区和北区的不良率均小幅下降。

        记者获悉,不良贷款余额的新增主要集中在东部地区,其6月末的不良率为1.2%,较年初上升0.14个百分点。而南部、西部和北部的不良率均小幅下降。

        此外,据半年报的公开信息显示,今年下半年,平安银行亟待资本补充。

        截至6月末,如按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规定计算,平安银行资本充足率9.90%、核心资本充足率8.05%;但若按照中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》计算,全行的资本充足率仅为8.78%、一级资本充足率和核心一级资本充足率仅为7.29%。

        据相关人?#23458;?#38706;,今年下半年平安银行将重点?#24179;?#36164;本金补充计划,包括向中国平安定向增发不超过200亿元。

        今年5月,平安银行股东大会审议通过了《关于未来三年新增发行不超过500亿元人民?#19994;?#20540;减记型?#32454;?#27425;级债券的议案》,用于补充公司二级资本。

        平安银行在半年报中亦提到:若定增计划及二级资本债券发行成功,本行资本充足率将有显著提升,可支持2-3年的业务发展。

        “随着业务扩张的步伐加快,预计其资本充足水平仍将进一步下降,若资本金未能及时获得补充,恐将制约平安银行下半年的扩张步伐。”前述分析师称。

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