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        小额贷款、民间借贷利息“吃不消”

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        “贷不起款,搏克俱乐部暂时没法开张了。”巴根是内蒙古一家文化企业的老板,8月12日,他垂头丧气地向记者诉说了自己的融资经历。

        搏克在蒙古语中是“摔跤”的意思,巴根的哈萨尔文化传媒公司,致力于推广蒙古族摔跤运动,成功举办过很多届搏克?#28909;!?#25105;打算开设一家搏克俱乐部,把流传千年的传?#21507;?#21160;搬上擂台,把?#25991;?#25991;化带进城?#23567;!?#24052;根说。

        今年初,巴根看上了位于呼和浩特市乌兰察布路的一处场地,房东答应他可分期支付90万元的房租。“俱乐部的广告都打出去了,没想到事情突然有了变化。房东要毁约,说是有家保险公司出价比我高28万元,而且是现金支付!”

        开办俱乐部的场地不好找,巴根抓紧时间筹集现金。

        他首先想到了银行贷款。巴根研究了国家政策,知道九部委联合出台过“指?#23478;?#35265;?#20445;?#35201;求金融业支持文化产业发展。他的文化传媒公司,?#22836;?#24120;符?#38505;?#31574;?#23567;?#22788;于成熟期”、“经营模式稳定”等条件,应该被“优先给予信贷支持”。

        巴根听朋友们说,国有商业银行的贷款利率比股份制银行低,就先奔着“国”字头银行去。没想到连吃几次闭门羹。

        “对申请贷款的重资产企业,国有商业银行只接受土地抵押,因为这样的抵押物易于评估、流转,未来也有升值空间?#27426;?#21378;房、设备这些固定资产,就算很?#30331;?#38134;行也不愿意办理抵押贷款。像我们这种既没有土地,核心产品、资产价值又较难评估的轻资产类企业,能得到信贷支持的少之又少。”

        巴根认为,国家的政策非常暖人心,贴合企业需要;国有商业银行在总行层面?#19981;?#24102;头落实政策,“新闻报道说,几大银行都在从要我做转为

        我要做

        ,主动开拓小企业市场,可是如果银行内部没有贯穿上下的风险评估标准、?#24049;?#25351;标,那么小微信贷产品就只会在大城?#26032;读常?#22522;层分支机构还是只做

        省心买卖,只接大客户,只搭理有地的客户,才不会为我们小企业操心呢。”

        股份制银行一笔贷款“吃”两回

        需要额外负担的费用占贷款额15%―20%

        巴根转而投向股份制商业银?#23567;?#30456;对于“国”字头银行,股份制银行在经营上更为灵活,几家银行都愿意贷款给巴根,但费用之高让巴根难以承受。

        “这些银行给小企业的贷款其实都是贷两回

        。”巴根举例说,银行名义上给企业发放了一笔贷款,可?#23548;?#19978;企业是不能直?#24189;?#21040;这?#26159;?#30340;。“你必须把钱存回银行,再由银行开具半年的承兑票据,企业凭票据取钱。”巴根说,企业为了承?#19968;?#31080;,需要交纳7%左右贴现费用,这样一来,银行既收贷款利息又收一笔贴现费用。

        “按理说企业将这?#26159;?#23384;回银行后,能赚利息。不过企业向银行贷款,需要?#19994;?#20445;公司,3%的担保费用和存款利息3%正好相抵。”巴根说,有些担保公司是银行?#20184;?#30340;,企业要向担保公司交贷款额20%的保证金,银行想尽办法“肥水不流外人田”。

        巴根跑了好几家股份制商业银行,情况大同小异。总体上,企业向银行申请一笔贷款,拿到手上时需要额外承担的费用占贷款额的15%至20%,比银行贷款利息高出近一倍。

        呼和浩特中国银行员工康凯提供的一份调查结果显示,62.3%的小型企业银行贷款利率高于基准利率,而大型企业的这一比例仅为27.2%。“在内蒙古,像包钢、伊利等重点企业在申请银行贷款的时候,国有商业银行一般会执行基准利率,甚至会下浮一些,而小企业则会上浮30%―70%。股份制银行的贷款利率则会更高。”

        除了高利率,一些银行还要求贷款企业捆绑购买保险或理财产品。“我打听了几家银行,如果贷款100万元,差不多就得购买5万―10万元的理财产品。”巴根无奈地说,在当地,想拿到贷款,各种额外的“灰色”费用如请客吃饭、送礼送红包的公关费用,也不是小数目,全部算下来,小企业最终贷款的费用几?#36324;?#27665;间融资利率相差无几。

        “扶持文化产业,国家是有贴息贷款的优惠政策的。可能享受贴息的贷款上限仅为10万元。”巴根说,以他眼下的处?#24120;?0万元解决不了问题,而且?#20013;?#38750;常繁琐。

        小额贷款、民间借贷利息“吃不消”

        小企业不到万不得已,不敢去碰高利贷

        银行贷款?#25353;?#36335;不通?#20445;?#24052;根想到了小额贷款公司。在一家全国闻名的小贷公司柜台前,他的心情再次跌至冰点。“贷款100万元,每月还款6万元,期限为2年,相当于要交44万元利息,这样算下来贷款成本达到44%!”

        巴根又去找民间借贷。“月息在2分5左右,贷款100万元,每个月就要支付利息元,这么高的利息,搞不好把原来的家底都折进去。不到万不得已,不能碰这

        高利贷。”巴根说。

        巴根的公司目前主业是举办搏克?#28909;?#20026;了传播民族文化,巴根一?#22868;?#25345;门票定价平民化,所以这么多年?#22402;?#21496;运营平稳但利润并不高,没什么资金积累。“没人拉一把,靠自身积累

        上台阶

        ,太难了!”巴根说,跟办?#28909;?#30456;比,俱乐部参与人群广泛,还能?#30001;?#20986;培训、表演等业务,对新项?#20811;?#29305;别有信心。不过眼下筹不来现金,再好的想法只能放下。

        “哈萨尔”在蒙语里是“勇猛”的意思,可没有资金支持,巴根的“哈萨尔”有劲儿却使不出来。他盼望银?#24515;?#26469;实地考察一下公司经营状况,花点功夫调研一下“搏克俱乐部”的市场前景,真正帮着解决难题,切?#23548;?#36731;小企业的融资负担。

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