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        民生“商贷通”贷款余额2325亿元深发展增90%

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        工行小企业金融服务专营机构超过1400家,3.5万人取得本行小企业信贷业务从业资格

        理财周报零售银行实验室研究员张莉/文

        “在成熟的经济体里面、传统商业银行能够持续经营的利差来源主要是?#34892;?#20225;业。”一位外资行的高层在接受理财周报记者采访时表示。

        而在中国,?#34892;?#20225;业务曾是禁区,只有在最近两年,随着政策的倾斜,才有越来越多的银行逐步尝到甜头。

        业务究竟做得如何?年报的数字不能代表一切,但也足以一叶知秋。

        兴业银行小企业客户达到23.1万户,小微企业贷款利率提升

        股份制银行中,2011年,浦发的表内授信总额为9810.45亿元,与2010年底相比,?#34892;?#20225;表内授信仅增长31.46%。兴业银行则表现不错,小企业贷款新增400.2亿元,增幅达66.93%的成绩。

        在客户数?#21487;希?#20852;业小企业客户总数达到23.1万户,较期初增长45.42%,共扶持近3000户小企业成长为?#34892;?#20225;业。其他银行成绩亦不落后,民生仅“商贷通”客户总数就达到约15万户,浦发授信客户数户,?#34892;?#20063;授信小企业客户共计户,较2011年初增加5089户。

        在?#34892;?#20225;业务上已经形成了?#32422;?#29420;特模式的民生银行,年报中也不忘分享其去年取得的成绩。报告期末,?#34892;?#20225;业金融事业部各项贷款余额1,052.17亿元,较上年末增长32.30%,其中,短期贷款占96.48%;资产客户达到9712户,较上年末增长43.9%;不良贷款率0.69%,保持在较低水平。

        民生银行2011年报显示?#33322;?#33267;2011年12月31日,“商贷通”贷款余额2324.95亿元,比上年末增加735.09亿元,较上年末增长46.24%。其?#23567;?#21830;贷通”客户总数达到约15万户,“商贷通”客户中贵宾客户占比达到30%以上。新发放贷款水平较上年有所提升,新发放贷款平均利率较上年提高2.2个百分点。

        ?#34892;?#38134;行亦表示,截至报告期末,该行授信总余额2464.95亿元,较上年末增加911.76亿元,增幅58.70%;其中,不良贷款余额3.35亿元人民币,不良率仅为0.32%。

        “截至报告期末,小企业存量贷款利率为基准利率上浮23.69%,处于同业中?#20154;?#24179;,高于对公存量贷款平均利率上浮水平,符?#29616;行?#20197;优质成长型小企业客户为主的小企业客户定位。”?#34892;?#30456;关负责人士表示。

        兴业银行在报告期内,小企业贷款新增400.2亿元,增幅达66.93%;不良贷款率0.67%,较期初下降0.07个百分点。值得提出的是,在2011年,兴业全面?#24179;?#20852;业芝麻开花-?#34892;?#20225;业成长上?#23633;?#21010;”服务品牌,“兴业芝麻开花?#27604;?#27744;客户数达到2875户。

        招商银行截至2011年12月31日,境内?#34892;?#20225;业贷款总额达4682.82亿元,比上年末增加798.64亿元,贷款增量占当年境内企业贷款总增量的80.94%;?#34892;?#20225;业贷款占境内企业贷款的比重达到53.22%,比上年末提升3.50个百分点。同时,?#34892;?#20225;业贷款资产质量进一步提升,不良贷款率1.17%,比上年末下降0.29个百分点。

        浦发银行年报显示,报告期末,该行对?#34892;?#20225;业(国家四部委口径)表内外授信总额9810.45亿元,表内贷款总额5416.86亿元;与2010年底相比,?#34892;?#20225;业表内外授信业务增长31.46%,授信客户数增长28.87%,表内贷款金额增长13.55%。

        作为小企业刚起步的深发展,也发展迅速,年报显示,截至报告期末,该行小微贷款余额409亿元,较年初增长90.07%,五级分类不良率为0.39%。

        国?#34892;屑?#22823;支持力度

        长期以来,?#34892;?#20225;融资都被大银行拒之门外,直到现在,提起?#34892;?#20225;,也不是四大行的必做业务,“有选择性地去做”是他们的统一口径。

        且不管具体如何做,但?#24189;?#25253;数字上,?#34892;?#20225;业务的数字呈现,就能看出其在银行内的“话语权”。

        去年,工行加大了对?#34892;?#20225;业的支持力度,?#34892;?#20225;业有贷户增长37.4%,新增贷款占公司贷款增量的71.3%;小企业金融服务专营机构超过1400家,3.5万人取得本行小企业信贷业务从业资格。2011年末,有融资余额小企业客户户,比上年末增加户。

        农业银行截至2011年末,小型微型企业贷款余额5752.19亿元,比上年末增加1141.38亿元,小型微型企业客户总数达户。

        ?#34892;心?#26411;中国内地小企业贷款客户数为3.86万户,比上年末增长91.07%;贷款余额为3885.97亿元,比上年末增长62.34%;不良贷款余额69.82亿元,不良率1.80%,比上年末下降1.00个百分点。

        “小微企业是城商行的优势业务,大银行由于其特殊的定位与盈利模式,在?#34892;?#20225;业务模块中,不可能呈现出靓丽的业绩数字。其实大行中,增长比越高,?#24471;?#20197;往做得越?#27426;唷!?#19968;位研究银行多年的分析师如此说。

        宁波银行40亿资金投向小微企业

        由于3家上市城商行的年报?#24418;?#25259;露,我们不能从数字上?#21592;?#20854;业绩优劣。

        见微知著。“作为一家专注于?#34892;?#20225;业业务的区域性商业银行,宁波银行将长期受益于区域内?#34892;?#20225;业的进一步发展。”浙商证券分析师戴方表示。

        宁波银行行长在接受理财周报记者采访时透露,为解决小企业融资问题,宁波银行去年设立了8亿元专项额度,用于小企业信贷投放。今年继续实行?#34892;?#24494;企业信贷倾斜政策,将100亿信贷资金投向?#34892;?#20225;业客户,其中40亿信贷资金投向小微企业;设立5亿信用贷款额度,向诚信企业发放信用贷款,?#28909;?#23567;企业借助“诚信融”产品,无需任何抵押或担保,凭信用就能获得最高200万元贷款。同时,拟发行80亿元金融债券,专门用于支持小微企业贷款及个人经营性贷款。

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