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        福建省邮储存单质押贷款业务稳健发展

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        记者翁新辉陈宜萍

        仙游县的农民陈海珍一家人一直都盼望能住上新房子。几经周折,新房?#37038;?#30475;妥了,房款的最后缴款期限是2006年11月7日,可是家中15万元的存单要到12月26日才到期,看来只能提前支取了。到邮政储蓄专柜办理提前支取时,细心的营业员向她了解到具体情况后,告诉她可以去办理邮政储蓄质押小额贷款业务,这样虽缴贷款利息775元(办理为期50天的10万元贷款),但是保住了近两千元(1953.6元)的定期利息收入,对一个农民家庭这可不是一个小数字。

        郑文灯和杨瑞兴同样是邮储存单质押贷款业务的受益者。闽侯县白沙镇的农民郑文灯通过办理此项业务,购买了化肥和除草剂,并筹到了建材生意的周转金,这不但解决了一?#23452;?#21475;的日常生活开支,而且能保证其子女读书的学杂费用;南平地区建瓯?#34892;?#25958;镇农民杨瑞兴通过办理存单质押贷款买到了急需的柴?#22836;?#30005;机。当询问其贷款情况时,该客户表示邮储开办此项业务较好解决了现金短缺问题,加上营业员的良好服务使其一有资金需求就想到邮储办贷款。

        作为全国第一批试点,福建省邮储定期存单小额质押贷款业务保持着稳健的发展势头。目前全省共有118个邮储网点开办了存单质押贷款业务,其中农村网点共有85个,占总网点数的72.03%。截至2007年2月28日,邮储共发放邮储存单质押贷款5194笔,累?#21697;?#27454;金额.21万元,其中农村网点累计发放.88万元,占64.3%。没有发生1笔逾期扣划存单的情况,没有出现一笔坏账。

        大幕初启宣传先行

        近几年,受海峡西岸经济发展的推动,福建省投资环境日益改善,区域经济保持强劲发展态势,城市居民生活逐步走向?#36745;#?#20892;村地区“农、林、副、渔”等产业化趋势明?#35029;?#20892;业生产设备、化肥等原料采购等生产经营性资金需求相当旺盛,城市居民购房等投资消费意愿也?#27426;显?#24378;。为此,福建省邮储根据不同市场情况,因地制宜、因时制宜地采取各种有效的营销手段,努力做大邮政储蓄存单质押贷款业务市场份额,满足不同客户的需求。

        目前从全省质押贷款客户的贷款用途等信息来看,这项业务的开办不仅极大的满足了农村种、养殖户的生产资料?#24230;?#20197;及个体工商户年前囤货的短期资金周转需求,而且也较好的满足了一些人因为买房、装修和婚宴等产生的临时性资金周转需求。

        为了让更多的客户知道邮政储蓄开办质贷业务,以更为广泛地为广大客户服务,福建省邮储坚持对存单质押贷款业务进行了全方位、深层次的宣传,在社会和居民当中引起了高度关注。

        业务正式开办时,福建省邮储以“邮政储蓄开办信贷业务?#22949;?#37329;返回地?#20581;ⅰ?#26381;务三农’”为主题,借助政府力量开展公益宣传,扩大业务社会影响力。“我们在全省所有营业网点统一悬挂邮储开办质押贷款的横幅,张贴宣传海报,发放业务宣传单册。对前来办理定期存款的客户,通过站在客户角度,对客户进行宣传?#25237;?#21592;,让客户了解存单质押贷款业务的特点和好处,特别是了解到客户有购房、买车等用款需求时,积极引导客户办理存单质押贷款。”省邮储的有关负责人如此对记者介绍。

        与此同时,他们还抓住农村客户的特点,组织了“送电影下乡”、刷墙体广告、广播、集市发放传单、设置流动宣传点、上门“一对一”业务咨询、寄送贷款到期通知单等宣传活动,产生了较大的社会影响力,许多有购买化?#30465;?#31181;子、饲料以及农机设备等需要的农民客户都电?#30333;?#35810;或到网点询问并办理业务。一位受益的客户表示,“邮政储蓄的服务?#36745;?#26159;单纯地拉存款,开办存单质押贷款业务,既充分考虑了客户利益,又满足了我们的融资需要。”

        从福建省的情况看,依靠邮储开办的小额质押贷款?#33322;?#36164;金紧张状况、解了?#27982;?#20043;急的群众在福建省?#36745;?#23569;数。得益于邮储小额质贷,部?#20540;?#26041;家庭作坊式的食用菌种植、蔬菜生产、家禽饲养和茶叶生产与加工等农村产业保持蓬勃发展势头,邮政储蓄存单质押贷款业务切?#21040;?#20915;了部分农民贷款需求,许多地方政府?#28304;?#34920;示欢迎与支持。

        提高质量高效服务

        努力增强服务意识,提高服务质量是福建省邮储始?#21344;?#25345;的方针。邮储自质贷业务开办以来,始?#21344;?#25345;高效服务,尽最大限度缩短业务办理时间以方便客户办理贷款申请和还贷,对于有申请贷款需求和还贷须要的客户,坚持做到服务到位。如福清市渔溪邮储网点离市?#30452;?#36739;远,有的用户在中午接近下班时来贷款,因为用户用钱比较?#20445;?#35813;网点用员工自己的车把客户的申请单送到市?#37073;?#24066;局在收?#32564;?#35831;书后立即为客户办理了审批?#20013;?#21450;时为用户放款。在节假日,他?#24378;?#26381;人员紧张的困难,坚持为客户提供贷款审批和还贷的服务,满足客户在节假日的贷款和还款需要。在业务开办过程中,他们广泛收集客户对业务办理的意见,?#27426;?#20248;化业务流程,在不影响资金安全的前提下,尽可能地提高放贷效?#30465;?/p>

        营业窗口的服务也是福建省邮储的工作重点。他们对质贷业务实行专柜办理,要求营业人员进一步强化基础服务管理,并根据质贷业务的特点提出了新的要求,特别是要求营业人员必须?#38505;?#20570;好对客户的贷款申请、贷款合同签订的解释说明,确保客户对合同条款全面理解,避免因纠纷引起服务问题,也加快客户贷款的处理速度。

        对于贷款金额为十万元以上的客户,实行贷款利率下浮10%的优惠措施。此项政策的出台,较大程度上吸引了用款金额较大的客户。

        强化管理防范风险

        “在?#24179;?#36136;贷业务试点工作过程中,我们始?#21344;?#25345;‘稳健发展,科学管理,监控过程,确保质量’的工作方针,通过四个方面来强化内部管理,提高风险防范的水?#20581;薄?#37319;访中,福建省邮储的有关负责人对记者如此介绍。

        首先是完善管理制度,规范业务操作。根据银监局要求,福建省邮储从业务开办之初就十?#31181;厥幽?#25511;制度的建立,?#27426;?#21152;强信贷基础管理工作,建立健全信贷规章制度,积极构建与业务规模相?#35270;?#30340;风?#23637;?#29702;体系。业务开展近一年来,先后制定或转发了《福建省邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务管理办法》、《福建省邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务操作流程》、《福建省邮政储蓄定期存单小额质押贷款会计管理办法》、《福建省邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务稽核检查暂行办法》、《邮政储蓄存单小额质押贷款业务日常监督管理工作规范》等一系列规范性文件,从业务操作、会计、稽查、日常监督等各方面进行业务规范,并在试点过程中?#27426;细?#25454;?#23548;市?#35201;对?#20013;?#31649;理体?#21040;?#34892;丰富和完善。

        其次是加大培训力度,提高人员素?#30465;?#31119;建省邮储结合新业务的开办组织多次培训,培训的主要对象为各级质贷主管、质贷管理员和网点经办人员。除此之外,各市?#21482;?#32452;织了本地从业人员的再培训工作。经过国家局、省局、市局三级培训,保证所有从业人?#26412;邮?#26377;效的岗前培训,并通过考核。在培训方式上,采用全省集中培训和地区?#19981;?#22521;训相结合的办法,以地区为单位,直接对网点综合柜员、所主任,质贷管理员和稽查员等重点岗位人员进行培训。培训的内容更加注重实用?#35029;?#21253;括:管理规章制度讲解、?#23548;?#19994;务差错分析与现场操作演练。通过培训,提高受训人员对业务规定的理解与吸收,增强规范操作的自觉?#35029;?#30830;保业务?#23548;?#25805;作质量的提高。

        第三是实行分级授权管理,加强风险控制力度。福建省邮储在储蓄网点、管理机构的操作和管理人员中实行分级授权制度,同一笔贷款在操作时必须由上一?#24230;?#21592;进行授权,根据不同业务环节的风险大小,规定不同的控权人员级别,实行“谁操作谁负责,谁授权谁监控?#20445;?#26126;确各?#24230;?#21592;的责任,保证所有的重要操作都做到双人操作、互相监?#20581;?#23545;单笔贷款根据借款金额实行分级审批管理,单笔借款金额在10万元以下的,由县级储汇部门审批;10-30万的,由?#23633;?#20648;汇部门审批;30万以上的由省级储汇部门审批。经过分级授权审批管理,有效地了实现了操作人员的相互制约,降低了操作风险。

        第四是加强业务督查,严肃责任追究。加强业务监督检查是提高管理工作质量的有效手段。在业务开办过程中,福建省邮储加大直管力度,多次组织全省性的现场检查?#22949;?#39033;稽查工作,每月还坚持开展非现场检查,对检查中发现各类有章不循的违规操作行为加大追究力度,问责到人,严厉处罚。高频次、宽覆盖的检查,使使存单质押贷款业务处于较严密的监控中,有效提高了基层局业务操作管理的规范性。

        通过这些措施,福建省邮储有效地巩固和强化了基础管理能力与执行能力,增强了基层局合规经营、规范管理的自觉性、主动性。

        显然,资金充足、点多面广是邮政储蓄的优势。本着大力发展存单质押贷款业务、促进邮储资金多渠道回流地?#20581;?#26356;好地支?#20540;?#26041;经济建设的原则,福建省邮储拉开了反?#28014;?#19977;农”的序幕,接下来,定会好戏连台。邮储质押贷款业务试点扫描(一)

        编后话

        在今年“两会”上,有关农村金融的新闻热点和改革难点再度成为焦点话题。早在2005年,中央“一?#30460;?#20214;?#26412;?#25552;出“引导邮政储蓄资金回流农村”。今年十届全国人大五?#20301;?#35758;上,温家宝总理在《政府工作报告》中对邮储银行提出了明确要求:“增强中国邮政储蓄银行为‘三农’服务的功能。”

        据新华社消息,邮政储蓄自2006年3月开办小额质押贷款试点以来备受市场青睐,截?#20004;?#24180;3月5日,已累计发放4万多笔,贷款额超过14亿元。

        我国是一个农业大国,农村金融需求巨大。邮储银行如何更好地服务“三农?#20445;俊?#21306;域纵横周刊?#26041;?#20174;本期起对福建、陕西、湖北三个小额质押贷款试点省的情况予?#21592;?#36947;。

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