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        放开贷款利率管制对实体经济是重大利好

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        中国人民银行19日宣布:自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,对农村信用社贷款利率不再设立上限。对于我国实体经济来说,这是?#24179;?#36151;款难的重要一环。

        利率市场化改革再进一步

        在放开金融机构贷款利率管制之前,我国存款利率市场化改革已经迈出重要一步。2012年6月,央行首次?#24066;?#20154;民币存款利率上浮,上浮幅度为基准利率的1.1倍。交通银行首席经济学家连平认为,鉴于金融机构对存款利率浮动范围的调整非常敏感,存款利率上浮意味着我国利率市场化进入了新一轮的改革攻坚阶段。而此次取消贷款利率下浮限制是利率市场化的又一重大举措。

        连平等专家认为,目前我国证券、基金、信托等非银行业金融机构迅速发展,包括股票、债券、外汇等在内的金融市场建设稳步?#24179;?#30452;接融资在社会融资总规模中的占比也趋于上升,且风险总体可控。与之相应,商业银行经营管理水平?#20013;?#25552;高,整体实力和市场竞争力得到快速提升。这些为我国利率市场化的?#24179;?#25552;供了较好的微观基础,改革条件日趋成熟。

        “全面放开金融机构贷款利率管制是我国利率市场化进程的一个标志?#20801;录?#19968;方面取消了对金融机构贷款利率0.7倍的下限,同时对农村信用社贷款利率不再设立上限。这是利率市场化改革的巨大进步。”中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚说。

        增强银行活力推动影子银行透明化

        全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协商定价的?#21344;?#23558;进一步扩大。对此,山东财经大学经济研究中心主任陈华认为,放开对金融机构贷款利率管制有利于银行充?#24535;?#20105;,便于商业银行根据自身业务需要,发展差别化信贷业务。

        交通银行首席经济学家连平认为,尽管?#21496;?#20250;带来银行息差收窄压力,但由于当前社会融资需求依然不小,尤其是在房地产等领域,银行贷款利率上浮占?#28909;?#36739;高,因此对银行?#23548;?#24433;响应该不会很大。

        中国银行国际金融研究所副所长宗良则认为,放开贷款利率管制之后,银行定价能力、资产负债管理能力、金融产品创新能力都亟侍提升。曾刚表示,对银行业来说,利率市场化有利于推动银行业转型,刺激银行调整资产负债结构、优化客户结构、优化收入结构、提高管理效率。

        曾刚说,贷款利率市场化在?#27426;?#31243;度上还有利于庞大的影子银行浮出水面。“影子银行之所以以‘影子’的方式存在,一个重要原因是要绕开央行贷款利率限制,通过其他方式变相提高利率。贷款利率市场化有助于影子银行的透明化。?#27604;唬?#21482;能是在?#27426;?#31243;度上实现这个目标。影子银行的存在还跟存款利率、资金投向限制等因素有关。要完全规范影子银行还有很多工作要做。”

        曾刚认为,利率是金融体系基础,利率非市场化,整个金融体系市场化程度都会受影响。利率市场化有利于充分反映市场供求关系,引导资源实现最优配置。

        ?#24179;?#36151;款难的重要一环

        多位专家表示,全面放开金融机构贷款利率管制对发展实体经济是重大利好。

        曾刚认为,在几项政策中,对农村信用社贷款利率不再设立上限是一大亮点。以往,由于农村贷款户、小微企业风险较大,在以前的贷款利率框架下,对它们贷款的风险较高,收益较小,因此银行积极性不大。在贷款利率上限放开之后,农村金融机构可以根据实?#26159;?#20917;自由裁量贷款利率?#25237;?#24230;,实际上有利于解决小微企业贷款难的?#20365;狻?#20852;业银行首席经济学家鲁政委也认为取消农信社贷款利率管制,有利于覆盖小微、三农贷款风险、改善金融支持,总体上会令整体贷款成本下降。

        企业则反?#24120;?#20840;面放开金融机构贷款利率管制打开了?#24179;?#36151;款难的重要一环。

        山东广电呀咔咔动漫产业有限公司总经理公志刚说,贷款利率下限的取消对企业来说是非常积极的消息,对公司打造成一家综合性动漫公司大有帮助。

        “不管?#35009;?#26679;的企业,资金始终是发展中的重要一环。这次政策调整对企业的最大好处在于,能够以更低的成本获得资金。因为很多文化企业虽然前景很好,但受到贷款利率下限的限制,银行对这些企业的贷款成本一直比较高。企业不得不选择其他的融资方式。现在银行可以根据自己的判断,对一些高成长性的文化企业灵活提供贷款。”公志刚认为,全面放开金融机构贷款利率管制对银行?#25512;?#19994;是一个双赢的结果。

        (责任编辑:DF079)

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