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        小额贷款PK信用卡分期到底哪个更划算?

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        小额贷款PK信用卡分期到底哪个更划算?

        2012年09月11日10:41

        手机免费看热点个股|字体:大中小|我有话说查看评论(0)

        手头紧张,又想进行较大金额的消费,怎么办?除了银行消费贷款、消费金融公司贷款和信用卡分期,消费者又有了新选择。近来一些小额贷款公司也已进军消费金融领域,开始涉足个人消费贷款。不过记者发现,从贷款成本来看,小贷公司的利率明显高于信用卡分期的费率,甚至相当于部分银行信用卡分期费率的三倍。小贷公司的贷款往往额度更高,且贷款用途也更加多样。因此,消费者选择信贷渠道前要多加比较,并根据自身情况,选择最合适的产品。

        ■小额消费贷最低利率1.86%

        记者昨天从?#26412;?#19968;家合资小额贷款公司了解到,该公司最近推出了一种面向城市白领的无抵押担保的个人信用贷款。消费者需要提供自己的个人身份证明、工作证明、收入证明、住?#20998;?#26126;,经过3-5个工作日的审批,贷款就能直接到账。这种贷款的月利率为半年之内1.86%、半年至一年2%、一年至三年期2.05%。至于贷款的额度,如果?#29575;?#20837;1万元左右,大概能批下10万元左右的贷款,如果自有房产,额度还能高几倍。

        目前,信用卡分期也是很多人青睐的消费金融渠道。消费者可以在指定商户或网络平台支付时直接使用分期形式,?#37096;?#20197;消费完毕后,再通过电话或网银申请分期。不过,后一种分期的费率要高于前一种,但不受商户的限制。

        ■信用卡分期付款免息但有手续费

        信用卡分期虽然号称免息,但并非免费大?#20572;?#28040;费者必须支付?#27426;?#27604;例的手续费。目前国内银行有两种收取办法,一种是在首期一次性收取全部手续费,以后?#31185;?#21482;还相应的本金,工?#23567;⒈本?#38134;行等都采用这?#35805;?#27861;。还有一种则是手续费和本金都分期偿还,?#28909;繒行?#23601;是这种模式。

        记者了解到,工行和?#26412;?#38134;行现在对于普通分期的费率为三期1.65%,六期3.6%,九期5.4%、12期7.2%,18期11.7%,24期15.6%,换算成月费率大概为三期0.55%,六期、九期和12期都是0.6%,18期和24期?#22025;?.65%。

        ?#34892;?#30340;?#35828;?#20998;期三期的月费率为0.9%,六期0.75%,12期0.66%,18期和24期都是0.68%。

        简单对比不难看出,三家银行的信用卡分期费率都比小贷公司的利率低一大截,甚至只相当于后者的1/3还不到。

        ■1.2万元半年还款利差最多3倍

        同样进行元的消费,分六期还,如果申请工行或?#26412;?#38134;行的信用卡分期,首期支付2000元本金和432元手续费,以后的五期?#31185;?#21482;还本金2000元。

        如果申请?#34892;?#20449;用卡六期的分期,每月还款2090元,其中2000元是本金,90元是手续费,六期的手续费总计为540元。

        而如果使用小贷公司的信用贷款,每月还款额为2223.2元,其中2000元是本金,223.2元是利息,六个月下来利息总额高达1339.2元,差?#27426;?#26159;工行或?#26412;?#38134;行的3倍,?#26085;行?#20063;多出近800元。

        值得注意的是,小贷公司的贷款额度?#35805;?#27604;较高,通常比信用卡额度高,同时也能用于装修、留学等不太方便刷卡的场合。因此,小贷公司的贷款更适合需求较急不能刷卡的大额支出。即使如此,?#30340;?#20154;士建议消费者尽量选择六个月以内的还款期限。

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