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        工行一分行被指贷款程序不严谨假证贷出1900万

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        据中国青年报报道,有举报称,中国工商银行内蒙古巴彦淖尔分行(以下简称巴彦淖尔分行)一笔1900万元的贷款中,11份抵押证书中有10份系伪造。但知晓该笔贷款业务的工行临河区支行信贷员张丽称,抵押物是不是假的,?#31508;?#27809;有能力去鉴别,对银行放贷前有责任审定抵押证件真假的法律规定,其未予置评。巴彦淖尔分行风险内控管理部负责人周?#20266;?#31034;,?#31508;?#36151;款方提交的证书表面上看均是国土部门?#22836;?#31649;部门出具的,银行无法辨认真假。

        据举报材料,2004年10月29日,巴彦淖尔金鑫房地产开发集团有限责任公司(以下简称金鑫集团公司)与巴彦淖尔分行签订了《最高额抵押合同》,贷款期限为36个月,贷款时间从2004年10月29日至2007年10月22日。合同约定,金鑫集团公司抵押担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、违约金等。对于违约责任,《最高额抵押合同》约定,如因借款人的过错,造成合同无效,抵押人应在原抵押担保范围内赔偿全部损失。

        根据合同约定,金鑫公司的贷款用途是中华?#20197;?#20303;宅小区三期项目。奇怪的是,中华?#20197;?#20303;宅小区三期工程项目是2005年4月经有关部门批准立项的,后取得规划、批复和拆迁?#35748;?#20851;文件,而“借款合同”签订日期是2004年10月,并且,“借款合同”填写的建筑面积为平方米,与中华?#20197;?#20303;宅小区三期项?#21487;?#25209;的建筑面积平方米严重不符。

        双方签订的《最高额抵押合同》显示,在抵押登记中,双方应在本合同签订15日内到有关登记机关办理抵押登记?#20013;?#20294;贷款人(巴彦淖尔分行)对借款人(金鑫公司法定代表人王金光)作为抵押物的真实性和合法性没有经过严格调查核?#25285;?#20986;现了利用假抵押证书向银行借款的情况。

        依据商业银行贷款相关实施细则和管理办法的相关规定,债权人提供最高抵押担保的,银行方面应对抵押人的主体资格和抵押物的权属、状态、价值、变化等情况进行双人实地调查,核实抵押物的真实性、合理性。调查人的调查情况要经审查审批人的审查批准。按照贷款规定,银行在放贷前必须进行的调查内容包括:抵押物是否属于可以抵押的财产,其权属是否明确,产权证书和其他权属书面材料是否真实、完整、?#34892;В?#19981;动产权属证书记载事项与登记机关不动产登记相关内容是否一致等。

        报道还称,2008年8月13日,巴彦淖尔市公安局对金鑫集团公司涉嫌贷款诈骗进行立案侦查,并作出了巴公经立字(2008)27号《立案决定书》。2008年8月18日、22日,巴彦淖尔市公安局经侦支队对金鑫集团公司抵押合同的抵押物房屋?#24052;?#22320;证书的真伪委?#23633;?#23450;。

        巴彦淖尔市公安局的立案鉴定和侦查证?#25285;?#37329;鑫集团公司在向巴彦淖尔分行贷款时,涉嫌贷款诈骗,但到了2009年8月28日,巴彦淖尔公安局因犯罪嫌疑人死亡,对金鑫集团公司涉嫌贷款诈骗案作出了巴公经撤字(2009)8号《撤销案件决定书》。

        ?#27426;?#25454;调查,原金鑫集团公司法定代表人王金光目前仍然健在,死亡的人是原金鑫公司法定代表人王金光的儿子,而他的儿子在整个贷款过程中的角色只是委?#20889;?#29702;人。巴彦淖尔分行方面解释,他?#19988;?#24456;奇怪为什么公?#19981;?#20851;会作出这样的撤案决定。对于代理人是否能够承担和履行法定代表人职能的疑问,巴彦淖尔分行方面承认,代理人?#23548;噬现?#26159;个跑腿的角色。

        (编辑:唐新)

        关键字:

        工行

        本文来源:财经网

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