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        标普:家庭信贷扩张可能损害亚太地区银行安全指数19539

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        国际评级机构标普近日发布报告称,房地产贷款极大地提高了亚太地区家庭的负债水平,而快速的信贷增长和宽松的信贷环境正在损害亚太地区银行的健康水平,尤其是马来西亚和泰国的银行系统;而中国因为房地产贷款占整个银行贷款比重?#31995;停?#30456;对比较安全。

        亚太地区受东方文化影响,一直以来?#38469;?#20840;球储蓄率最高的地区,也是发达国家资本缺口的提供者。但2008年金融危机之后全球范围内兴起的量化宽松风潮促使大量资本流入这个区域,使得该地区家庭负债率急速?#38505;恰?/p>

        标普报告显示,马来西亚、泰国、?#24405;?#22369;和韩国的家庭债务占GDP比重已经超过了75%的红线,其中马来西亚和泰国的家庭债务占GDP比重?#30452;?#30001;2008年金融危机前的60.4%和55.6%上升到80.5%和77.1%。

        值得关注的是,亚太地区的家庭负债中居于首位的是住房抵押贷款。根据统计机构Demographia的统计,马来西亚的家庭贷款占总资产的比重为70%,泰国则更高达80%。这两个国家执行相对市场化的利率政策,因此对利率的免疫功能很低。标普认为,一旦马来西亚和泰国等亚太国家的经济增长速度放缓、失业率提高、家庭收入下降,而全球范围内又进入相对偏紧的货币环境,银行信贷健康将受到损害;而倘?#32929;?#36848;情况发生,银行出售?#21448;?#36164;产的能力也会受到损害,这会进一?#36739;?#24369;银行的资产健康状况,增加信贷成本。

        标普假设,房地产价格下降30%、利率上行2%,失业率上行2%、GDP增速下滑3%,一旦这种情景出现将下调相关国家银行的评级。

        标普称,在今后18~24个月内,以马来西亚和泰国为代表的高家庭负债国家的银行系统将遭遇利率上行的压力。目前家庭债务的增速远超过其收入的增长速度,一旦信贷周期逆转就会发生很大的偿付困境。标普认为:“廉价的信贷成本在今后两年内将不可?#20013;?#21033;率水平将可能上行25~50个基点,因此会导致还款负担加重,而且随着本轮信贷扩张进入尾部,违约可能会增加。”

        不过,标普认为中国的信贷质量相对乐观。中国的家庭负债尽管在过去5年中也有大幅?#38505;牽?#20294;?#28304;?#20110;相对?#31995;?#27700;平。2008年中国的家庭负债占GDP比重为18.1%,而到了2012年,这个比重已经增加至30.7%,仍然低于50%的界限水平。房地产贷款仅占到中国全部银行贷款的11%,远低于其他亚太国家。“中国与其他东南亚国家的情况稍有不同,中国的家庭部门负债并不高,中国银行(行情,?#25910;?的风险敞口主要是在企业和基建项目部门。”标普评论称。

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