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        国务院进一步扩大信贷资产证券化可在交易所上市

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        8月28日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,决定进一步扩大信贷资产证券化(ABS)试点。会议明确提出,优质信贷资产证券化产品可在交易所上市交易,在加快银行资金周转的同时,为投资者提供更多选择。

        分析人士接受《每日经济新闻》记者采访时表示,资产证券化有利于银行实现信贷资产转出表外,通过交易所推进投资者多元化,可以对交易对象进行规范,做到更透明,更易被金融体系认可。

        券商估计,本轮资产证券化试点规模?#22025;?000亿元。此前亦有券商保守测算,目前国内可操作、有?#36136;?#21160;机的信贷资产证券化规模约2万亿。

        可在交易所上市

        李克强在国务院常务会议上指出,进一步扩大信贷资产证券化试点,是落?#21040;?#34701;支持经济结构调整和转型升级决策部署的具体措施,也是发展多层次资本市场的改革举措,可以?#34892;?#20248;化金融资源配置、盘活存量资金,更好支持实体经济发展。

        会议确定,要在严格控制风险的基础上,循序渐进、稳步推进试点工作。一要在实行总量控制的前提下,扩大信贷资产证券化试点规模。优质信贷资产证券化产品可在交易所上市交易,在加快银行资金周转的同时,为投资者提供更多选择。

        就在第二轮试点的500亿元额度接近用完时,李克强总理扩大试点的决心给了市场一针强心剂。

        “资产证券化继续推进我国金融业混业经营,银行依旧是主角,信托公司、券商、基金子公司都将积极参与分一杯羹。”某资深信托人士对《每日经济新闻》记者表示。

        同时,这也是决策层首次公开明确,资产证券化产品可在交易所上市交易。分析人士指出,开辟交易所交易有两大利好。

        “首先,有利于实现信贷资产真正转出银行资产负债表和转出银行体系。”一位不愿透露姓名的信托人士告诉记者,“其次,通过交易所推进投资者多元化,通过对交易对象的规范,做到更透明,更易被金融体系认可。”

        据媒体报道,目前在银行间市场发行的信贷资产支持证券大多由银行持有。银行间市场清算所今年7月份的数据显示,7月末该所托管的合计191.24亿元信贷资产支持证券中,银行持有65.3%。

        此外,分析人士指出,银监会正在筹备新一轮信贷资产证券化试点,规模约2000亿。

        “试点额度大幅提升,新一轮试点额度较前两轮提升近4倍,产品的规模化将有利于加快资产证券化业务未来常规化进程。中长期,资产证券化逐步转常规将有利于?#33322;?#38134;行资本压力及分散银行体系风险。”瑞银证券分析师在研报中指出。

        ?#21040;?#26399;待实施细则

        2012年,央行、银监会、财政部联合推进的第二轮500亿元规模的信贷资产证券化试点,各家银行纷纷拿出?#32422;?#30340;优质资产进行证券化,不过,在新一轮规模更大的试点中,资产的定义引发市场关注。

        “李克强总理说的优质信贷资产证券化产品可在交易所上市,‘优质’的定义还很模糊,国家也没有出台细则定义哪类信贷资产适宜证券化,一切还要?#35748;?#21017;出来才好说。”上海某信托公司高层对《每日经济新闻》记者表示。

        ?#30340;?#20154;士分析,信用类贷款、保证类贷款、小微企业贷款、汽车贷款的资产包是目前最适宜证券化的信贷资产。

        “一是易操作,因为证券化要求基础资产要真实出售,如果是抵押贷款,就涉及到抵押权转让,如果涉及众多贷款人,操作起来就更繁琐,而信用类贷款的证券化就简单多了,不必逐笔通知贷款人,直接公示即可。”海通证券(行情,问诊)分析师指出,“二是基础资产优质,信用类贷款往往是资质高的客户,而小微贷目前违约率不到1%,汽?#21040;?#34701;公司的个人汽车贷款不良率不到0.2%;三是基础资产分散风险低,将众多小笔的小微贷、汽车贷包装成一个资产包,?#34892;?#38477;低了基础资产包的整体风险。四是价格好,小微贷一般上浮30%上下。”

        上述人士还指出,个人按揭贷、贷款类银信合作理财产品、买入返售同业资产以及在证券化初期,不良资产都难成为主要品种。

        国务院常务会议也强调,要充分发挥金融监管协调机制作用,完善相关法律法规,统一产品标准和监管规则,加强证券化业务各环节的审慎监管,及时消除各类风险隐患。风险较大的资产不纳入试点范围,不搞再证券化,确保不发生系统性区域性金融风险。

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