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        冒名贷款普遍江苏银监局农村扫雷

        标签 信贷员 
        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        案件专项治理的又一轮风暴正在刮向农信社。

        在2007年工作会议上,银监会要求全国银行业金融机构案件总数和百万元以上案件要在去年基础上下降20%。而据一位银监会系统官员透露,银监会合作部提出农信社要下降25%。

        为此,江苏银监局首先祭出问责“利器?#34180;?月29日,江苏银监局宣布了一项处?#24535;?#23450;,针对2006年以来案件情况较为?#29616;?#30340;6家农村合作金融机构的20多名行社高管进行了责任追究,分别予以?#20998;啊?#38477;级、记过、警告等处分。

        “被?#20998;?#30340;还包括某县级联社两位主要负责人,另有一名联社主任被降级,问责力度前所未有。”4月6日,江苏银监局一位官员说。

        “冒名贷款”普遍

        江苏并不是案件高发地区。2006年,江苏省农信社案件专项治理实现“双下降?#34180;?#35813;年,江苏省农村合作金融机构发生各类案件24起,同比减少27起;案件风险金额减少8065万元;发生百万元以上案件3起,同比减少18起。

        然而,在3月29日的全省农村合作金融案件专项治理工作电视电话会议上,江苏银监局局长周忠明依然向4500名与会者强调,“对已有的成绩不能估计过高,更不能盲目乐观?#20445;?#24182;要求集中力量开展风险排查。

        “(周)重点提到了冒名贷款这类案件?#38382;健!?#19968;位与会人?#23458;?#38706;。而在江苏银监局宣布的上述处?#24535;?#23450;中,也提及一个案例:江苏省某联社万安信用社员工伪造房屋他项权证进行抵押以及冒名贷款,侵占信用社170万元贷款。

        过去两年中,江苏省农村合作金融机构发生的冒名贷款占全部案件的21%,涉案金额占比为36%。

        “在农村信用社发生的各类案件中,冒名贷款具有相当大的普遍性。”4月5日,江苏银监局宿迁分局一位副局长说,“几个村的农户贷款都由单个信贷员‘一手清’,在便捷农民贷款的同时,也容易产生道德风险。”

        前述江苏银监局官员说,冒名贷款绝大部?#27835;?#20449;用社负责人、信贷员作案或内外勾结作案;而且冒名贷款单笔金额较小,在内部稽核中一般难以引起注意,贷款审批、柜台取款等流程控制一旦失效,往往会?#20013;?#24456;长时间,并?#19994;?#33268;笔数多、涉案金额大。

        除冒名贷款外,据江苏银监局副局长赵杰介绍,侵占和挪用资金案件也比较多,且资金损失率较高。近两年,江苏农信社的侵占和挪用资金案件占全部案件的50%。

        较为典型的是,2004―2005年期间,江苏某联社王店信用社原负责人曹某以数额较大、较少动用的存款客户作为作案对象,利用假挂失、套写存单等方式,侵占存款147万元。

        另一个案件高发点是一线岗位及基层信用社负责人。在过去两年的案件中,农村信用社负责人作案21起;信贷员发生13起?#36824;?#21488;、财务、出纳发生18起。

        “农村合作金融机构柜员、财务、出纳等一线操作岗位,以及分支机构负责人等关键岗位人员是防范案件的重要部位。但不少农村合作金融机构岗位监督制度执行不到位,不能形成对上述岗位人员的?#34892;?#21046;约,导致这些岗位人员案件多发。”赵杰说。

        上追两级问责

        “现在压力太大。”谈及今年的案件治理,一基层农信社负责人向记者大倒苦水。

        压力主要来自严格的问责和责任追究制度。“出案子是要撤人、停业务、停网点的,还要上追两级。”前述银监局官员称。

        “3月29日宣布的处罚较为严厉,起到?#33487;?#24913;作用。”与会人士称。而严格问责也是今后农信社案件专项治理的重要“利器”之一。

        上文提及的几宗案例,虽发生在基层信用社,但根据严格问责、上追两级的问责要求,江苏银监局对负有领导和管理责任的人员均给予了纪律处分。其中处分力度最大的是苏北某联社主任?#26696;?#20027;任遭?#20998;?#22788;分。?#31185;?#21407;因,知情人?#23458;?#38706;,2006年度该联社发生各类案件7起,其中百万元以上案件3起。

        “上述案件的发生,暴露了该联社长期以来内控薄弱、管理混乱,联社高级管理层和有关业务部门负责人工作不尽职、管理不到位、对案件专项治理工作不重视、对已发案件处置不力。”前述江苏银监局官员称。

        “落实案件防范责任,关键在于农村合作金融机构的高级管理人员、各个单位的‘一把手’。”周忠明称,今后对发生百万元以上或性质?#29616;?#26696;件、造成重大损失的,发案机构负责人必须先行引咎辞职,视案件结果再行处理,同时要上追两级机构有关领导的责任;内部人员作案或参与作案,不论是否造成经济损失,必须开除直接责任人。

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