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        福州各银行新版汽车按揭贷款现身

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        ■本报记者杨剑峰

        近年来银行信贷规模整体较紧,各家银行纷纷缩减甚或暂停了传统汽车按揭贷款,代之流行的是另一种汽车贷款业务――信用卡汽车分期付款。记者了解?#21073;?#36817;期在榕一家股份制银行反其道而行之,在年底额度紧张的背景下发力汽车按揭贷款业务,不但与信用卡分期业务一样额度单列,无需排队等待放款,而?#19968;?#27454;方式更灵活,贷款本金无需每月分摊,在首付款付完后,剩余本金可到期再还清。

        在榕一家股份制银行日前推出了新版汽车消费金融业务,与早年的汽车按揭贷款有所不同的是,该业务流程有所改变。银行将车贷专用系统前置到车行,客户在车行看中某款车型并确定好价格后,销售经理就可将客户的申请信息在车行?#32972;?#24405;入银行专用系统。随后总行的?#22836;?#20154;员将打电话询问相关信息,1个工作日内客户即可经过银行初审。一旦通过初审,客户和销售经理均会收到短信通知。随后客户在银行?#20184;?#32593;点面签,1个工作日内银行会出具终审结果,之后就可以安排放款提车了。

        除了流程的变化外,新汽车的按揭贷款业务在还款方式上也显得更灵活。除了等额本息和等额本金两种传统还款方式外,客户还可依自身情况弹性还款。客户可将贷款金额分为首付款、利息及?#37096;?#19977;个部分,?#37096;?#21487;在最后一期还款时还清。?#28909;?#39318;付比例50%,贷款期限1年,?#37096;?0%。客户中途只要按月偿还利息,在最后一期一次性偿还剩余50%的本金及当月利息就行。这家股份制银行福州分行的相关人士表示,总行近期将在试点基础上向全国推广,该业务信贷额度单列,符合条件的客户申请贷款无需排队。

        记者了解?#21073;?#26089;在十年前,在榕各家银行就已开展了汽车按揭贷款业务,与住房按揭贷款业务一样成为个贷的重要组成部分。当时银行全面介入汽车按揭贷款,绝大多数车贷通过个人汽车消费贷款履约保证保险(简称车贷险)办理,万一客户违?#22025;?#21147;还款则由保险公司兜底。不过由于风险较高,保险公司陆续退出车贷保险,使得随后在榕车贷业务出现萎缩,一直停滞不前。汽车贷款的转机出现在2010年左右,当时信用卡分期付款业务兴起,买车?#37096;?#20197;用信用卡分期付款。同时信用卡分期款的业务?#20013;?#36153;更?#20572;?#32780;且额度有保证,这使得信用卡汽车分期付款业务发展迅速,成为了汽车贷款的主力军。在榕工行、建行、农行等银行纷纷落地拓展信用卡汽车分期付款业务,其他一些银行的相关业务则由总行信用卡部统一开展。受信用卡分期业务分流的影响,加上近年贷款额度整体偏紧,传统汽车按揭贷款业务大幅萎缩,多家处于暂停状态,个别仍有开展的银行的受理对象也仅限于一些优质客户。

        目前汽车贷款渠道主要有三个渠道,除了信用卡汽车分期付款业务和新版汽车贷款外,还有一种就是由汽车厂商自身开展的汽车金融服务公司贷款。那么这三种贷款业务在办理?#20013;?#36151;款额度、期限等方面?#24515;?#20123;区别呢?

        在首付比例上,汽车信用卡分期付款业务一般要求首付比例不低于30%,汽车按揭贷款业务和汽车金融服务公司的贷款最低则可达到20%。在贷款金额上,汽车按揭贷款和汽车金融服务公司贷款一般没有最高限额,每个客户的授信额度?#26639;?#20154;资?#35782;?#23450;。信用卡分期付款业务则多有额度限制,此前在榕工行、建行的信用卡汽车分期付款业务的最高贷款额度为150万元。在贷款期限上,银行的汽车按揭贷款和汽车金融公司贷款最长可达5年,信用卡分期付款业务最长不超过3年。

        在办理?#20013;?#19978;,信用卡汽车分期业务申请相?#32422;?#20415;,持卡人拨打?#22836;?#28909;线查询,提供身份证与卡号,10?#31181;?#24038;右银行人?#26412;?#20250;告知客户是否达到申办条件,在提交完整申请材料后,只需要2个至3个工作日即可审批完成。汽车按揭贷款从申请到获批一般要3个工作日,汽车金融公司的贷款?#20013;?#20026;,客户持房产证、收入证明、驾驶证、身份证以及申请表申请借款,公司随后会以电访形式咨询,一般5个工作日内可审核是否通过。

        在贷款费用方面,信用卡分期付款业务整体较便宜。信用卡分期业务的?#20013;?#36153;费率与合作车商和车型相挂钩,如在榕一家大银行的比亚迪汽车分期业务,2年期的?#20013;?#36153;率为7.2%。银行汽车贷款也与厂商合作,如果厂商有贴息,利率与信用卡分期?#20013;?#36153;相当;如果厂商没有贴息,年利率?#22025;?.98%。汽车金融公司的贷款利率相对更高,有的达到了10%以上。不过信用卡分期付款业务除了农行等个别银行可把?#20013;?#36153;分期与本金按月支付外,多家银行是一次性提前收取?#20013;?#36153;,即使今后客户提前还款,剩余的?#20013;?#36153;也不退还。同时,信用卡分期付款业务只能每月等额还款,按揭贷款和汽车金融公司的贷款还款方式较灵活,可以先付首付款,剩余的本金在贷款期末再一次性还清。汽车按揭贷款客户如遇提前还款可免除剩余利息,一年内提前还款,收取提前还款额3%的违约金,一年后提前还款则不收违约金。

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