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        实体经济增长乏力导致有效需求不足5月份新增信贷或不及预期

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        有效信贷需求不足,或将导致5月份工、农、中、建四大国有控股商业银行新增信贷创出新低。申银万国日前的调研显示,5月份四大银行新增贷款约2080亿元人民币,创下今年以来单月信贷投放最低值。今年前4个月,工行、农行、中行、建行四大银行每月新增信贷投放量分别为3700亿元、2160亿元、3310亿元、2450亿元,预计5月份投放?#21487;?#33267;低于2月份。

        接受本报记者采访的业内人士认为,实体经济增长乏力是导致有效信贷需求不足的主因。同时,由于监管部门前期规范理财产品销售、打击票据买入返售以及月底财政缴款等因素影响,存款增长乏力,在贷存比压力下,部分银行放贷能力受到限制。

        经济走弱致信贷需求不足

        “从我们行的情况看,一季度以来,真实信贷需求量与往年相比出现了较大幅度的萎缩,信贷项?#30475;?#22791;情况也出现了?#27426;?#31243;度的下降。”某商业银行工作人员向记者坦言。

        据消息人?#23458;?#38706;,今年5月份,工行和建行维?#33267;?#19968;贯稳健的信贷投放态势,新增人民币贷款均在700亿元以上,农行为520亿元,而中行仅新增150亿元,其信贷投放力度甚至低于股份制银行。

        业内专家认为,实体经济增速放缓、企业盈利能力下降,加之许多行业出现产能过剩迹象,企业进一步扩大生产规模的意愿下降,是导致企业信贷需求萎缩的主因。国金证券分析师李治平认为,宏观经济总需求将出现趋势性下滑,特别是投资,在基建、地产及制造业投资滑落的共同带动下,将出现全面下滑,预计5月份投资累计增速为20.1%,其前值为20.6%。

        ?#20174;?#23454;体经济活跃度的PMI指标也不容乐观。国家统计局近期公布的官方PMI数据显示,5月份PMI回升至50.8%,较上月微幅回升0.2个百分点。?#27426;?#27719;丰PMI则显示,5月份汇丰中国PMI终?#21040;?#33267;49.2%,这一数据不仅低于此前公布的初值49.6%,还创下8个月来最低,为去年10月以来首次跌破荣枯线分水岭。

        业内专家认为,官方PMI与汇丰PMI出现背离,表明当前大企业生产?#27492;?#24773;况较好,但小企业处境艰难。这一点在官方PMI分项指数中也有所体现。5月份,大型企业PMI微升至51.1%,保持在扩张区间,但小型企业PMI则跌至47.3%,处于荣枯线分水岭下?#20581;?/p>

        在实体经济下滑过程中,小企业抗风险能力差,首先受到冲击。记者从多家银行了解到,今年以来,银行对中小企业信贷业务普遍采取非常谨慎的态度,个别银行甚至暂停了部分风险较大的小贷或个人业务,如个人创业贷款业务等。“出于风险控制的考虑,当前我们对中小企业的信贷投放非常谨慎,可以说,在某些行业、某些区域有所?#36134;酢!?#26576;银行相关业务负责人告诉记者。

        产能过剩造成信贷?#36134;?/p>

        产能过剩已成为目前行业发展的最大阻碍,由此带来的风险正在向银?#26032;?#24310;,并导致银行加速从相关领域撤退,相关信贷投放亦在减少。

        “我们通过对炼钢、水泥、冶金等传?#25345;?#24037;业行业年报进行统计,发现其在资产负债率、存货周转率、销售净利?#23454;?#20851;键财务指标上表现日益下降。”广证恒生首席宏观研究员李体欣表示。

        当前,钢铁、水泥、平板玻璃、电解铝四个重化工业都出现了阶段性或结构性的产能过剩,特别是钢铁行业甚至出现“先进产能”而非“落后产能”的过剩。“由于前期扩张太快,制造业中原来比较强势的机械制造业也出现了比较?#29616;?#30340;产能问题,如三一重工、柳工之类的企业。”前述银行工作人员告诉记者。

        在近期召开的“2013中国金融论坛”上,多位与会专家表示,许多银行感觉到过剩产业越来越多,原来只是几个产业有过剩问题,现在许多产业都出现这一趋势,一些银行信贷员甚至不知道贷款该往哪里投。

        从远期来看,多位专家认为,企业去产能压力较大,去产能周期将会?#26377;?#36739;长时间,这意味着相关领域的有效信贷需求将难以在短期内?#25351;础!?#36817;期因海外需求订单下滑、国内投资放缓等变化,工业产能压力再次抬头,相关产品价格也因此出现了下跌,行业整体盈利能力提高前景仍有波折。”李体欣表示。

        5月份新增信贷与上月持平

        在5月份存款未见显著好转的情况下,交通银行金融研究中心预计,当月新增贷款8000亿元,与上月基本持平。

        消息人?#23458;?#38706;,受监管层5月份清查票据买入返售影响,四大行5月份最后一周存款增加4300亿元,5月份存款增长约4000亿元,预计全行业5月份存款增长9000亿元。

        “数月来监管不断升级,前期理财资金规范后,5月初同业资金购买信托受益权行为也被?#22411;#?#20116;月末票据业务又遭规范,同时国家发改委5月24日发文启动企业债发行专项检查。在此背景下,我们估计融资总额环比?#36134;?#33267;1.62万亿元左右。其中,单月新增信贷8700亿元,环比多增400亿元左右;企业债较4月份略增200亿元;未贴现银行承兑汇票或环比少增1400亿元;5月份信托贷款环比可能少增500亿元左右。”国金证券认为。

        市场对信贷回暖的期望普遍寄予在6月份。今年一季度金融机构新增人民币贷款为2.75万亿元,4月份已投放近8000亿元,按季度间3∶3∶2∶2的投放节奏预计,五六月份投放额应接近2万亿元。因此,在5月份信贷投放相对较少的情况下,6月份新增贷款可能会显著上升。

        “展望全年,在综合经济增速小幅回升背景下实体经济信贷需求将平稳增长,维持全年信贷投放适度增加,全年新增贷款在9万亿元至9.5万亿元的判断。”交行金研中心预计。

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