<div id="mbdsi"></div>

    <em id="mbdsi"><ol id="mbdsi"></ol></em>
    <div id="mbdsi"><ol id="mbdsi"></ol></div><div id="mbdsi"><tr id="mbdsi"></tr></div>

      <em id="mbdsi"><ol id="mbdsi"><mark id="mbdsi"></mark></ol></em>
    1. <div id="mbdsi"></div>

        欢迎来到你我贷?#22836;?#28909;线400-680-8888

        汽车消费迅速发展之时汽车信贷缘何步履蹒跚

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        ■本报记者王坤

        在发达国家,通过信贷和租赁买车是汽车销售的主要方式,美国的汽车信贷销售占市场的比例更高达92%。然而在中国,虽然汽车消费市场迅速发展,银行汽车信贷却呈现日益萎缩的迹象。

        据中国人民银行统计数据显示,我国个人消费汽车贷款余额已从2002年的2000亿元降到2005年的1600亿元。

        究竟是什么原因,让本应与汽车消费增长成正比的信贷业务面对如此尴尬窘境?

        坏账率:银行不能承受之重

        在我国汽车消费信贷业务的发展过程中,虽然曾经有过年增长速度超过70%的“井喷”时期,但也曾经历呆坏账高达1000亿元的“霜?#22330;?#26102;期。银行在开展车贷业务的同时,也?#20923;?#20102;惨重的代价。一位银行人士告诉记者,无法承受的坏账率是银行汽车信贷?#36134;?#30340;最主要原因。

        为什么我国汽车信贷坏账率如此之高?湖?#26412;?#27982;学院银行管理教研室主任雷生茂在接受中国经济时报记者采访时表示,我国银行信贷管理文化欠缺、社会信?#26790;?#21270;淡薄、消费信用立法缺位以及保?#23637;?#21496;行为失当等,都是造成坏账率高的原因。

        “银行在开展新业务、上新项目之前,市场调研、评估论证不够充分。对汽车行业的专业性知?#24230;?#20047;,对汽车市场变化不够敏感,因而?#29575;?#19968;系列决策存在隐?#36857;?#24418;成信贷风险的累积。银行之间存在盲目跟进现象,有意放宽贷款审查标准和条件,纵容信用欠缺之人获得了贷款。客户经理缺少理性谨慎态度,甚至违背职业原则,帮助借款人?#27604;?#38134;行贷款。”雷生茂告诉记者,不论是法人机构,或者普通?#29992;瘢?#35802;信意识?#35745;?#36941;较差,“因为我们的社会对无诚信者相当宽容,没人受到谴责,没人受到严厉?#22836;!?#22240;此,借款人的品?#20160;渙迹?#25110;是经济收入的变化,都能造成银行车贷风险上升。”

        他认为,我国自1998年鼓励消费信贷以来,至今已有七年之久,这期间不只是汽车信贷坏账上升,住房信贷风险和坏账率也在上升。立法不及时不健全,已成为阻碍市场经济改革?#22836;?#23637;的主要因素。没有消费信用立法,既不能保障双方交易的公平性、公正性,也不能?#34892;?#22320;维护交易双方的权利和义务,更不能?#34892;?#22320;防止和打击违约者和恶意诈骗者。

        中国人民大学财政金融学院副院长、金融与证券研究所副所长赵锡军对本报记者表示,在汽车消费信贷链条中,各方的责任和承担的风险不清晰也是使风险加大、坏贷产生的原因。在汽车信贷市场上,涉及到银行、经销商、借款人、担保、信用评估、保险,各方的责任和各自承担的风险?#27426;?#35201;清晰。银行承担了最主要的责任,对借款人的还债能力进行评估,负责贷款发放?#38498;?#30340;经营管理。然而在?#23548;什?#20316;过程中,评估这一?#26041;?#24448;往由经销商或者保?#23637;?#21496;代理,这样责任就很难清晰。另外,经销商和保?#23637;?#21496;为了各?#32536;?#21033;益,在对借款人的条件审查时有可能会降低门槛、放松条件。而银行如果在没有核实的情况下发放贷款,这样一来非理性贷款甚至骗贷、逃贷等行为就会趁虚而入。

        如何摆脱坏账阴影

        根据国外经验,随着消费信贷市场的日益活跃,要想最大限度地规避高风险的申请人和最?#34892;?#22320;降低坏账,除了建立和完善信用体系,还必须依靠强大的信贷风?#23637;?#29702;工具,包括一整套自动化的信贷风?#23637;?#29702;决策系?#22330;J率?#19978;,信用管理价值的核心,不仅仅是通过信用?#20540;?#21508;类信用机构,形成信用信息的共享,还在于据此建立起客户关系管理体系,通过高科技手段提高决策效率,降低信用和操作风险。

        雷生茂认为,建设消费信贷立法体系,是防范车贷风险的根本措施,要以法律为导向,整治不良信?#26790;?#21270;,建立诚信社会秩序。此外,政府还应加快征信体?#21040;?#35774;的速度。完备而?#34892;?#30340;征信体系提供了一个强大的信息共享平台,既可以增强信贷决策的科学性,控制不良借款者进入,也有利于提高汽车信贷服务的效率。他表示,政府应加快征信体?#21040;?#35774;速度,使所有银行能尽快地?#24230;?#36816;行。个人征信体系为所有国民建立了信用记录档案,有助于国民端正自己的观念,规范自己的社会行为,遵纪守法诚实守信。

        针对我国区域差别大、经济发展不平衡、收入水平差异明?#32536;氖导是?#20917;,赵锡军表示,要想在短期内建立全国?#32536;?#20449;用体系比较困难,一些大城市和沿海地区可以先尝试将信用体?#21040;?#31435;起来。根据这些地方的具体情况,由银行、汽车金融公司、保?#23637;?#21496;、政府管理部门共同努力,加强和规范管理。

        雷生茂建议,银行方面也应注重管理文化建设,其信贷管理文化应以信?#26790;?#26412;、诚信至上,以谨慎原则、敬业尽职、稳健经营,经过积累形成?#34892;?#30340;内部控制体系。

        推荐阅读

        进行内?#31185;?#32423;法所要做的策略选...

        内?#31185;?#32423;法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调整所确定的基...

        农业信贷的特性

        信贷,指的是金融机构在农村进行信贷活动的总称,包括存款吸收、贷款发放等行为,可以...

        1.5万亿关注类贷款“劣变”...

        4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角。从知情人士...

        10月24日期货早盘提示

        宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,?#24471;?..

        10月份新增信贷预计6000...

        信贷投放规模9万亿元,?#21215;?#24230;月均投放规模不足6000亿元,再考虑商业银行盈利的角...
        各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
        • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
        • 400-680-8888
        • 关注我们
        银行理财产品 银行网点 信用卡 A B C D E F G H I J K L M N O P Q R S T U V W X Y Z 栏目列表 文章列表1 文章列表2 文章列表3 文章列表4-1 文章列表4 文章列表5 文章列表6 文章列表7 文章列表8 文章列表9 文章列表10 文章列表11 文章列表12 文章列表13 文章列表14 文章列表15 文章列表16 文章列表35 文章列表36 文章列表37 文章列表38 文章列表39 文章列表40 文章列表41 文章列表42 文章列表43 文章列表44 文章列表45 文章列表46 文章列表47 文章列表48 文章列表49 文章列表50 文章列表51 文章列表52 文章列表53 文章列表54 文章列表55 文章列表56 文章列表57 文章列表58 文章列表59 文章列表60 文章列表61
        Copyright ? 2015 你我贷(www.17975294.com) 网上投资理财 版权所有?#27426;?#32477;借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款?#26174;?
        关注你我贷官方微信
        11选5任3必中计算方法

          <div id="mbdsi"></div>

          <em id="mbdsi"><ol id="mbdsi"></ol></em>
          <div id="mbdsi"><ol id="mbdsi"></ol></div><div id="mbdsi"><tr id="mbdsi"></tr></div>

            <em id="mbdsi"><ol id="mbdsi"><mark id="mbdsi"></mark></ol></em>
          1. <div id="mbdsi"></div>

                <div id="mbdsi"></div>

                <em id="mbdsi"><ol id="mbdsi"></ol></em>
                <div id="mbdsi"><ol id="mbdsi"></ol></div><div id="mbdsi"><tr id="mbdsi"></tr></div>

                  <em id="mbdsi"><ol id="mbdsi"><mark id="mbdsi"></mark></ol></em>
                1. <div id="mbdsi"></div>

                    快速时时彩是私彩吗 快下下载后文件 体彩p3总跨度带连线 广东快乐十分 骗局 辽宁11选5体育彩票 香港六合彩第八期开奖结果 幸运飞艇彩票走势图 11选5高手实战经验 体彩开奖直播网下载 老快3走势图 足彩让分客胜什么意思 11选5彩票走势图 湖南幸运赛车奖金查询 欧冠排名 福建体彩22选5走势图表