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        最高法明确维护合法民间借贷吴英案折射制度纠结

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        最高法明确维护合法有序民间借贷关系,“吴英案”背后制度纠结再引激荡

        田享华李娟徐燕燕

        维护合法有序的民间借贷关系。

        2月19日,最高人民法院(下称“最高法”)下发《关于当前形势下加强民事审判切?#24403;?#38556;民生若干问题的通知》(下称《通知》),其中明确上述要求。

        这是一个微妙的时点。

        2月14日,最高法表示将依法审慎处理好“吴英案”。

        华东政法大学国际金融法学院院长罗培新教授告诉《第一财经日报(微博)》记者,《通知》?#22836;?#20102;一个信号,就是对于民间金融的口子正在逐步放开。

        罗培新去年底赴浙江调研民间金融,并与30多名温州老板座谈。他称,《通知》对于民间金融加强管理同样予以强调,“这两者并不矛盾,他们是在寻找之间的平衡。”

        前不久,新华社发文,通过对一些法学家、社会学家、经济学家和企?#23548;?#30340;专访,纵论“吴英案”背后法治、金融和经济领域的制度纠结。

        文章称,一起案件的法律裁定和社会舆论如此背离,实属罕见。

        专家建议,要创设一个民间融资的安全港制度,让法律明确告知在?#35009;?#24773;况下的民间借贷是合法的,越过这个界限就是违法的,便于公众自我判断。

        ?#29575;?#19978;,包括《通知》在内,最高法下发了一系?#24418;?#20214;,试图厘清民间融资中的模糊地带。

        重申合法利息界定

        《通知》要求,依法准确认定民间借贷行为效力,要正确?#27835;?#24403;事人诉讼请求的实质,判?#31995;?#20107;人有关约定的效力,保护合法的民间借贷行为以及当事人的合法权益,促进实体经济发展;要加强对借据真实性的审查,进一步明确举证责任的分配,加大对各?#20013;问?#39640;利贷的排除力度?#25237;?#34394;假债务的审查力度。

        本报记者对近三十年来金融领域的制度规范进行梳理后发现,改革开放以来,监管部门对于民间借贷的态度正在发生微妙的变化。

        就在去年底,最高法还发布一则通知,要求妥善化解民间借贷纠纷。

        通知指出,民间借贷客观上拓宽了中小企业的融资渠道,但?#23548;?#20013;民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不?#20934;?#25511;等特点。

        值得关注的是,这一通知要求各?#24230;?#27665;法院依法保护合法的借贷利息。

        其中明确,出借人依照合同约定请求支付借款利息的,人民法院应当依据合同法和《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》(下称?#24230;?#24178;意见》)第6条、第7条的规定处理。

        其中,出借人将利息预先在本金中扣除的,应当按照?#23548;?#20511;款数额返还借款并计算利息。当事人仅约定借期内利率,未约定逾期利率,出借人以借期内的利率主张逾期还款利息的,依法予以支持。当事人?#20219;?#32422;定借期内利率,也未约定逾期利率的,出借人参照央行同期同类贷款基准利率,主张自逾期还款之日起的利息损失的,依法予以支持。

        ?#24230;?#24178;意见》第6条规定,民间借贷的最高利率不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数),超出部分的利息不予保护。

        对于复利问题,?#24230;?#24178;意见》第7条又规定:“出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的,其利率超出第6条规定的限度?#20445;?#36229;出部分的利息不予保护。”

        《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》也明确:“民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过央行公布的金融机构同期、同?#33633;?#36151;款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。”

        目前,央行一年期贷款基准利率为6.56%。

        也就是说,年率26.24%以下的民间借贷受到法律保护。

        值得关注的是,最高法还在近期连发六条司法建议规范民间借贷,包括规范公务员参与民间借贷活动、规范?#22836;?#24320;企业间借贷活动。

        并非一概而论

        早在1986年国务院颁布的《中华人民共和国银行管理暂行条例》规定,禁止非金融机构经营金融业务。其?#33633;?#26356;早期,民间金融与国家金融都以“双轨”的方式存在。但是在制度层面,这种认可相对少见,?#28909;紓?990年最高法出台《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的规定》,对于名为联营实为借贷的行为,认为其违反金融法规,应确认合同无效。

        1999年2月,最高法公布的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定,公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真?#23548;?#21487;认定有效。对于民间借贷利率,司法解释规定不得超过银行同期同类贷款利率4倍,超出部分不予保护。因此,对于自然人作为一方主体的民间借贷,其合法性是确定的。

        此后,最高法民二庭有关负责人提出了区分借贷的目的?#22836;?#24335;予以不同处理,对?#32423;?#30340;、以自有资金进行的借贷,在不违背法定利率范围的情况下确认其效力的倾向性认识。

        浙江省高?#24230;?#27665;法院首开先河,于2010年5月出台指导意见,提出企业之间自有资金的临时调剂行为,可不作无效借款合同处理。

        谈及最高法最新出台的《通知》,?#26412;?#20140;衡律师集团上海事务所律师苗宏安对本报记者表示:“这在?#27426;?#31243;度上表明了会更加理性地来处理民间借贷。”

        在此前的2011年2月25日,表决通过的《中华人民共和国刑法修正案(八)》取消了13项死刑,但不包括集资诈骗罪。

        2012年1月18日,浙江省高?#24230;?#27665;法院二审以集资诈骗罪裁定吴英死刑。

        如何界定集资诈骗还是非法吸收存款罪,一?#20493;?#23384;有较大的争议。

        中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)曾对本报记者表示,建议决策者观念上更加开放。

        他认为,需要克服这样一种惯性思维,即一旦放开民间金融业,?#20999;?#24320;银行的私人老板就会乱集资或携款潜逃,将风险留给政府。其实中国历史上有非常好的守信用传?#24120;?#23665;西票号和浙江钱庄完全是民间金融,信用极佳,“为?#35009;?#37329;融对内放开就不能相信私人资本、民间资本呢?#20426;?/p>

        上海律协公司法委员会副主任吴冬律师则认为,《通知》对于民间借贷要保护的表态其实是有条件的,并不是绝对的。

        “?#28909;?#27665;间的借贷究竟是为了个人挥霍,或者是传销性质的,或者是纯资本运作,还是为了实体经济发展。”吴冬认为,最高法并没有一概而论,而是有区别地?#28304;?#27665;间借贷。

        他认为,目前的表述其实还不够细致,应该制定更为详细的司法解释,?#28909;?#27665;间借贷的举证责任,在司法?#23548;?#20013;,其实并不太统一,各地都有些各自做法,而这需要最高法进行统筹。

        罗培新认为,现在要做的其实是将隐性的民间借贷显性化、合法化,让它们在阳光下接受监管,政府部门在了解到民间金融的真?#30331;?#20917;?#20445;?#35201;对一些隐藏的风险作出预警,也包括对投资者进行教育。

        “最终是要达到一?#21046;?#34913;,既有利于保?#36136;?#22330;的活力,民间对资金的需求得到满足,同时也能保证金融秩序和公众利益不受侵?#28014;!?#32599;培新说。

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