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        兴业信贷资产比重做减法李仁杰式资产负债表革新

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        这两年一般的房地产开发合作,我们不大做,但是城镇化进程当中还需要完善的很多方面,我们还在继续做。

        《21世纪》:或许因为此,市场曾有议论,说兴业银行是半个房地产股。

        李仁杰:我非常不赞成这个提法,这种认识太狭隘了。兴业银行的业务发展,首?#20161;?#24605;考中国经济发展大趋势是什么,金融是服务于经济的。我们这些年认准了城镇化是中国经济发展的大趋势,是经济增长最主要的推动力,那么一定要在这方面?#24230;?#24456;多资源。

        《21世纪》:你的意思是说,这里面有个先行先退的问题?

        李仁杰:是的,大家对风险的理解不一样,就是说其他人没做的时候,我觉得是好的东西,我就去做,我也不怕别人说怎么样。当大家一哄而上的时候,我可能会慢慢退出来。

        具体?#27492;担?#25105;们的按揭贷款在2005年到2007年这3年?#24230;?#22823;。到了2008年,我们确实感觉到房地产市场价格增长过快,就开始放缓了步伐,做瘦身运动,同时在新做的旧城改造项目当中调整结构。

        3.风险相对论

        《21世纪》:经济的波动加剧了信贷风险,你对政府融资平台、房地产贷款的坏账预期怎么看?

        李仁杰:不少人基于自己的经验,根据国外的分析,担忧中国去年9万多亿信贷大?#24230;?#20043;后,肯定会有一轮大量不良资产的产生,也就是所谓的房地产泡沫,政府融资平台的烂账。这点担忧有一定道理,但我历来是具体问题具体分析,不要靠拍?#28304;?#23601;认为这是真的,有风险隐患不等于就有现实风险。银监会及时看到这种风险隐患,?#32531;?#36827;行风险提示来组织风险防范工作,我觉得做得很好。

        确实,在2009年当时的大潮之下,有个别项目可能还款资金不够充分、债权不够落实,一些具体项目的规范性不足,但这个情况不是普遍现象。从兴业银行的?#23548;世?#30475;,我们对于自己还是很有信心的。经过这一年的风险排查,我们总体情况还是很好的,并没?#20852;?#19968;定就要出问题。

        《21世纪》:兴业的融资平台贷款集中在哪些地区?

        李仁杰:我提一个?#25293;睿?#19981;等于地方融资平台就是不好,也有很好的。我们做的融资平台基本都是在东部沿海发达地区,西部做的不多,主要是四川灾后重建项目。这些灾后重建项目的还贷都有来源,要么是中央转移支付,要么是各省对口支援,都是这一类的,其他的我不做。

        《21世纪》:?#24739;?#26089;有议论,地方政府融资平台风险隐患的解决路径,将从4万亿刺激政策引发到新的?#38469;?#25919;策回归,也就是说,在放宽期限中解决问题,但这是否会对银行的当期财报形成负效应?

        李仁杰:有影响,但问题不大,毕竟贷款和利息是挂在账上的,并没有抹掉,也不是不还,只是延期而已。其次,做地方融资平台贷款多的大银行,也有了和政府进行?#27010;?#30340;能力。再则,我刚才说了,经济在发展,地方政府也在逐步树立诚信文化,时间可以解决问题。总之,这轮地方政府融资平台贷款是风险隐患,但未必就是现实风险。

        4.另类资产负债表

        《21世纪》:兴业银行今年在资产结?#32929;?#20570;了哪些调整?

        李仁杰:我们今年的信贷增长也就是接近20%,但利润增长是40%多,怎么来的?除了信贷以外,非信贷这块是我们很重要的盈利来源。现在的信贷资产占总资产大概45%,非信贷方面包括债券投资,还?#26032;?#20837;返售,都是我们盈利的一些资产。

        从长远来看,我相信中国银行业的资产负债表一定会改变,信贷资产仍然是最主要的资产,但是它的比重一定会逐步下降。兴业银行早就预期到这种发展趋势,所以在非信贷这一块很早就做了准?#36127;?#23433;排。

        《21世纪》:当大家都对小微企业发力之时,兴业银行今年却提出了中型客户战略,你的逻辑是什么?

        李仁杰:我们更多切入到中小企业,议价能力提高了,这也是我们的战略布局。像我们这一类型的商业银行一定是大中小都要做,但要把握?#32487;?#28857;做。对于大?#25512;?#19994;,它的贷款需求小,竞争的银行多,我们议价能力肯定低,所以我们更多是做直接融资服务。对于小企业,我们议价能力高,但它的单位量小,我们花的人力、物力多。从?#24230;?#20135;出来讲,中?#25512;?#19994;可能和我们更匹配,它对金融服务需求更加多元,这些我们都能提供。因此,兴业银行把中?#25512;?#19994;作为很重要的客户群体,而且力争成为主办银行,这样综合收益就比较好。

        《21世纪》:与同业相比,兴业的资产收益率为何不算高?

        李仁杰:这是因为整个资产中信贷的比重相对小,非信贷的比重相对高,而非信贷这一块由于风险系数小,所?#36816;?#30340;收益率也比信贷的低,拉低了整体资产收益率。但是从资本回报的角度来看,我们是高的。贷款确实收益率高,但是占用风险系数高;票据收益率低,它占的风险系数小。同样的,按揭贷款虽?#27426;?#20215;下浮,收益率低,但是风险系数只有0.5,所以资本回报还不差。

        (本文来源:21世纪经济报道)

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