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        欢迎来到你我贷?#22836;?#28909;线400-680-8888

        提升信贷业务发展质量和价值创造水平

        标签 信贷 股改 银行 创新 
        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        在农业银行2013年工作会议上,信贷管理被列为“三大管理”的重点工作之一。是在怎样的背景下,农业银行将信贷管理列为“三大管理”之一?农业银行在信贷管理方面取得的成绩和存在的不足是什么,下一步改革方向和举措?#24515;?#20123;?围绕上述问题,记者近日专访了农总行信贷管理部总经理朱科帮。

        记者:为什么信贷管理被列为今年“三大管理”的重点任务之一,背景何在?

        朱科帮:股改以来,农业银行抓住了我国经济结构转型和信贷规模超常增长的战略机遇,信贷业务快速发展,业务规模、资产质量、价值贡献?#20013;?#25552;升。当前国内经济出现筑底企稳的积极信号,但全球经济仍在低位徘徊,经济运行深层次的结构性问题较多。此外,新资本协议的实施,利率市场化的?#24179;?#26085;趋严格的外部监管,对当前和未来一?#38382;?#26399;的信贷风险防控都提出了严峻考验。在此背景下,农业银行党委将强化信贷管理作为今年“三大管理”重点任务之一,凸显了信贷管理在全行基础管理中的重要地位,旨在通过强化管理防控、化解前期跨越式发展带来的风险隐患,同时把握经济结构战略性调整的机遇,以管理转型促业务转型,深化体制改革、创新工作机制、强化基础管理,按照资本约束、市场约束、风险约束要求推动信贷结构战略性调整,提升信贷业务发展质量和价值创造水平,支撑全行业务稳健、协调、长期可?#20013;?#21457;展。

        记者:面对新的经济金融?#38382;疲?#20892;业银行在信贷管理方面?#24515;?#20123;成效,不足之处是什么?

        朱科帮?#33322;?#24180;来面对复杂多变的经济金融?#38382;疲?#20840;行上下?#38505;?#36143;彻落实宏观调控政策和监管要求,适时调整信贷策略,主动优化信贷结构,保证了信贷业务稳健运行。在成效方面:农业银行把握经济结构调整方向,着力服务实体经济,优化信贷结构?#24739;?#24555;信贷政策体?#21040;?#35774;,发挥信贷政策对信贷结构调整的引导作用?#25381;行?#25511;制重点领域信贷风险,?#27426;?#21019;新和完善信贷管理体制机制;抓住放款审核、贷后管理、押品重估、中介机构管理、风险监控等关键?#26041;諭平?#20449;贷全流程精细化管理。

        ?#27426;?#20892;业银行在信贷管理上还存在需要进一步改进的地方,?#28909;?#23545;宏观经济?#38382;?#30340;预?#24515;?#21147;、对市场竞争的应对能力、对经营环境变化的适应能力有待加强,行业信贷政策研究力量不足、政策覆盖面偏低,资本约束、价值创造、风?#23637;?#29702;创造效益的观念尚未深入人心,信贷管理转型步伐需要进一步加快?#21462;?/p>

        记者:农业银行信贷管理下一步的方向是什么?

        朱科帮:面向未来,农业银行信贷管理工作的总体思路是:围绕打造一流商业银行的战略目标,抓住支?#36136;?#20307;经济这一主线,坚持城乡“双轮驱动”的发展战略,强化资本约束、价值创造?#22836;?#38505;防控,推动信贷行业、区域、客户和产?#26041;?#26500;调整,促进全行信贷业务由高资本消耗向低资本消耗转变,由规模扩张向价值创造转变,由粗放式管理向精细化管理转变,保持信贷业务稳健、协调和可?#20013;?#21457;展。

        一是以信贷业务转?#22836;?#23637;为?#34892;摹?#24378;化资本管理,降低信贷业务资本消?#27169;?#23558;信贷资源向经济资本占用少、综合效益高的行业、区域、产品、客户倾?#20445;?#21152;强表外业务、内?#31185;?#32423;和担保管理。二是以信贷结构调整为主线。根据农业银行发展战略和市场竞争能力,适应国民经济发展方向,强化质量效益要求,推动行业、区域、客户、产品四个维度信贷结构的战略性调整。三是以基础管理和信贷队伍建设为保障。?#24179;?#20449;贷管理精细化,开展“三化三无”创建活动,加强电子化建设,打造适应一流商业银行需要的信贷队伍,为信贷业务转?#22836;?#23637;和信贷管理方式变革提供保障。四是?#20013;平?#21152;强信贷政策指导、优化信贷业务流程、加强贷后管理三项重点工作。五是突出抓好重点领域风险控制。重点抓好地方政府融资平台、?#20302;?#24615;风险较大行业、担保圈及担保?#30784;?#22806;向型出口企业四大重点领域风险控制,牢固守住风险底线。

        记者:农业银行2013年工作会议提出,要围绕信贷政策、流程优化、贷后管理三大重点加强信贷管理,请问具体的举措?#24515;?#20123;呢?

        朱科帮:针对报告提出的信贷政策、流程优化、贷后管理三大信贷管理重点,拟实行项目制?#24179;?#38024;对每个项目查找问题,明确工作任务、工作内容及实施步骤、完成标志、办结时限等,落实承办责任,纳入绩效考核,确保在2013年全面实现管理目标。具体措施如下:

        在信贷政策方面,一是扩大行业信贷政策覆盖面,新制定修订批发、零售、钢铁、多晶硅等行业信贷政策,年末行业信贷政策对法人客户贷款覆盖面力争达到60%以上。二是强化客户名单制管理,对全部法人客户实施名单制管理,将客户分类?#24230;隒3信贷审批流程,作为信贷业务审批的必备?#26041;冢?#21516;时强化客户分类结果应用,与授权、退出、产品、定价政策实现?#34892;?#23545;接。三是提高区域信贷政策差异化水平,选择一批国家重点规划发展区域、国家级新区、改革实验区,以及经济发展潜力较大的中部地区,制定差异化政策。四是加强贷款定价管理,将定价?#24230;?#20449;贷政策、信贷流程及考评体系,坚持审贷必审价,推动对不同客户、产品的差异化定价。五是按照资本约束、市场约束、风险约束要求?#24179;?#20449;贷资产组合管理,加强结构调整考核。

        在流程优化方面,一是继续深化以专家专业化审批和集中审批为特征的信贷审批体制改革,改革审议人员组成方式,合理划分贷审会、合议会审议范围,合理确定独立审批人授权。二是?#24179;?#20010;贷?#34892;摹?#23567;企业?#34892;摹?#36152;易融资?#34892;?#24314;设,开展农户贷款集中经营试点,推广专业化经营和管理模式。三是优化集团客户授信业务流程,对总行核心客户推行“自上而下”的授信审批模式,由总行客户部门直接发起调查,按照集团合并财务报表核定整体授信?#27426;?#36328;区域集团客户中的总行和一级分行核心新客户,可实行预授信模式,提高集团客户管理效率。四是适度扩大平行作业业务范围,对总分行核心客户、行业重点客户、国家重点项?#23458;?#24191;平行作业机制。五是研?#23458;平?#19968;次调查、一次审查、一次审批”运作方式,减少调查、审查和信息资料流转?#26041;冢?#21152;强信贷流程各?#26041;?#30340;时限管理。

        在贷后管理方面,一是进一步明确贷后管理职责,落实好客户经理作为具体客户、项目贷后管理第一责任人的责任。二是在天津、江苏、浙江、广东四家分行?#24179;?#27861;人客户放款?#34892;?#35797;点。三是强化担保管理,全面推广应用押品管理?#20302;常?#24182;?#28304;?#20026;契机在全行范围对押品情况进行摸底清查。四是继续推行和完善贷后管理例会制度,加强决议执行监督,杜绝“议而不决,决而不行,行而不果”。五是强化资金监管,开发推广法人客户资金监测?#20302;常?#23454;现对信贷资金和客户营运资金的全流程监管。六是加强对风险集中暴露区域、行业的预警监控。

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