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        民间借贷呈全国蔓延趋势高息背后藏巨大风险

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        “我已经把房子抵押给银行,把获得的贷款借给典当行,仅利差就相当可观。”上海市民文女士近来开辟了新的投资方向――民间借贷。她把已还清贷款的房子抵押给银行,以做生意需要周转资金为由,拿到60万元贷款。然后,将这笔钱交给朋友的典当行,?#24230;?#27665;间借贷的洪流之中。

        由于房子市场价?#21040;?#39640;,文女士从银行套出60万元贷款不难,一年期贷款利率仅8%,略高于一年期贷款基准利率。在拿到贷款后,文女士迅速将钱投进典当行,典当行大方地开出一年24%的利率。“一转手,一年就能坐享16%的利差,60万元资金一年就能净赚近10万元。”文女士表示,身边有越来越多的朋友把从银行获得的贷款转投到民间借贷中去,轻轻松松就可获得巨大利差。

        由于今年以来股市、楼市不振,越来越多的资金从楼市、股市中撤出,随着借贷利率高企,民间借贷渐渐成了居民新的“投资渠道”。?#24189;?#30465;郑州市居民刘女士也选择了这种新“投资”方式。由于担心房价会有下跌风险,她6月卖出一套两居室的老房子。在拿到52万元房款后,刘女士通过朋友介绍,将钱投给担保公司,担保公司开出一年20%的利率。

        “房子继续出租,一年的租金?#36824;?.5万元,年租金回报率只有2.8%,甚至不如银行定期存款。房子卖掉后将钱拿去放贷,按20%的年利率,一年就能拿到10万多元,收益远远超过其他投资渠道。”刘女士表示,担保公司?#20449;?#36164;金会借给实力雄厚、信誉好的大老板,风险很小,加上又有朋友介绍,不是很担心。

        民间借贷利率高企,让已进入这个行业的放贷人获得巨额收益,同时吸引更多资金蜂拥而入。刘女士表示,在得知自己放贷每年20%的利息后,很多亲戚纷纷找到她,也希望能将闲置资金投给担保公司,甚至年逾六旬的老人都愿意将?#25226;?#21629;钱”用来放贷。

        高息民间借贷正呈现在全国蔓延的趋势。?#30340;?#20154;士表示,在信贷紧缩、楼市调控背景下,民间资金缺乏投资渠道,同?#20445;行?#21046;造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量大,民间借贷空间迅速扩大。目前仅浙江民间资本就高达万亿元,通过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷,成为民间借贷流通的主要途径,月息回报普遍在2分以上,最高的甚至达5?#37073;?#21363;年利率60%。

        ?#26412;?#22823;学国家发展研究院近期发布的《小企业经营与融资困境调研报告》显示,今年小企业生存环境不乐观,半数小企业通过民间借贷完成融资,能从银行贷到款的公司只有15%,金额在100万元以下的贷款基本成为盲区,很难得到银行重视。

        除游荡在民间的数万亿元游资,资金富余的上市公司?#37096;?#22987;把钱投向民间借贷业务,有的贷款收益甚至超过主业。最终能支撑起如此高额利率的,几乎只有房地产业和矿?#25285;?#20182;们也正是借钱的大户。

        疯狂的民间借贷背后隐藏着巨大风险。有报道称,曾经因高利贷泛滥而成为“宝马县”的江苏省泗洪县,在7月借贷大户“跑路”、停止付息后,出现高利贷市场崩盘情况,众多放贷人血本无归。江苏省启东市在年中出?#20013;?#29992;社员工当高利贷掮客,因为资金链断裂而出现离职、逃跑甚至跳楼等情况。福建省厦门市今年连续爆出民间高利贷崩盘大?#31119;?#28041;嫌介入高利贷的既有担保公司负责人,还包括银行高管。

        专家警告,民间资金热衷高利贷?#20174;?#20986;当前贷款结构不合理,?#34892;?#20225;业融资困境,房地产行业死守挣扎和矿业?#20998;?#26292;利。一旦经济环?#25764;?#29983;变化,房价、大宗商品价格下跌,民间高利贷极有可能爆发巨大风险。

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