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        监督缺位 降低绿色信贷执行力

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        日前,环境保护部环境与经济政策研究?#34892;?#21457;布《中国绿色信贷发展报告?#32602;?#36825;是从国家层面首次梳理绿色信贷政策的执行情况。绿色信贷已成为国家产业结构调整和经济发展方式转变的重要抓手,但是要想让绿色信贷发挥更大作用,还需要解决一些突出问题。

        绿色信贷政策作用逐步显现

        2007年7月,国家环保总局与中国人民银行、中国银监会等联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》。11月,银监会颁布?#30563;?#33021;减排授信工作指?#23478;?#35265;》。?#30340;?#20154;?#31185;?#36941;认为,这是中国绿色信贷政策正式启动的标志。

        环保部政研?#34892;?#21103;主任原庆丹表示,长期以来,许多地方以浪费资源、牺牲环境换取经济增长,不少污染企业一边享受国家的信贷支持,一边继续违法排污。绿色信贷政策要求银行严格控制对高耗能、高污染企业的信贷?#24230;耄?#31561;于给污染企业“断奶?#20445;?#36924;其提高环保意识,努力整改。

        目前,中国工商银行建立了企业环保名单,对所有贷款项目和贷款企业实行“环保一票否决制”。2009年5月,江苏某涂料企业向工商银行常州分行申请400万元贷款。银行发现这家企业因环境违法行为在2008年下半年度被评为企业环境行为“黄色”等级,拒绝发放贷款。企业不得不进行?#38505;?#25972;改,于2009年6月通过环保部门的整改验收,环境行为等级上升为“蓝色?#20445;?#24037;行这才发放了贷款。

        另外,绿色信贷政策也要求银行进一步加大对循环经济、环境保护和节能减排技术改造项目的信贷支持力度。这样可以改变“守法成本高、违法成本低”的现象。

        几大银行2009年的数据能够?#24471;?#19968;些问题。当年,中国银行绿色信贷规模为1245亿元,同比增长79.66%;中国农业银行考虑环保因素否决贷款项目83个,支持节能减排项目1803个;国家开发银行发放工业污?#23616;?#29702;和循环经济项目贷款266亿元,发放清洁能源和十大节能工程项目贷款586亿元。

        缺乏指?#23478;?#34892;开展信贷风险管理和控制的技术性政策

        经过环保部门与人民银行的共同努力,目前有近4万条环保信息被纳入人民银行征信管理?#20302;常?#35768;多环境违法企业因此被银行限制或收回贷款。?#27426;?#21313;二五”期间国家的节能环保投资将进一步加大,节能环保产业作为战略性新兴产业也要有大的发展,4万条信息显然无法满足绿色信贷的需求。

        环保部政策法规司相关负责人认为,随着绿色信贷政策的?#27426;?#28145;入,?#30340;?#20154;士已经意识到其技术支撑体系不完善等问题。“尤其缺乏指?#23478;?#34892;开展信贷风险管理和控制的技术性政策,特别是缺少针对不同行业特点的环境、健康、安全性指?#31995;日?#31574;性文件,使银行在环境风险评估和信贷管理中缺乏具体指导工具,难以把握贷款对象的环境风险,影响绿色信贷的效力。”

        河北经贸大学绿色金融研究所所长王小江教授说,由于缺乏具体、统一的行动标准,各商业银行只能按照各自的理解制定绿色信贷的战略、方针、政策、制度、流程和产品。同?#20445;?#27809;有标准,就不能明?#26041;?#23450;商业银行的社会责任,使绿色信贷实施无目标、考核无依据、奖罚无尺度。

        目前,环保部政研?#34892;?#19982;世界自然基金会合作,正在开展造纸行业环境、健康与安全指南的本土化研究,与英国战略基金合作,进行钢铁能效投?#26159;?#21147;研究。造纸行业是化学需氧量排放的重点行业,钢铁行业有较大节能减排潜力。这两项研究将为制定相应的绿色信贷指?#31995;?#23450;基础。“我们的目标是开发一套可?#28304;?#20998;的?#20302;常?#35753;指南易于操作。”原庆丹说。

        缺乏监督和制约,各银行在执行绿色信贷政策时力度存在很大差异

        专家认为,中国的绿色信贷在政策设计上具有?#27426;?#30340;强制性,而在具体执行过程中又呈现更多的自愿性,造成这种反差的主要原因是缺乏监督和制约机制。

        王小江解释,由于缺乏监督和制约,银行在执行绿色信贷政策时更多地从自身商业利益考虑,对一些界限不清、短期内难以暴露问题的企业和项目仍然给予信贷支持。同?#20445;?#20063;造成各银行执行这一政策的力度存在很大差异,导致不公平竞争,挫伤了那些?#38505;?#25191;行政策的银行的积极性。

        河北省?#26174;?#24847;识到这一问题,在全国率先进行绿色信贷政策效果评价,2009年底,他?#21069;?#29031;事先制定的评价办法,采取金融机构自查、省市两级评价机构现场核查、社会评价的方式,对全省90多家银行业金融机构2008年和2009年执行绿色信贷政策情况进行了考评,最后向全省通报了考评结果,6家银行被评为绿色信贷优秀单位。河北在今年的评价中,还把做得差的也“摘出来”说。

        从上世纪90年代开始,民间环保组织?#28034;?#22987;监督金融?#20302;?#36164;项目,迫使一些项目下马。近几年来,他们更是积极支持绿色信贷政策。未来,监督绿色信贷执行效果,民间环保组织?#37096;?#20197;发挥作用。

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