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        真正的危机不是房地产崩盘而是房地产崩盘之后

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        有幸完整地观看本轮金融危机从美国房地产市场开始发作,中国人要学很多。第一条就是:真正的危机不是房地产崩盘,而是房地产崩盘之后。如果房地产崩盘是危机的整出戏,?#26412;?#36824;不是那么担心,如果像美国人给我们演示的那样,房地产崩盘只是序幕,事情就不那么简单。

        所有人都在谈论那张《房地产市场崩盘时间表》,因为价格涨速已经令卖家也感到害怕,即使有人民币可能升值这张王牌在手,他们也不敢再加赌注,至少现在不会。相反,相当多的高端住宅投资者正在抽身离开,准备过一阵回来抄底。中国2009年房地产价格较2007年上次房价?#38505;?#26102;高出20.8%,一线城市房地产价格已经超过2007年下半年度的峰值,较小城市房价正接近2007年的前高点。我看不出有什么理由可以不把目前的价格水平当成泡沫。

        对银?#24184;?#32780;言,房地产市场是影响贷款质量的一个主要危险。当房地产价格飙升又突然下跌,除了会损伤房地产开发商和买房者,也将害了借款者。尽管银行监管部门公布的不良贷款总额不高(截至2009年12月31日中资银行不良贷款率仅为1.6%),但?#26412;?#19981;可盲目乐观。信息不透明造成外界和市场无法进一步了解真实财政运行,如果状况不像表面看来那样健康,总有一天,中央政府将不得不对银行实施救助,为不良贷款埋单。

        一切与政府为救经济推动的贷款潮有关。据统计,中资银行2009年的贷款总额较2008年增长了一倍,达到1.4万亿美元。2009年底和2010年以来,贷款规模继续大幅增长。贷款潮不只肥了房地产市场。据信,地方政府建立的数千家投资公司从银行贷款,转手再借给当地企业,媒体估计此类贷款总额为8000亿至9800亿美元,美国西北大学一位教授更估计此类贷款总额高达1.7万亿美元。这让人想起上世纪90年代,当时放贷热潮催生了2万亿至3万亿元人民币不良贷款,逼迫?#26412;?#33457;?#21496;?#22823;的资金成本和可观的时间成本才料理干净。

        现在,?#26412;?#26377;必要再次重视并加强对系统性风险的控制。毫无疑问,缺少监管的大规模放贷可能导致金融体?#30340;?#19968;天突然瓦解,导致经济长期陷入低迷。虽然有政府作后台,中国国有商业银行仍需要严格监管,督促它们继续放缓贷款速度,采用更为严格的贷款标准,同时?#20048;?#38134;行将贷款从其资产负债表上?#37027;?#31227;出。我注意到中国央?#24184;?#32463;敦促商业银行,继续完善内部治理结构,建立有效的风险管理制度,努力做到信贷资金的相对均衡投放。

        高级官员及其学术幕僚的表态显示,?#26412;?#23545;危险有充分认识。此前,中国银监会主席刘明康也公开表示,他已经注意到国内资产泡沫风险所带来的挑战,并称银监会正在严格管理购买土地交易中贷款的使用。而刚刚?#24230;?#30340;前中国央行顾问樊纲则?#24247;?#36164;产泡沫比通货膨?#36879;?#21487;怕,是中国经济面临的真正威胁,政府应?#28304;?#21152;以妥善管理(他发表以上?#19981;?#26102;还在央行顾问任上)。

        目前,监管部门正着手?#25112;?#20449;贷。央?#24184;?#32463;上调了银行存款准备金率,设定的2010年银行信贷目标也较2009年下降了20%,并一再警告市场,不排除动用加息手段。2月,中资银行发放新增人民币贷款较1月份水平减少了接近一半,与上年同期相比减少了3714亿元人民币。但愿这是激情得到控制的好的开端,没人想住在曾经市值上百万的房子里变得一文不名。

        【作者:陈序来源:东方早报】

        (责任编辑:李兰兰)

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