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        商业保理:中小企融资突破口

        标签 银行 信贷 保理 中国 
        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        “中小企业要想生存,需要‘傍大款’。”以立足于解决中小企业融资难问题的商业保理,近年来发展迅速,渐成中小企业融资困境中的一个突破口。

        据商务部电子商务和信息化司?#22659;?#26446;晋奇介绍,改革开放三十多年来,中国中小企业发展突飞猛进,目前已占到中国企业数量的98%以上,对中国新增就业岗位贡献率达8?#25285;ィ?#23545;G?#27169;?#30340;贡献率达到60%,对税收的贡献率达?#25285;埃ィ?#25104;为推动中国经济、社会发展的一大力量。?#27426;?#34701;资困境却越发成为中小企业发展的绊脚石。

        原外经贸部有关负责人刘向东表示:“中国的中小企业大部分是在改革开放以后产生的,发展的历史较短,虽然个别企业已经形成了一定的规模,但大多数企业由于规模小、市场分散、信息化管理经营配套能力有限等,底子?#36129;。?#22522;础还差,在激?#19994;?#24066;场竞争中仍然处于劣势地位。”

        商务部中国保理协会筹委会领导小组组长韩家平分析,从供给方看,中国金融体?#21040;?#26500;单一,且主要为大企业、尤其是国有企业服务。而金融机构在融资方式上,基本上是基于固定资产的融资模式,而忽略了中小企业60%的资产是应收账款的现实。再就是社会信用体系不健全:一是征信体系不健全,虽然中国银行现在建立了信贷征信信息,但基本覆盖不到中小企业?#27426;?#26159;中小企业动产的权属不健全,缺乏一个权属登记公示系?#22330;?/p>

        “保理业务是以买方的信?#26790;?#22522;础为企业提供应收账款的融资,因此特别适合中小企业,尤其是成长型的中小企业。”韩家平说,银行主要做?#27426;?#20135;的融资,而中小企业的资产60%都是应收账款,其付款方、中小企业打交道的?#31361;?#24448;往是一些供应链当中的核心企业。保理就是依据核心企业的信用,在货款比较有保障的情况下,为卖方提供融资,?#23548;?#19978;是基于应收账款的一?#20013;?#30340;融资产品。

        商业保理就是基于这样一种模式下而诞生的信用服务行业。截至?#20445;?#26376;下旬,全国已经批准的商业保理公司已经达到?#20445;梗?#23478;,总的注册资金规模达到了240亿元人民币。“商业保理能够为中小企业在坏账担保、融资、增信、账款管理、征收以及买方信用征信等方面带来便利。”盈信保理(上海)有限公司副总经理梁浩添表示。

        ?#27426;?#20445;理行业毕竟是一个基于信用风险管理的服务行业,中小企业要想成为商业保理公司的业务对象,必须有信用好的?#31361;В?#21363;须“傍大款?#34180;?#21402;朴商业保理有限公司董事长李书文强调,割裂地看,每一个中小企业都很微小,但如果围绕着核心企业,它们相互之间就形成了一个强大的供应链体系。因此,要想解决中小企业融资难问题,必须把中小企业放在整个供应链当中去考察,发现供应链上下游的内在联系,这是商业保理、融资租赁等目前比较流行的类金融行业的本质所在。

        “在保理行业,大家历来强调的是生态圈,它围绕一个核心企业、上下游、物流窗口包括金融提供商形成了一个闭环,跟核心企业产生关联,在资金流、信息流、物流三流合一的情况下,整个企业就从原来的背信逐步向可信过渡。?#24065;?#32654;国际保理有限公司董事长马洪亮表示,该公司有200多家上市公司和各个行业比?#29616;?#21517;的企业,并与它们一起构建了不同领域的生态链,而?#36127;?#21482;有处在这个闭环的生态链当中的中小企业才有获得融资的可能。

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