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        央行取消贷款利率7折下限

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        编者按经国务院批准,中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。意味着中国利率市场化改革又迈出重要一步。业界认为,全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本……

        市场动态层面,记者了解到,目前还未有银行传出调整贷款利率的消息。至于新政效果,短期“看上去很美?#20445;?#38271;期利好也让业界诸多期待。

        ?传导影响?

        短期不影响贷款定价

        美银美林大中华区首席经济学家陆挺表示,目前来看,这一措施的影响可能比较有限,取消存款利率的限制,才是利率市场化的本质。

        ?#36824;?#22830;行有关负责人表示,没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间,主要考虑是存款利率市场化改革的影响更为深远,所要求的条件更高。人民银行将稳妥?#34892;?#22320;?#24179;?#23384;款利率市场化。

        证券专家认为,贷款利率下限放开短期不影响贷款定价。从2012年放开贷款利率下限至7折以来,行业贷款利率下浮占比自2012年三季度开始基本稳定于11%左右。

        鉴于目前银行业正规贷款对于社会而言仍是相对稀缺资源,预计即使贷款下限放开,贷款平均利率亦不会明显下降。

        个人房贷利率下限保持不变

        央行称,对个人住房贷款实施?#34892;?#30340;政策引导和审慎性监管,要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。因此,其利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。

        有房地产行业分析人士认为,这?#20174;?#20102;中央政府对于购房者的呵护,毕竟与企业相比,普通购房者在贷款方面与金融机构的议价能力较低,如果在房贷上实行完全的市场化,?#31080;?#20250;抬高普通购房者的成本,此次未对房贷利率政策作出调整,更有利于保持市场平?#21462;?/p>

        此次政策出台,对于房地产市场来说,影响有限。一方面,对于房地产业的大公司来讲,因为大公司议价能力强,其企业融资成本可能会因此而下降,应该来说是个利好消息。另一方面,因为整个房地产领域在银行贷款方面已经是非常市场化了,原来在银行资金面偏紧的时候房地产的贷款利率一?#20493;?#26159;上浮的状况,本身就是一个市场化很充?#20540;?#19968;个领域,因此,政策的出台不会对房地产行业整体带来大的影响。

        7成购房者继续看涨房价

        某网站做了一项调查,有75%以上网民选择了钱?#26576;中?#27969;动性较小,有利于控制贷款大幅增加,仅有不到20%网民表示,银行审核机制未变,对于银行影响较小。

        在对该政策对于楼市有何影响的调查中,近7成的购房者表示,将影响后市房价预期,未来房价或继续上涨,只有23%网民表示,房贷未声明调整,?#26376;?#24066;无影响。53%的网民受此次央行取消贷款利率七折下限政策影响,又买房转为观望,等待政策继续放松;同时也有30%的购房者表示将加速买房步伐,只有15%的购房表示没有影响,该买房就买房。

        大企业议价能力强实惠多

        某股份制银行理财师表示,这?#21069;言?#26469;企业从银行贷款的价格管制彻?#29366;?#24320;了,从此前的贷款下限0.9倍放开到去年的0.7倍,再到现在彻底放开,掀掉管制银行的金钟罩。从资金需求方来看,大企业的议价能力强肯定会受益更多,因为银行都想做这个业务,企业的融资成本会下降,是个利好。对小企业来说也是个好事,政府鼓励?#34892;?#20225;业贷款。

        该人士认为,从深层次解读,此次放开贷款利率限制更是克强经济学的?#26377;?#21516;时也是应对当前经济增长减速的现实问题的资金流输血考虑。引导银行贷款更多流向实体经济,支持经济结构调整和转型升级是实?#20013;?#19968;届政府经济?#20449;?#30340;重要举措。?#36824;?#20174;银行盈利性角度考虑,低贷款降低企业融资成本将具有极?#31354;?#23545;性。

        小企业利好或难

        立竿见影

        央行正式取消了金融机构贷款利率7折下限这一举措被普遍解读为会给包括?#34892;?#20225;业在内的企业带来融资曙光。但?#23548;?#19978;,短期来看,这一效果很难立竿见影。

        ?#34892;?#20225;业负责人表示,贷款本来现在就是稀缺资源,低利率的贷款资源会更多向国企和大型企业集中,?#34892;?#20225;业的融资成本反而在短期内会被推高。也有媒体提示,应该警惕信贷资金在流入实体时出?#20540;?#39532;太效应,也就是说大企业的信贷成本越来越低,反而会推高?#34892;?#20225;业的融资成本。

        但业内普遍认为,长期来看银行间的竞争将会促使资金回流,对于?#34892;?#20225;业融资来说是一个好的开端。

        新政

        一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

        二、取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。

        三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。

        四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

        ?本地市况?

        海南各银行

        暂未调整贷款利率

        本报讯(记者汪慧)央行日前宣布金融机构贷款利率下限取消的消息已经过去两天,本报记者从海口多加银行了解到,目前暂无银行公开表示降低贷款利率。

        记者从我省多家银行获悉,目前尚无银行公开表示降低贷款利率。一家国有商行工作人员告诉记者,目前还没有具体的贷款利率下降的措施出台。也有银行表示,总行正向各分行就贷款利率市场化的相关意见进行征询。

        ?名家点评?

        国务院发展研究?#34892;?#37329;融所研究员巴曙松

        从国际经验看,利率市场化?#24179;?#20250;促进银行业的差异化定位,也会促进银行业的洗牌,银行体系的并购重组有望活跃,经营稳健、管理能力强的商业银行有望?#24310;?#32780;出。同?#20445;?#38543;着各种金融创新产品的推出,以及差异化的存贷款利率水平在不同金融机构的涌现,投资者和存款人也需要建立正确的风险收益评价观念。

        中国改革基金会国民经济研究所副所长王小鲁

        四大行目前高利润的状态不会很快结束。央行公布消息称取消金融机构贷款七折利率下限,这是走向利率市场化重要一步。对于四大行目前高利润的状态,恐怕不会很快终结,但会朝着这个?#36739;?#21464;化。

        独立经济学家谢国忠

        取消贷款利率下限是央行利率市场化一大步,对于改变当前中国企业困难的局面可能有帮助。目前中国的银行业息差较大,取消贷款利率下限只是从银行的利润中拿出一点,面对当前中国实体经济的困难局面,“中国金融业就应该与实体经济共同?#20540;!薄?#20294;不能说?#21496;?#19968;定能改变中国实体经济目前的窘?#24120;?#21482;能说是“共度难关”。

        银河证券首席总裁顾?#39318;?#23567;蕾

        取消利率管制是利率市场化前提,因此取消贷款利率下限是一个重大进步但还?#36824;弧?#30446;?#25353;?#27454;利率上限并未放开,这意味着对于金融机构的定价能力依然未构?#21830;粽健?#30701;期内金融机构也不会切实下调贷款利率。

        光大银行(,股吧)首席宏观分析师盛宏清

        贷款利率彻底放开将进一步?#24179;?#20225;业调整自己的融资结构,各家银行更充?#20540;?#21457;挥自己的竞争优势和活力。贷款利率的完全市场化一定?#27493;?#21453;射到存款利率上,将切实提高居民存款的收益率。

        洪榕上海大智慧(,股吧)股份有限公司执行总裁

        贷款利率市场化,确实是件大好事,可在国有银行为主的中国,其结果将烟袋6出人意料,寻租空间将突然放大,市场名誉贷款利率将可能下降,利差收窄,银行股看淡,但经济将看好。

        英大证券研究所所长李大霄

        英大证券研究所所长李大霄表示,放开贷款利率下限,是利率市场化迈出的第一步,有利于金融资源的优化配置,短期内不会对股市带来冲击性的影响。

        南方基金杨德龙

        央行全面放开金融机构贷款利率管制短期?#23548;?#24433;响小,但表明利率市场化?#24179;?#23384;款利率管制放开是必然趋势。参考美日韩经验,存款利率上限放开后市场利率先小幅上升后?#20302;?#24615;下降,股市估值短期受压中期上升。“金十条”后,中央再出招,改革进程超预期,倒逼银行从利差保护生存向服务创新转型。

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