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        欢迎来到你我贷?#22836;?#28909;线400-680-8888

        我市半年有6万人上网查个人信用

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        在银行能不能借到钱,利率能不能有优惠,都会和贷款人的个人信用紧紧挂钩

        记者谭春剑

        如果办过贷款的人都知道,银行可能需要你提供一份个人信用报告。这份报告一般会被看做是人们经济生活中的一张身份证。能不能在银行借到钱,甚至说利率能不能有优惠,都会和贷款人的个人信用紧紧挂钩。

        以往,个人信用记录好不好,只能去人民银行现场查询。继今年三月在重庆、四川、江苏?#28909;?#30465;市试点之后,央行征信系统查询服务试点扩至9省份。

        昨日,央行征信?#34892;?#36817;日发布的公告,自10月28日起,持有?#26412;?#23665;东、湖南、广东等9省(区、市)身份证的个人可在网上查询本人信用报告。

        中国人民银行深圳市?#34892;?#25903;行表示,网上查询需输入身份证号码,以上地区的?#29992;?#36523;份证前两位必须是32、51、50、11、37、21、43、45、44等9组数字的方可查询。

        9省(区、市)可免费查个人信用记录

        央行个人信用信息基础数据库(简称个人征信系?#22330;?#32593;址自2006年1月正式运行,截至2013年7月底,个人征信系统共收录8.3亿自然人与银行方面信贷信息。

        今年3月,央行征信系统向重庆、江苏、四川三地开放。凡持有江苏、四川和重庆三省(市)身份证(即身份证号码前两位为32、51、50)的个人,均可登录平台查询本人的信用信息。

        昨日,央行征信?#34892;?#36817;日发布的公告,自10月28日起,持有?#26412;?#23665;东、湖南、广东等9省(区、市)身份证的个人可在网上查询本人信用报告。

        已有6万重庆人查过多是为了房贷

        据记者了解,目前重庆3000多万人中,已“记录在案”的信息已有1800万人。

        “自3月份开通网上查询以来,重庆市民对自己的信用记录兴趣很高。”人民银行重庆营管部人?#23458;?#38706;,前三个月注册使用总人数已达3.17万人。

        “截止到10月的数据总行还没传给我们,我们也不能透露。”该人士称,去年共有11.8万重庆人查询过信用报告,今年只会高不会低。

        据一位接近央行的人士获悉,从今年3月以来,至少6万重庆人在网上注册查询过信用报告,基本上都是为了房贷。

        某国有商业银行个贷部人?#23458;?#38706;,现在很多市民买房时都是自己带着信用报告来的,“一问,都说是自己网上查的,这样也好,我们也节省不少时间。”

        记者体验报告

        拿报告需等24小时

        昨日晚9点,记者登录个人信用信息服务平台,进入注册页面,按照阅读服务协议、填写姓名、选择证件类型、填写证件号码,选择身份验证方式的顺序提交了注册申请,?#19981;?#36153;6分钟。

        值得注意的是,在线提交注册申请后,平台进行身份验证,提示“提交过的注册申请系统正在进行审核?#20445;?#35201;第二天才能反馈验证结果给用户,也就是24个小时后才能知道查询结果,并非可以即时查询。

        5年内的污点记录都有

        在用户注册申请验证通过后,平台根据用户注册时的手机以短信方式发送激活码。用户需要尽快(最迟不超过7天)登录平台使用激活码激活用户,就可以使用平台的各项服务。

        在登录成功后,可以查询以下三种产品:个人信用信息提示、个人信用信息概要、个人信用报告。

        其中,报告中有一项“公共记录?#20445;?#21253;括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录;此外还包括查询记录。

        系统部分个人信息滞后

        有已经获得个人信用报告的用户就表示,自己已经结婚六年,但是信用报告婚姻状况一栏仍显示“未婚?#20445;?#35828;明系统部分个人信息未及时更新。用户担心这份不准确的信用报告将影响它的?#23548;市?#21147;。

        用户还指出,虽然报告显示如用户对内容有异议,可以联系数据报送单位或当地征信管理部门,但是报告未详细告知具体的操作方?#21073;?#33268;电央行?#22836;?#23545;方称有异议须前往当地人民银行分支机构提交异议申请,电话?#22836;?#26080;法修改信息。”

        建议:一早一晚查询避高峰期

        央行的征信系统在高峰时段容易出现网络阻塞。

        ?#25353;?#20170;天上午开始,想试试查询记录,但是怎么也进不去,换浏览器、重启电脑,所有的招都用了。”市民吴先生抱?#38057;疲?#26152;天下午3点至晚上8点,记者多次刷新,均无法显示;9点之后才顺利进入。

        银行人士认为,当申请量过大?#20445;?#26381;务器处理登录申请时也需要一定的?#20174;?#26102;间。他建议,市民尽量避开高峰期,选择在晚上或者一早会更容易。

        个人征信报告采集些什么?

        信用报告的采集信息包括三类:一是个人基本信息,如地址、职业、学历、婚姻状况等;第二,信贷交易信息,如贷款信息、贷记卡、准贷记卡信息、担保信息等;第三能?#20174;?#20010;人信用状况的公共信息,如法?#22909;?#20107;判决和强制执行记录、行政奖励和处罚信息、执业资格信息等。

        “社保记录、公积金缴纳情况也都属于采集的范畴”。人民银行重庆营管部征信处处长沈前敏说。

        “个人财富属于不能采集的范畴。”沈前敏强调,个人宗教信仰、血型、基因、指纹、疾病以及病史记录等不能被采集。此外,个人收入、存款、有价证券、包括房产在内的信息都不能采集,“除非本人同意,否则都属于违法”。

        评?#21482;?#21046;有望出台能缩短授信过程

        目前的信用评级都是各商业银行自己根据自己的系统评分。沈前敏透露,目前央行正在建立信用报告的评价模型,未来或许可以对自己的信用报告打分。

        “评分系统可以帮助客户更快客观地度量客户的信用风险,缩短授信过程。借款人也能够凭自己的得分更快地获得银行贷款。”沈前敏说,“现在最大的难题是数据太少,只有8年的累计数据”。

        据了解,美国就推出了个人信用评估系统,信用分数?#27573;?#22312;300~850分之间。分数越高,说明客户的信用风险越小。但是分数本身并不能说明一个客户是“好?#34987;?#26159;“坏?#20445;?#36151;款方通常只会将分数作为贷款决策的参考。每个贷款方都会根据自己的贷款策略和标准以及每种产品的特定风险来决定可以接受的信用分数水平。

        哪些因素

        会影响信用记录?

        信贷?#22836;?#20449;贷两方面会影响

        一、信贷领域:

        1.贷款信息

        (包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、?#23548;?#36824;款记录、担保信息等)

        2.信用卡信息

        (包括发卡银行、授信额度、还款记录等)

        二、非信贷领域

        1.个人缴纳手机费、水费、电费、?#35745;?#36153;等公用事业费用的信息

        2.个人欠税的信息

        3.法?#21495;?#20915;信息

        信用记录差

        有什?#20174;?#21709;?

        1.贷款买房

        (信用记录好坏关系是否享受房贷折扣优惠)

        2.银行贷款

        (银行决定愿否借钱、借钱多少及借钱期限长短)

        3.申请信用卡

        (过期还款或拖欠水电费时信用卡申请会遭拒)

        4.求职、出国留学

        案例:

        信用记录有“污点”

        为买房多交1200元“跑路费”

        在南坪工作的周先生为了上下班方便,在四小区“林荫大道”购买了一套小跃层,向银行申请贷款42万。

        “现在银行对按揭审批很严,而房产证要写我和女朋友两个的名字,所以要提前查一下信用记录。”周先生说,于是在定房后的第二天他上网查了信用记录。

        央行征信系统上查处的信用记录显示,周先生的信用卡有4次逾期记录,而女朋友的信用记录良好。

        “有四次逾期记录的话,按揭的利率至少要上浮10%。”针对周先生的信用记录,某国有大型商业银行个贷部人士对记者说。

        正是因为如此,周先生开始动起?#22235;越睿?#19968;番打听之后,他决定找中介。“中介和银行熟,让他们去谈比我去要好些”。

        天下没有免费的午餐。中介给周先生开了一个“合理”的价格―1200元“跑路费”。

        无奈之下,他只好交了1200元,“也不算白交,还好,按揭顺利办了下来。”但周先生拒绝向记者透露利率是多少,“利率嘛,在我承受的?#27573;А!?/p>

        个人信用信息网络查询步骤

        1.用户注册

        1.填写注册信息

        2.进行身份验证

        3.提交注册申请

        4.24小时后,短信接收注册审核结果

        2.提交查询申请

        1.信用信息提示查询:登录平台或发?#25237;?#20449;代码,提交查询申请

        2.概要信息查询:登录平台,提交查询申请

        3.信用报告查询:登录平台,进行身份验证,提交查询申请

        3.获取查询结果

        1.信用信息提示查询:24小时后,短信接收查询结果;或登录平台获取查询结果

        2.概要信息查询:24小时后,登录平台,获取查询结果

        3.信用报告查询:24小时后,短信接收身份验证结果,登录平台,获取查询结果

        用户注册及提交信用报告查询申请?#20445;?#33509;身份验证未通过,需要重新进行身份验证。多次未通过验证,可到当地人民银行分支机构现场查询信用报告。若有异议,可拨打服务电话400―810―8866,或到当地人民银行分支机构现场办理异议申请。

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