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        华峰小贷:升格村镇银行第一单?

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        华峰小贷经营规模位居国内同行首位。

        最近,华峰申银小贷有限公司(以下简称“华峰小贷”)董事长翁奕峰忙碌了很多,媒体记者蜂拥而至,外地同行观摩交流、领导视察指导,让他透不过气来。

        获得如此多的关注,源于华峰小贷有望转村镇银行的消息。5月初,温州市金融工作办公室主任张震宇表示,温州将先尝试将一两家小贷公司改制为村镇银?#23567;?/p>

        消息一出,大家纷纷把目光投向华峰小贷。作为温州地区成立最早、资产总量位居全国小贷公司前列的华峰小贷,是被坊间认为最有可能升格成村镇银行的小贷公司之一。

        行?#30331;?#26970;

        令翁奕峰感到“自豪”的是,2011年,华峰小贷列当地国税系统纳税百强第4位,纳税额度达到了7000万元。

        这一数据不仅可以比肩温州的众多大型制造业企业,在金融行业,华峰小贷的经营规模、资产规模也已直逼一些银?#23567;?/p>

        这只是一?#39029;?#31435;才三年之久的企业,三年时间里,华峰小贷的发展速度、成长速度让国内同行惊艳。

        2008年11月28日,华峰集团作为主发起,15家法人股东以及5位自然人股东共同发起成立,成立时注册资本为人民币2亿元,成为浙江第一批小贷公司试点。

        开业首月,华峰小贷即放贷1亿多元。2009年11月和2010年11月,华峰小贷连续两次实施同比例增资,注册资?#23621;?亿元增?#25317;?亿元,是浙江省首批实施增资扩股及首家注册资本达8亿元的小额贷款公司。

        目前,华峰小贷以注册资金8亿元、总资产超15亿元的规模位居国内同行首位,截至今年5月31日,已累计向3464户客户发放贷款笔,贷款额共计133.5633亿元,经营规模位居国内同行首位。

        同时,华峰小贷盈利水平也随之提升。2009年、2010年和2011年,华峰小贷?#30452;?#23454;现净利润3107万元、7272万元和万元,净利润总额达万元。截至2011年末,该公司分配利润尚有2亿余元。根据小额贷款公司可以按照资本?#27426;?0%的比例向合作银行融资的规定,华峰小贷已得到中国银?#23567;?#22269;家开发银行的授信支持5亿元。截至2012年3?#30860;祝?#35813;公司可贷款总额已达15.5779亿元。

        华峰小贷的客户除了瑞安的汽摩配、机械制造、鞋业、服装业等行业的企业客户外,立足服务企业的同?#34987;?#31215;极培养三农客户,这也是华峰小贷快速发展的原因之一。

        2011年下半年,华峰小贷在瑞安市西部山区湖岭镇设立了湖岭支农服务站,至今,已累计向当地种养殖户发放贷款144笔,共计1247万元,利率8.07‰,户均贷款达8.66万元。此外,该公司在瑞安市?#23665;到值?#35774;立支农服务站的各项工作目前也正在?#34892;蟯平小?/p>

        银行化经营

        华峰小贷还有一项数据值得一提?#33322;?#33267;2012年3?#30860;祝?#19981;良贷款率仅为0.65%,在全国银行业中属?#31995;?#27700;平。

        据翁奕峰介绍,华峰小贷目前上百亿元的贷款里仅有一笔不到955万元的坏账。而根据银监会在2009年发布的小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定,拟改制村镇银行的小贷公司需满足新设后?#20013;?#33829;业3年及以上、最近2个会计年度连续盈利、不良率低于2%等条件。

        这源于华峰小贷的风险控制能力。

        “我们不是银行,但又像经营银行一样,借鉴银行五级分类做法,?#34892;?#25511;制风险。”翁奕峰介绍道,自2009年以来便开始借鉴银行五级分类的做法,对贷款存量进行分类排队,一方面做好优质客户维护工作,另一方面可以及时发现、预警风险,并对风险大的客户予以坚决退出。同时,为了将风险控制经验制度化,华峰小贷制定并实施了《贷款操作流程实施细则》,?#34892;?#38477;低经营风险。

        华峰小贷?#20849;?#29031;有关上市公司的要求,制订并实施《经营管理团队议事决策机制》、《董事会议事规则》、《股东大会议事规则》和《监事会议事规则》等制度,确保企业正常?#34892;?#36816;作。而为了将风险控制经验制度化,公司制订并实施了《风险控制条例》,风险控制成果显著。

        华峰小贷的盈利也主要靠利率市场化。据翁奕峰介绍,2011年公司贷款平均年利率为19.2%,是公司成立以来年利率最高的一年。

        同时,华峰小贷股东的当地属性也为防范风险立下了汗马功劳。这些股东对当地企?#21040;?#30340;了解熟悉程度,对华峰小贷在贷款风险控?#21697;?#38754;起到了重要作用。

        “公司业务主要面向瑞安人,瑞安是一个以诚信立足的地方,在这里没有诚信的人是无法生存?#27169;?#22240;此公司的贷款方式主要是利用企业以及自然人之间的担保以及联保,当然这也是贷款必需的担保要素。质押担保仅占公司全部担保额的5%左右。”翁奕峰说。

        剑指转制

        目前,华峰小贷公司已从人员、内部管理等方面着手筹划,为升级为村镇银行做必要准备。翁奕峰表示,经过多年发展,该公司已具备一定的基础。

        另据了解,在4月10日央行行长周小川参与的温州金融综合改革试验区座谈会上,翁奕峰在代表华峰小贷发言时表示,下一步将系统筹划,逐步?#24179;?#20105;取第一个改制成为村镇银行,并提到希望可以参与人或发起人的身份转制为村镇银?#23567;?/p>

        对华峰小贷来?#25285;?#36716;制为村镇银行无疑具有积极意义。

        资金瓶颈是小贷公?#23621;?#21040;最大困扰。据介绍,在市场需求旺盛时,受放贷资金所限,客户有时需要排队才能从小贷公司获得贷款。

        “转制成村镇银行,将解决小贷公司的资金瓶颈问题。”翁奕峰?#25285;?#23613;管变为村镇银行后,贷款利率会比过去做小贷时降低5%左右,但是假如转制为村镇银行,不仅可吸收存款,还能获?#23186;?#22823;的融资杠杆,按8%的资本充足率来计算,华峰目前8亿元注册资金能放大12.5倍,实现100亿元的信贷规模。假如改制成村镇银行,贷款规模将放大至100亿元,将进一步满足市场需求,改善中小企业融资环?#22330;?/p>

        更大的利好在于,转制后将享银行待遇。据介绍,3年来华峰小贷仅按营业利润25%缴纳所得税这一项,就已纳税1.1亿元,今后若参?#24352;?#26449;合作银行享受政策,营业利润所得税可下降到15%。初步匡算,华峰今年变身成功的话,至少节省3000万元税负。

        ?#20808;唬?#20174;各方面的条件来看,华峰小贷转制为村镇银行是最符合条件的。瑞安市金融办有关人士也曾表示,力争年底前完成瑞安首家村镇银行筹办工作。

        但是,关于时间表,也有不同的说法。

        “温州金融综合改革试验区的细则还没有最终落实,改制的工作最快也要在明年才会启动,届时谁会是第一?#19968;?#35828;不准。”温州市金融办的一位人士表示。

        ?#28304;耍?#32705;奕峰也坦言,短期内,不是所有的小贷公司都能成功转制为村镇银?#23567;?#21478;外,转制成村镇银行之后,他们也将面临吸收存款的压力及风险控制的考验。

        “无论是否能转制成村镇银行,我们都必须先将自己的主业做好,做成上规模、?#31995;?#27425;的小贷公司。”翁奕峰说。

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