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        多地民间借贷萎缩30%银行信贷难填“窟窿”

        2014-03-10 10:50:54
        来源:你我贷

        一家单季成交额接近3.8亿元的网络借贷平台近期出现了今年以来最大一笔呆账,金额超过108万元。该平台人士告诉《每日经济新闻》记者,呆账发生的原因是:客户无法从银行续贷,其公司接近崩盘,暂无力还款。

        反向的事情也同时在发生――民间借贷公司不给企业放贷,也在使得银行有更多坏账发生。

        温州?#34892;?#20225;业发展促进会会长周德文昨日接受《每日经济新闻》记者采访时表示,温州今年民间借贷规模萎缩了约30%,银行业不良贷款率则从0.37%升至超过2.8%,银行因此也变得“惜贷”。高和资本与住房和城乡建设部政策研究?#34892;?#32852;合课题组近日发布的《2012年民间资本与房地产业研究总报告》(以?#24405;?#31216;《总报告》)也指出,截至2012年3月,山西省企业参与民间融资余额?#28909;?#24180;9月下降了约30%。

        破碎的信用

        今年7月份以来,高和资本与住房和城乡建设部政策研究?#34892;?#32852;合课题组每个月发布一份“民间资本生态调研报告?#20445;?#35843;研的区域分别是温州、山西?#25237;?#23572;多斯。

        “以前鄂尔多斯民间借贷只需要打一张白条就可以借到上百万元,而现在借几万元钱都存在困难。民间借贷几乎处于停滞阶段。”调研报告指出,民间资本增速下降。鄂尔多斯2011年1~5月民间投资为393.11亿元,同比增长27.7%,而2012年1~5月为481.92亿元,同比增速下降至22.6%。另外,报告指出,截至2012年3月,山西省企业参与民间融资余额?#22025;?80.39亿元,较2011年9月下降了约60亿元,下降约30%。

        从数据可以看到鄂尔多斯民间资金惧贷心理加重,当地人纷纷把钱存入银行。课题组数据显示,鄂尔多斯今年的储蓄存款上升至120亿元,创下历史新高。

        民间信用破碎,民间资金恐贷的现象并不只存在于鄂尔多斯。周德文告诉《每日经济新闻》记者,去年温州民间融资的规模大概在1200亿,今年可能只有800亿,萎缩了近30%。

        “最主要是去年危机造成了信用损伤,大家都不敢把钱放到民间借贷中去,酿成了信?#26790;?#26426;。”周德文说。

        不良率升银行惜贷

        “以前企业为了守住在银行的信用,贷款快到期了就从民间短期拆借来充数。今年民间借贷萎缩,企业难以拆借,银行的不良率也就上升了。”周德文对《每日经济新闻》记者表示。

        在今年不少银行的半年?#23548;?#25253;告中都特别提到温州地区坏账的增长。平安银行半年报表示,上半年新增不良贷款主要集中在东部地区,该地区不良贷款余额占全行不良贷款余额的27.61%,其?#34892;?#22686;不良贷款又以温州分行为主。

        浦发银行中报也指出,受地域经济影响,公司2012上半年度新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区,其他地区的贷款质量则基本保持稳定。

        上述课题组报告显示,在2011年年中,温州银行业的不良贷款率是所有地级市中最低的,仅有0.37%,但是到了今年2月末,已经飙升至1.74%,而到7月份达到历史高位――2.85%。

        惜贷的不仅仅是银行。一家资金中介机构主要负责人也对《每日经济新闻》记者表示,现在他们的业务是“高风险,低回报?#20445;?#19981;良贷款的问题堪忧,因此会严格控制业务规模。

        银行难补民间借贷萎缩“窟窿”

        ?#34892;?#35777;券研究报告认为,2011年中国民间借贷市场总规模超过4万亿元,?#22025;?#38134;行表内贷款规模的10%~20%。

        ?#30340;?#20154;?#31185;?#36941;认为,在利率市场化?#24179;?#30340;过程中,利差正在收窄,因此银行会往风险较大同时利率也较高的?#34892;?#20225;业贷款转型。如果转型?#34892;В?#38134;行资金有望能够覆盖一部分民间融资萎缩的量。不过民间借贷一直被?#30340;?#35748;为是正规金融的补充。如今在短期内要银行反过来补充民间借贷萎缩的部分,难度可想而知。

        记者近期从多家股份制银行相关人士处了解到,银行目前额度并不紧张,但是出于对企业经营情况的担忧,放款积极性不如从前。

        一家股份制银行华南地区一地方分支机构的信贷员告诉记者,他在今年经常会因为放款与否跟风控部门的同事产生争执。“很明显我的客户没什么问题,风控那边就是不批。”该信贷员说。

        一家新兴服装网店主要负责人也对记者表示,他的企业去年销售规模已达到3000万元。“我们已经向交通银行申请贷款,连续三年的银行流水?#27982;?#38382;题,流程走了3个月仍然没有获批。”该负责人说。

        “10月份到年底往往是企业非常难熬的时候,特别是遇到银行这种态度,很多企业会因为资金链断裂而停工倒闭。温州规模以上的企业有3000多家,现在减产停产的企业占了60%多。”周德文对《每日经济新闻》记者表示。

        民间融资何去何从

        如果一个领域失去了投资价值,民间资本自然会寻找替代的领域。《总报告》指出,从未来发展趋势看,随着民间信用体系的崩溃,温州和山西等地民间资本会继续外流,以鄂尔多斯为代表的民间资本也将打?#21697;?#38381;循环,更多投向外地房地产。

        另外,过去几年住宅价格上涨较大而商业地产的价格相对偏?#20572;?#20877;加上商业地产不受限贷限购政策影响,因此也成为民间资本青睐的投资对象。

        在对温州的调研报告中,课题组认为,应该对现有民间资本进一步松绑,加大?#24179;?#21033;率市场化进程的力度,尤其是对民间资本投资村镇银行不要过多限制。

        典型案例

        东莞村办纸厂被指民间借贷近亿村支书被刑拘

        鄂尔多斯农商行不良贷激增民间借贷2000亿爆发

        ?#24189;?#23433;阳政府为实现600亿城建计划求助民间借贷

        试点工作

        温州金改探索全新抵押模式:试水民间借贷股权抵押

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        官方表态

        银监会:严防银行信贷资金流入民间借贷市场

        探路温州金?#27169;?#27665;间借贷铺路试水市场仍需拓展

        民间借贷暗流汹涌风险积聚考验监管智慧

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